Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Какие слова приведут к блокировке карты, счета и платежа?

Существуют определенные слова, использование которых в платежных документах может привести к блокировке карты / счета или платежа. И основа такого приостановления – действие банковского продукта или операции кроется в особенностях обработки этих слов.

Законодательное регулирование

Регулируют весь процесс применения стоп-слов следующие нормативы:

  • ФЗ № 115 от 2001 года «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем»;
  • ФЗ № 161 от 2011 года «О национальной платежной системе».

Эти документы регулируют весь вопрос проведения только платежей по официально полученным доходам в соответствии с нормами закона о платежной системе.

Если нормы не нарушены

Из норм законов понятно, что ответственность граждан наступает, когда происходит перебрасывание средств без определенного источника. Санкции могут коснуться и вполне благополучного гражданина, который просто получил любой доход неофициально и решил, например, его перевести на другой счет или обналичить.

В публикации Если приходит СМС о блокировке карты с требованием пин-кода вы узнаете, как реагировать на такое сообщение мошенников.

При этом в назначении платежа должны существовать слова, которые будут указывать на незаконность происхождения средств или их воровство.

Сбербанк начинает блокировать счета клиентов ни за что, ни про что, а затем обвиняет в отмывании доходов и заключении незаконных сделок:

Какие это стоп-слова

Перечень слов, наличие которых гарантированно приведет к негативным последствиям и подозрениям следующий:

НазваниеПодробности
Наименование наркотических веществКокаин, героин, анаша, закладка, экстази, гашиш, метамфетамин, прочие
Слова, связанные с терроризмомДжихад, оружие, теракт, пластид 
Незаконные способы заработка и наживыОткат, обнал, коррупция, взятка, пособничество, захват

Интересно: данный перечень в некотором смысле не востребован, так как невозможно даже представить, что перевод в качестве взятки может происходить с указанием об этом в назначении платежа.

Входят ли в список такие слова как «аренда» и «покупка»

При этом продавцам и арендодателям можно не переживать, что перечисляемый перевод контрагентом не дойдет по назначению так как слова, обозначающие данные операции не могут привести к блокировке счета или платежа.

Потому что это вполне обоснованное значение вполне законной многоступенчатой операции, которую могут проводить большинство компаний или граждан.

Как защитить свою банковскую карту от блокировки – советы и рекомендации содержатся в нашей новой статье на сайте.

Как анализируют слова и совершают блокировку? Фото: yaplakal.com

Каким образом анализируют информацию и совершают блокировку

В процессе анализа информации в платежке исследуются такие параметры:

  • Данные взаимодействующих лиц:
  1. наличие / отсутствие одного из участников в списках террористов, мошенников, обнальщиков или связанных с ними лиц. Перечень таких граждан постоянно обновляется на основе ФЗ № 161.
  • Параметры перевода:
  1. сумма свыше 600 000 рублей – обязательное уведомление ФНС;
  2. меньше указанного размера, но в операции участвуют подозрительные лица, тогда проводится анализ места поступления средств, сколько раз сумма перебрасывалась с одного на другой счет и какая организация исходник денег.
  • Прочие параметры, такие как используемое устройство для захода в интернет-банкинг (например, Сбербанк-онлайн).

Этапы анализа чередуются в следующем порядке:

  1. Изначально изучаются субъекты.
  2. Далее сумма, используемая в операции.
  3. Изучается характер операций, проводимых участниками ранее – были ли ранее такие суммы, как они проводились, обналичивались ли.
Важно: банковские служащие ежедневно анализируют множество операций, и знают, как должен выглядеть перевод в рамках допустимого. Поэтому, если операция для пользователя стандартная и назначение платежа не содержит стоп-слов, то операцию задерживать не будут.

Если же операция имеет непривычные мотивы для проведения. То ее начнут изначально подозревать, например, если пользователь ранее не использовал для снятия средств банкоматы, постоянно проводил безналичные расчеты.

Но в один прекрасный день средства были сняты очень ранним утром в соседнем районе – сразу же будет предпринята блокировка.

При наличии каких слов блокировка гарантирована

Стоп-слова, связанные с незаконной деятельностью или терроризмом, вызовут только подозрение, но, если они связаны в одном звене с подозрительными личностями и нетипичными операциями, тогда счет гарантированно будет заблокирован.

Какие слова приведут к блокировке перевода:

Заключение

Итак, совокупность нескольких незаконных действий и стоп-слов приведут к блокировке если:

  • существование незаконных действий – терроризма, обнала или коррупции;
  • принята большая сумма, не сопоставимая с доходами;
  • проведение нетипичных для держателя счета операций;
  • наличие в причине перевода слов, вызывающих подозрение.
Поэтому граждане, живущие по распорядку и обладающие официальными доходами, могут не нервничать. Но в случае получения от дядюшки-миллиардера громадного перевода необходимо вспомнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка.
Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен