Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Судьба невостребованных банковских вкладов

В любом государстве существуют вклады, которые хранятся на счетах банков длительный период. Подход к решению вопроса с ними у всех разный, но существует везде определенный срок, по истечению которого средства переходят в собственность государства. Россия стремится использовать подобную практику.

Что может произойти с вкладом сегодня, если о нем забыть

Забытые или невостребованные вклады интересуют всех без исключения. Что с ними происходит сегодня, и как банки решают вопрос с дальнейшим хранением или изъятием чужих средств. Если не забрать деньги по истечению срока договора, может произойти следующая ситуация. 

Снижение ставок по процентам

Срочные вклады всегда в приоритете и проценты по ним гораздо выше, чем по вкладам до востребования. Поэтому если договор по срочному вкладу прекращает действовать и не предусмотрена пролонгация его переводят в разряд до востребования и пересчитывают проценты в сторону снижения.

В статье Почему на вкладе невозможно заработать вы узнаете, так ли выгодны вклады и стоит ли открывать банковский вклад.

Как правильно закрыть свой вклад:

Важно: даже если пролонгация предусмотрена, то вклад не всегда продлевают с существующими процентными ставками еще на один период. Снижение по начислениям также может произойти.

Такую практику банков поддерживают и суды, указывая на то, что пролонгация – это уже новый договор, по которому условия могут переписываться заново.

Кроме этого банк совсем может отказаться от условий пролонгации, если на текущий период у него больше нет подобных продуктов и в целом индивидуальные условия с отдельным вкладчиком для него не рентабельны.

Какие вклады выгоднее: в долларах или рублях? Ответ на этот вопрос содержится в нашей новой публикации.

Индивидуальный счет

Перевод на отдельный счет просроченного вклада достаточно распространенная практика. При этом у нее есть нюансы:

  1. Договор на использование отдельного счета заключается в момент подписания основного о принятии вклада.
  2. После истечения периода действия договора о вкладе средства переводятся на этот счет.
  3. С общей суммы вклада с процентами вычитаются средства за обслуживание этого счета.
Важно: суды признают подобную практику незаконной, так как средства дважды сосчитываются с клиента в рамках предоставления одной услуги.

В статье Как проводятся выплаты наследникам по советским вкладам вы узнаете, на что могут рассчитывать по закону наследники советских вкладчиков.

Когда возможна капитализация процентов? Фото: pexels.com

Капитализация процентов

Проценты с учетом особенностей договора могут использоваться в несколько способов:

  • регулярная выплата, например, в конце квартала;
  • одноразовая по итогам окончания срока договора;
  • капитализация, когда по итогам определенного периода проценты пересчитываются и присоединяются к основной сумме, увеличивая ее. При этом на них в дальнейшем также насчитываются проценты.

Если вкладчик не учел время снятия процентов, банк автоматически совершает капитализацию поэтому, когда вклад полностью получают на руки, важно проверить начисление и присоединение всех процентов.

Законопроект о передаче забытых вкладов в казну государства

В конце 2018 года в Госдуме начали снова рассматривать вопрос относительно невостребованных вкладов. Существует несколько предложений:

  • обратить их в счет государства, пополнив тем самым бюджет страны;
  • передать в Агентство гарантирования, для расчета с клиентами обанкротившихся банков.

Но пока ни одно предложение не было рассмотрено.

Впервые о данной проблеме заговорили еще в 2016 году, тогда с подобным предложением в Госдуму обратился Евгений Туника. Смысл вопроса заключался в том, что вклады по счетам которых отсутствуют движения в течение 10 лет следует изъять, так как в общем подсчете это была сумма в 300 млрд. рублей.

При этом Туника ссылался на мировую практику, когда такие вклады приносят пользу обществу. Важно: по данным Центробанка только в Сбербанке доля спящих вкладов в общем значении составляет до 7%.

Однако у подобной идеи существуют и противники, которые считают, что доля подобных вкладов незначительна и особого прогресса в экономике не создаст. А вот выводить для них отдельный государственный счет, который следует обслуживать крайне нецелесообразно.

Перевод денег в пользу государства только решит технические проблемы банков и облегчит им жизнь. Но по мнению противников объем средств настолько мал, что и в подобном положении не создает для банкиров особой проблемы.

Банкиры заинтересованы в переводе средств через 5 – 10 лет в счет государства, так как самостоятельно их использовать не имеют права, а государство получает на них права только после истечения 75 лет.

Когда банк может не отдать вклад:

Заключение

Страх перед тем, что банк получит право на распоряжение имуществом в данном случае не обоснован. Все что могут сделать банки с невостребованным вкладом – это перевести его на другой договор обслуживания, менее выгодный для вкладчика.

Но забрать и полностью реализовать по своим нуждам не вправе, так же, как и государство на протяжении 75 лет. Законопроект относительно уменьшения данного срока до 10 лет еще не рассматривался.

Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен