Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Пришел снимать деньги, а счет заблокирован – что делать ИП?

Российское законодательство обязало банки оказывать содействие в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористических группировок. Именно поэтому работники финансовых структур должны контролировать счета своих клиентов и выявлять подозрительные переводы. При этом если банк будет нарушать установленные нормы, к нему применят штрафные санкции.

Чем подобные действия могут грозить клиентам? В частности, предприниматели сталкиваются с тем, что их счета блокируют. Таким образом, кредитная организация подстраховывает себя, в случае возникновения подозрительных транзакций. Как избежать блокировки и что нужно знать по данному вопросу – рассмотрено в данной статье.

Процедура блокировки – как она происходит

Суть в том, что Центробанк рассылает финансовым структурам определенные ориентировки и предписания, основываясь на которые сотрудники и отслеживают операции по счетам.

Соответственно если в переводах обнаружится что-то относящееся к данному списку, счет будет заблокирован до выяснений. Также кредитными организациями применяются следующие меры борьбы с незаконными действиями:

  • Частичное приостановление операций по банковскому счету;
  • Отказ на запрос выдачи наличных денежных средств;
  • Отказ в предоставлении доступа к мобильному или интернет банку.
Как уже говорилось, данные меры направлены для борьбы с незаконной деятельностью, среди которой отмывание денежных средств и финансирование терроризма. Соответственно при наличии операций, вызывающих сомнение или отказ клиента давать пояснение по какому-либо финансовому вопросу, его счета могут быть заморожены.

Блокировка расчетного счета:

Однако стоит заметить, что кредитная организация не всегда действует столь агрессивно. Некоторые структуры, перед тем как предпринять что-то, стараются разобраться в ситуации. В данном случае клиенту:

  • Направляется запрос с просьбой дать пояснение;
  • Выставляется требование представить определенные документы.

Также может быть осуществлен тотальный контроль за правильностью оформленного платежа или перевода.

Что такое блокировка счета? Данное определение говорит о том, что человек не сможет пользоваться денежными средствами (снять или перевести). Подобная ситуация легко исправляется, но в отдельных организациях на это может уйти несколько дней, а для предпринимателей потеря доступа к счету способная привести к утрате выгоды или дохода.

Почему могут заблокировать

Как уже говорилось, Центральный Банк России устанавливает определенные параметры, по которым и вычисляют подозрительные платежи и переводы. Среди таких причин могут быть:

  • Чересчур маленькие налоговые или страховые взносы, или их полное отсутствие. Минимальный предел 0,9 процентов от денежного оборота по счету. Если показатель меньше или нулевой, банк может приостановить работу счета;
  • Использование нескольких счетов в разных кредитных организациях. С учетом предыдущего момента, если перевод осуществляется в стороннем банке, определенная кредитная организация может не видеть налоговых оплат. Данная проблема решается предоставлением выписки;
  • Крупная денежная сумма была снята со счета. Еще один пункт, на который просит обращать Центробанк. Данная проблема решается тем, что снимать необходимую сумму лучше по частям;
  • Неправильное назначение платежа. Если в указанном пункте просто прописать «по договору» это вызовет ряд определенных вопросов и сомнений со стороны сотрудников кредитной организации;
  • Деятельность ИП не соответствует ОКВЭД. Так, например, если предприниматель имеет свой магазин по реализации цветов, а в его переводах числится «оплата за продажу мебели» – это также вызовет вопросы;
  • Сомнительные заказчики. Проверка осуществляется в обе стороны и ее не может избежать ни один заказчик. Если обнаружится, что фирма, сделавшая перевод, является ненадежной, занесена в черный список или однодневная, пострадает сам индивидуальный предприниматель;
  • ИП не вовремя сдал отчет и поздно заплатил налог.

Проблема в том, что под подозрение могут попасть даже просто открытые, но неиспользуемые счета.

Действия предпринимателя в случае блокировки

Как уже говорилось, не всегда блокировка происходит мгновенно. Иногда банковский сотрудник старается связаться с клиентом, чтобы разобраться в ситуации.
Как разблокировать счет ИП? Фото: pexels.com

Какие вопросы задаются в данном случае:

  • Откуда и кем был сделан перевод;
  • За какую именно услугу предоставляются денежные средства;
  • По какому договору проводится данная операция.

Не стоит думать, будто сотрудник финансовой организации хочет подловить клиента на чем-то противозаконном. Его задача убедиться в том, что предпринимательская деятельность ведется легально.

Также бывают ситуации, при которых счета блокируются сразу, без каких-либо разбирательств. К таким случаям относится:

  • Запрос Государственной Налоговой службы;
  • Распоряжение из судебной инстанции;
  • Постановление от судебного пристава-исполнителя.
Поэтому перед тем, как возмущаться и обвинять банк в незаконных действиях, гражданину следует разобраться и установить причину, почему произошла блокировка. Для этого следует обратиться к работнику финансовой организации. После получения уже всей информации, необходимо будет предоставить определенные документы, связаться с налоговой, подойти в суд или к судебному приставу.

Что делать, если банк заблокировал счет:

Что нужно делать, чтобы счета больше не блокировали

Для того чтобы избежать подобных ситуаций, индивидуальному предпринимателю рекомендуется соблюдать основные правила:

  • Производит оплату налогов со своего расчетного счета. При этом не забывать, что их размер составляет не менее 0,9 процентов от всего денежного оборота;
  • Крупную сумму снимать частями;
  • Четко и грамотно указываться назначение всех платежей. Желательно прописывать не только абстрактные «по договору», но полностью «Договору купли-продажи оргтехники от 05.05.2019 № 222»;
  • Осуществлять работу согласно классификационному виду экономической деятельности. Если направление бизнеса меняется или расширяется, данная информация предоставляется в соответствующие инстанции;
  • Работать только с проверенными заказчиками. Сейчас организации легко пробиваются, и информация содержится в общем доступе. Данная мера поможет не только избежать проблем с финансовыми организациями, но и исключить возможность обмана;
  • Своевременно представлять отчеты, оплачивать налоговые требования.

Также нельзя игнорировать сотрудников банка, которые стараются связаться с ИП для прояснения ситуации. В некоторых случаях достаточно всего одного телефонного разговора, чтобы исключить блокировку. Как уже говорилось отказ от контакта и дачи пояснений также приводит к заморозке счета.

Правильная ли политика Центробанка и Правительства, касательно вопроса блокировки счетов? С одной стороны, да, поскольку это предварительная мера, которая может помочь выявить мошенников и злоумышленников. С другой стороны, добросовестным и ответственным гражданам это доставляет массу проблем.
Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен