Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Правила оценки уровня надежности банковского учреждения

Если человек планирует начать сотрудничество с каким-либо банком, то он должен убедиться в надежности данного учреждения. Для этого можно пользоваться разными рейтингами, изучать рекомендации постоянных клиентов, а также изучать официальную документацию организации. Только при грамотном выборе банка можно рассчитывать, что вложение средств в работу этого предприятия будет выгодным и безопасным.

Содержание

На что обратить внимание

Оценка показателей деятельности

Обычно проверка банка осуществляется людьми или компаниями, которые планируют вложить в работу банка крупную сумму средств. Так как страхуются только вклады частных лиц, а также гарантированно возвращается только 1,4 млн. руб., то выбору банка нужно уделять как можно больше внимания.

Вкладчик должен не только сохранить свои сбережения, но и получить определенную прибыль от вложения денег. Поэтому ставка процента должна находиться на среднем уровне. Если она является слишком высокой, то это должно вызывать подозрение инвестора. Отсутствуют программы, по которым можно получить высокую прибыль с минимальными рисками, поэтому желательно ориентироваться на надежные банки со средней доходностью.

При проверке показателей деятельности банка уделяется внимание следующих моментам:

  • сведения о владельце и учредителях организации;
  • источники финансирования банка;
  • используемые меры для стабилизации работы организации во время кризиса;
  • результаты работы в течение нескольких месяцев или лет;
  • структура предприятия;
  • рейтинг, присвоенный разными проверенными агентствами;
  • предлагаемое гарантийное обеспечение по вкладам;
  • ставка процента на депозиты;
  • применяемые ставки по кредитам.

Вышеуказанные характеристики позволяют определить, насколько надежным и прибыльным является учреждение. Найти информацию можно из разных официальных и открытых источников, например, результаты деятельности можно узнать непосредственно на сайте банка.

Как определить надежность банка:

Организационная структура и результаты работы

На эти параметры нужно в первую очередь обращать много внимания перед вложением крупной суммы в какой-либо банк.

Найти нужную информацию можно с помощью разных методов, поэтому учитываются следующие правила:

  • информация о дате регистрации банка можно найти на сайте ЦБ РФ;
  • здесь же можно изучить полное описание учреждения, а также выявить, сколько у него имеется отделений и филиалов;
  • на сайте ЦБ имеются сведения обо всех банках, обладающих лицензией на ведение банковской деятельности, а также указывается размер уставного капитала;
  • именно благодаря размеру уставного капитала можно понять, какое количество долгов банк сможет сразу погасить при наступлении банкротства или отзыва лицензии;
  • на сайте каждого банка выкладывается финансовая отчетность за последний квартал и год работы, поэтому можно определить количество оборотных средств и полученную прибыль.

Благодаря информации, полученной из открытых источников, каждый инвестор сможет определиться, насколько сотрудничество с конкретным банком будет выгодным и безопасным.

Количество и состав учредителей

Банки являются крупными обществами, которыми управляет разное количество учредителей. Они могут быть представлены физлицами или компаниями. Если ранее банк был поглощен, то в составе учредителей дополнительно будут иметься разные корпорации или иные финансовые организации.

Положительным моментом считается то, что в составе участников имеются какие-либо крупные финансовые структуры. Они легко выдерживают кризисы, а также располагают огромным количеством ресурсов. С их помощью банк сможет диверсифицировать активы.

Во время оценки надежности банка учитывается, насколько легко получить информацию о его учредителях.

Почему стоит обратить внимание на рейтинг? Фото: pexels.com

Рейтинги и отклики

Перед передачей денег в какой-либо банк, следует оценить его рейтинг на разных ресурсах. Но при этом составленные рейтинги являются субъективными, так как их создатели не всегда обладают достоверной информацией для распределения мест в рейтинге. Поэтому важно выбирать только те источники оценки, которые являются надежными, актуальными и проверенными.

Каждый аналитик обладает собственным мнением относительно надежности банка, поэтому важно учитывать только мнение независимого агентства. Оно не должно быть связано какими-либо договорами или обстоятельствами с банковскими учреждениями.

Для изучения рейтингов можно посещать разные финансовые порталы, форумы или аналитические издания. Важно учитывать не только распределение мест в рейтинге, но и поясняющую информацию, которая всегда имеется на этих сайтах. К наиболее популярным источникам относится портал banki.ru или rbcdaily.ru. Дополнительно можно взять нужную информацию на сайте РБК Рейтинг.

Ставка процента по вкладу

При изучении уровня надежности банка учитывается, какой им предлагается процент по депозиту. Каждый вкладчик желает получить как можно большую прибыль от инвестирования, но не всегда высокие ставки процента говорят о надежности вложений.

Если разница между кредитными и депозитными ставками является слишком маленькой, то это говорит о том, что банк получает слишком низкую прибыль, поэтому увеличиваются финансовые риски, что нередко приводит к банкротству организации.

Как ответить на претензию банка с требованием погасить долг вы можете узнать пошаговую инструкцию в нашей новой публикации.

Поэтому не следует быстро открывать крупный вклад в банке, предлагающем самую высокую ставку процента. Повышаются ставки по следующим причинам:

  • банк ведет агрессивную политику, поэтому желает расширить сферу своего влияния на рынке;
  • основная цель заключается в привлечении большого количества вкладчиков;
  • необходимость в крупных суммах для финансирования какого-либо проекта;
  • направление денег, полученных от вкладчиков, на развитие кредитного направления.

Не следует ориентироваться при выборе банка только на предлагаемую ставку процента, так как это может стать причиной потери средств, если учреждение будет объявлено банкротом.

Какая гарантия должна быть у банка? Фото: pexels.com

Предлагаемая гарантия

В 2004 году была введена система страхования вкладов, которая является значимой для каждого вкладчика. Благодаря ей инвесторы не теряют все свои средства, так как в любом случае страховая компания возвращает им 1,4 млн. руб.

Поэтому перед вложением средств в какой-либо банк, важно убедиться, что данное учреждение является участником системы обязательного страхования. В ином случае сотрудничество является слишком рискованным.

Что выбрать – доход или безопасность

Хотя инвесторы желают получать как можно большую прибыль, они должны помнить о рисках потери всех своих сбережений. Поэтому желательно ориентироваться на золотую середину, выбирая надежные банки, предлагающие средние процентные ставки.

Как международные и национальные рейтинговые агентства определяют уровень надежности банков:

Иногда крупные и проверенные организации намеренно привлекают ресурсы, поэтому повышают ставки на депозиты. В этом случае можно рассчитывать на высокую доходность с минимальными рисками.

Но если высокая ставка предлагается непроверенным и мелким учреждением, то вложение средств является слишком рискованным. Если вовсе данная организация не участвует в системе обязательного страхования, то все вкладчики могут потерять свои накопления в любой момент времени.

Любой крупный вкладчик перед вложением денежных средств должен убедиться в надежности выбранного банковского учреждения. Для этого нужно изучать официальную финансовую документацию, ориентироваться на проверенные рейтинги, а также сравнивать ставки процента, предлагаемые разными банками.
Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен