Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Какие денежные операции являются подозрительными для банка?

Банки постоянно следят за операциями, совершаемые их клиентами. Некоторые такие операции, касающиеся ведения бизнеса, могут признаваться подозрительными. При таких условиях сотрудники банка часто блокируют счета, что приводит к приостановлению деятельности, так как компания не может воспользоваться своими средствами.

Инициатором таких блокировок выступает государство, которое стремится разными способами выявить все теневые сделки, совершаемые представителями бизнеса. Поэтому появляется все больше критериев, при появлении которых банки начинают блокировать счета своих клиентов.

Предоставление предупреждения

Существует довольно много причин, по которым банк может заблокировать счет своего клиента, но обычно процедура не выполняется без предупреждения. Если сотрудники банковского учреждения отмечают подозрительную деятельность компании, то первоначально они пытаются связаться разными способами с владельцем бизнеса, чтобы задать ему важные вопросы. Именно правильные ответы на такие вопросы позволяют предпринимателю избежать блокировки счета.

Банк может пользоваться разными способами, позволяющими связаться с клиентом. Для этого могут отправляться запросы по мобильному банку, в которых указывается, какие документы и в какие сроки нужно передать сотрудникам учреждения. Дополнительно уведомление может направляться на электронный адрес клиента. Наиболее часто специалисты пользуются телефонными звонками.

К запросам, поступающим от банка, нужно относиться серьезно. Если в установленные сроки не будут переданы те или иные бумаги, то это непременно приведет к блокировке счетов. Важно изучить список документов, которые нужно передать банку.

Как избежать блокировки:

Если владелец компании не может по разным основаниям своевременно выполнить требование банка, то нужно связаться с его представителями, чтобы рассказать о возникших сложностях. Такие действия позволяют увеличить срок предоставления бумаг.

Не следует просто игнорировать запросы, приходящие от банка, так как это приведет только к появлению проблем у непосредственного предпринимателя.

Какие учитываются факторы

Существует довольно много причин, по которым банки блокируют счета своих клиентов. Они прописываются в нормативной документации Банка России, а также предоставляются любому человеку совершенно бесплатно.

Практически каждая финансовая операция может рассматриваться в качестве подозрительного бизнес-процесса. Можно выделить несколько основных критериев, при наличии которых фирма попадает в зону риска.

Уплата налогов

Первоначально банком оценивается своевременность и полнота уплаты налогов. Именно платежи в ФНС являются наиболее значимыми для банковских предприятий. Дополнительно учитываются разные перечисления, направляемые в социальные фонды.

Если руководитель фирмы выплачивает зарплату своим сотрудникам, но не перечисляет средства в ПФ или иные фонды, то это является серьезным нарушением. Банк расценивает такое поведение со стороны предпринимателя в качестве прикрытия фиктивной работы или привлечения работников без официального оформления.

Нюансы ведения бизнеса

Этот критерий является важным для банка, поэтому учитывается, как именно предприниматель ведет свой бизнес. Часто ИП используется только для незаконного обналичивания денег. Например, фирма перечисляет ИП денежные средства за товар, который фактически не был поставлен. Далее предприниматель переводит эти деньги на личный счет, открытый в другом банке. В результате у него получается легко обналичить эти деньги.

Как не допустить блокировку счета? Фото: pexels.com

По закону доход, полученный ИП, является его заработком, поэтому он может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. Но при этом учитывается объем выручки. Если у бизнесмена отсутствуют наемные работники, но при этом ежемесячно он оперирует огромными денежными суммами, то это является подозрительной деятельностью.

Если банк замечает, что по счету ИП постоянно производятся переводы крупных капиталов, то это может стать причиной появления многочисленных вопросов у представителей банков. Поэтому именно по такой причине счет предпринимателя может быть временно заблокирован.

Прошлые нарушения

Другой критерий, который является важным для банков, заключается в истории предыдущего банковского обслуживания. Для этого учитываются следующие особенности:

  • блокировались ли ранее счета предпринимателя другими банковскими учреждениями;
  • получал ли предприниматель отказ в открытии счета или совершении какой-либо операции;
  • с какими другими проблемами сталкивался бизнесмен в прошлом во время ведения бизнеса.

Вышеуказанные факторы значительно повышают риск того, что новый банк будет блокировать счета и тщательно следить за всеми операциями, совершаемыми клиентом.

Другим значимым фактором, который является причиной блокировки счета, выступает отсутствие активности по счету в течение длительного периода времени. Если после долгого молчания начинается перевод крупных сумм средств, то банковские работники могут прибегнуть к блокировке счета, чтобы приостановить эти подозрительные операции. Это не относится к предприятиям, которые занимаются сезонным видом деятельности.

Банки постоянно следят за тем, каким именно видом деятельности занимается их клиент, поэтому если слишком быстро меняется направление работы, что приводит к значительному увеличению выручки или прибыли, то это является рискованным факторам, поэтому такая ситуация вызывает много вопросов у налоговиков и владельцев банков.

Если предприниматель в течение длительного времени не занимался ведением деятельности, то желательно закрыть ИП. Для начала работы целесообразно зарегистрироваться заново. Такие операции являются доступными по цене, а также могут выполняться через интернет.

Критерии подозрительных операций:

Именно вышеуказанные факторы учитываются всеми банками, которые занимаются отслеживанием активности своих крупных клиентов. Но дополнительно существует еще множество факторов, за счет которых кредитные организации принимают решение о блокировке счетов. Поэтому каждый владелец компании должен обращать внимание на запросы, приходящие от банковских работников.

Многочисленные бизнес-операции, совершаемые предпринимателями, могут признаваться подозрительными банковскими учреждениями. Поэтому они могут привести к блокировке счета, что является причиной приостановки деятельности, так как бизнесмены не могут распоряжаться имеющимися капиталами.

Поэтому владельцы компаний должны ответственно и своевременно реагировать на запросы, приходящие от банковских работников. Это позволит ответить на все вопросы банка, а также предотвратить негативные последствия блокировки счета.
Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен