Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

8 советов для тех, кто имеет долги перед банком

Практически каждый человек в своей жизни сталкивается с тем, что у него возникают долги. Они могут быть представлены задолженностью перед родственниками, друзьями или банковскими учреждениями. Наиболее часто должниками становятся люди, оформляющие кредит в банке. Они неправильно оценивают свои финансовые возможности, поэтому поздно выясняют, что не могут справиться с кредитной нагрузкой. Поэтому целесообразно пользоваться советами экспертов, позволяющими справиться с долгами и коллекторами.

К каким советам нужно прислушиваться должникам

Нужно ли говорить с коллекторами

Банки, которые не могут самостоятельно взыскать со своих должников денежные средства, предпочитают обращаться за помощью к коллекторам. Специальные коллекторские службы созданы для помощи банкам, но не все они следуют требованиям законодательства, поэтому часто нарушают права должников.

Хотя должники могут не общаться с коллекторами, но их долги только увеличиваются за счет начисления штрафов и неустоек. Нередко люди сталкиваются с тем, что коллекторы пользуются угрозами, шантажом или физической расправой, чтобы взыскать денежные средства. При таких условиях нужно отказаться от разговора, а также записать такое общение, которое может использоваться для привлечения коллектора к ответственности.

При необходимости обращайтесь к правоохранительным органам

Если коллекторы нарушают права должников, поэтому применяют угрозы или пользуются оскорблениями, то граждане могут предпринять разные меры, направленные на привлечение нарушителей к ответственности. Для этого нужно обращаться в полицию, имея доказательства нарушений.

Существует много причин, по которым можно попросить помощь правоохранительных органов. К ним относится:

  • постоянные звонки в ночное время;
  • отправка многочисленных смс-сообщений;
  • угрозы или шантаж;
  • иные меры, направленные на психологическое давление на должника.

Что нужно знать должникам:

Только компании, включенные в специальный реестр коллекторов, могут обсуждать с должниками возможность возврата средств. При этом они не должны нарушать требования законодательства. Если должник получит доказательства нарушений со стороны коллекторов, то фирма может быть привлечена к ответственности. Для нее штраф может достигать 500 тыс. руб., а должностные лица, представленные непосредственными нарушителями, уплачивают штраф до 1 млн. руб. и дисквалифицируются.

Проверяйте полномочия коллекторов

Перед началом общения с коллектором важно убедиться, что у него имеются необходимые полномочия. Компания, в которой работает специалист, должна быть включена в специальный реестр коллекторов, а также между ней и банком должен составляться официальный договор.

Коллекторские агентства, которые могут официально работать в России, должны соответствовать некоторым важным требованиям. К ним относится:

  • оформление страхового полиса страхования ответственности, если во время взыскания задолженности работники компании нанесут ущерб должникам или посторонним лицам, причем размер страхового покрытия не может быть меньше 10 млн. руб.;
  • наличие своего сайта и установка специального программного обеспечения;
  • коллекторская фирма может быть только ООО или АО, причем размер чистых активов должен быть больше 10 млн. руб.;
  • профиль работы такой компании должен быть представлен взысканием долгов.

Если компания не соответствует этим требованиям, то должник может отказаться от общения с ее представителем, так как у него отсутствуют полномочия для занятия такой деятельностью.

Изучайте договор

Если человеку постоянно звонят коллекторы, то первоначально нужно убедиться, что они имеют на это право. Для этого целесообразно изучить договор, составленный между кредитором и коллекторским агентством.

В договоре должно быть указано, что фирма получила право взыскивать долги с конкретного заемщика. Если такие сведения отсутствуют в соглашении, то заемщик может позвонить в полицию, так как коллектор не имеет право общаться с ним относительно его долгов.
Как общаться с банком и коллекторами? Фото: pexels.com

Можно не общаться лично с кредитором

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой кредита. Это может быть связано с увольнением или появлением какого-либо заболевания. При этом должник может не поддерживать общение с представителем банка. Для этого можно воспользоваться услугами антиколлекторов или вовсе написать официальное заявление, на основании которого прекращается общение между банком и заемщиком.

Дополнительно должники могут воспользоваться услугами адвоката, представляющего интересы своего клиента. У него имеются нужные знания относительно правил ведения переговоров с банковскими учреждениями.

Заявление об отказе от общения можно написать в отделении банка или отправить по почте. Даже близкие родственники могут составить это заявление, чтобы их не беспокоили представители банка.

Привлекайте коллекторов к ответственности

Банки, которые не желают самостоятельно справляться с должниками, часто обращаются в коллекторские агентства. Представители данных учреждений иногда нарушают требования законодательства. Они звонят по телефону в ночное время или ежедневно приходят домой к неплательщику.

Если коллекторы нарушают требования законодательства, то их можно привлечь к ответственности. Для этого целесообразно записать разговоры или вовсе сделать видеозапись, на которой видно, как работники коллекторского агентства угрожают или оскорбляют должника. С этими доказательствами нужно обращаться в отделение полиции для защиты своих прав.

Некоторые категории граждан вовсе не должны взаимодействовать с коллекторами. К ним относятся инвалиды первой группы, несовершеннолетние дети или недееспособные граждане. Сюда же включаются банкроты или люди, находящиеся на стационарном лечении.

Правильно организуйте общение с банком

Не следует упрашивать работников банка подождать с начислением штрафов, ругаться с представителями учреждения или совершать другие бездумные поступки. Лучше всего изначально правильно и официально общаться с банковскими сотрудниками.

Для общения можно пользоваться письмами или обращениями, составляемыми на официальном сайте учреждения.

Что делать тем, у кого накопились долги:

Не бойтесь суда

Многие заемщики, которые не могут справиться с кредитной нагрузкой, опасаются начала судебного разбирательства. Но именно суд может списать большую часть начисленных процентов и неустоек. Дополнительно судья устанавливает оптимальный график платежей и прекращает взаимодействие должника с коллекторами.

Поэтому нередко именно разбирательство в суде является актуальным для заемщиков.

Если должники будут следовать вышеуказанным советам, то они смогут избежать разных неприятностей, связанных с погашением кредита или общением с коллекторами. Но желательно изначально оформлять займы только при полной уверенности в своей финансовой стабильности.
Понравилась статья?
Лайк автору
13
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен