Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

Как законно избавиться от ипотеки: 4 способа

Ипотека является востребованным предложением банков, так как она позволяет каждому человеку стать владельцем жилой недвижимости при отсутствии собственных сбережений. Банки выдают крупную сумму средств, которая используется для покупки жилого объекта.

Оформлять ипотеку целесообразно только при условии, если у человека имеются прекрасные финансовые возможности, позволяющие ему легко справляться с высокой кредитной нагрузкой. Если же появляются какие-либо проблемы, то можно воспользоваться только законными способами, позволяющими избавиться от ипотеки.

Почему нужно избавиться от крупного кредита

Хотя банки по ипотечным займам предлагают низкую ставку процента, переплата все равно является значительной за счет длительного периода кредитования. Поэтому люди вынуждены выплачивать банку огромную сумму средств. Не всегда это возможно, например, если заемщик по разным причинам теряет работу или дополнительный заработок.

Если заемщик с помощью законных методов избавляется от ипотеки, то решается сразу несколько его значимых проблем. К ним относится:

  • обеспечивается сохранение оптимальной кредитной истории, поэтому в будущем гражданин сможет рассчитывать на оформление других выгодных кредитов с низкой ставкой процента;
  • предотвращается возникновение существенной переплаты;
  • предоставляется свобода от ежемесячных платежей, которые являются довольно крупными по ипотеке.

Наиболее часто такое решение принимается людьми, которые по разным основаниям потеряли свой заработок или нуждаются в дополнительных расходах. Чтобы избавиться от ипотеки, желательно пользоваться исключительно проверенными методами. Это позволит предотвратить разные негативные последствия, представление ухудшением кредитной истории или появлением штрафов и пени.

Как выйти из ипотечного долга:

Выгодно ли досрочное погашение

Если человек желает избавиться от ипотеки, то наиболее часто он принимает решение досрочно погасить кредит. Но не всегда такая мера является целесообразной. Это обусловлено тем, что при аннуитетных платежах именно в первые годы кредитования выплачиваются наиболее существенные проценты, которые не возвращаются при досрочном погашении. Поэтому единственным плюсом является получение только морального удовлетворения.

Для досрочного погашения кредита люди часто берут деньги в долг у своих родственников или друзей, но если ухудшается их финансовое положение, то они не могут своевременно погасить задолженность. Это может привести к ухудшению отношений между близкими людьми. Поэтому если отсутствуют собственные сбережения, то желательно отказаться от досрочного погашения ипотеки.

Законные методы

Для законного избавления от ипотеки, можно пользоваться разными методами. К ним относится продажа купленного объекта, использование государственных программ, рефинансирование или перевод долга.

Продажа купленного жилья

Этот метод наиболее часто выбирается заемщиками, которые не могут справляться с кредитной нагрузкой. Процедура заключается в продаже купленной недвижимости, причем процесс должен выполняться с разрешения банка. Полученные деньги используются для погашения кредита.

Выбор этого метода является наиболее актуальным, но заемщикам приходится сталкиваться с некоторыми существенными проблемами:

  • некоторые банки запрещают продавать недвижимость, находящуюся в залоге у кредитного учреждения;
  • обычно продажа выполняется через специальные торги, поэтому жилье продается по цене, которая ниже рыночной стоимости объекта, поэтому гражданин теряет крупную сумму средств;
  • часто банки настаивают на том, чтобы заемщик был признан банкротом, в результате чего в течение 5 лет не получится занимать руководящую должность, оформлять новый кредит или становиться владельцем бизнеса;
  • если не хватит средств, полученных от продажи недвижимости, то банк будет взыскивать оставшиеся деньги с заемщика.

Оптимальным выбором считается продажа жилья непосредственным заемщиком. Для этого нужно заранее заручиться поддержкой банка, а также самостоятельно заниматься поиском покупателя. В этом случае можно продать объект по достойной цене.

Как продать квартиру в ипотеке? Фото: pexels.com

Реструктуризация или рефинансирование

Если человек не может справляться с кредитной нагрузкой, то выполняется реструктуризация в банке, где оформлялся кредит. Для этого может уменьшаться ежемесячный платеж при одновременном увеличении срока кредитовании. Дополнительно можно на определенный период времени оформить кредитные каникулы.

Если другой банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества, то осуществляется рефинансирование. Ипотека переводится в новый банк с одновременным увеличением срока кредитования и снижением процентной ставки.

Получение помощи от государства

Такая поддержка предлагается только заемщикам, которые могут доказать ухудшение своего материального положения. Воспользоваться можно несколькими видами помощи:

  • получение субсидии от государства, например, молодые семьи могут рассчитывать на компенсацию 30% от стоимости купленной недвижимости;
  • военнослужащие могут получить специальную выплату на основании накопительной системы;
  • региональные власти предлагают свои программы, на основании которых предоставляется поддержка малоимущим или многодетным семьям;
  • официально трудоустроенные граждане могут получить 13% от стоимости недвижимости, но не больше 260 тыс. руб., а также можно вернуть до 390 тыс. руб. за уплаченные проценты.
Какие еще способы работают? Фото: pexels.com

Многие виды помощи от государства предлагаются только на этапе оформления ипотеки, поэтому если имеется действующий кредит, то можно только оформлять вычет или ждать предложения новых программ.

Перевод долга

Последний законный способ избавления от кредита заключается в переоформлении ипотеки на другого заемщика. Процедура выполняется при участии человека, желающего купить квартиру в ипотеку в том же банке, в котором оформлен кредит у продавца.

Сложность этого метода заключается в том, что найти покупателя, готового переоформить ипотеку, практически невозможно.

5 вещей, которые тебе обязательно нужно знать перед тем как не платить ипотеку:

Существуют ли альтернативные варианты

Вышеуказанные методы являются законными, поэтому при их реализации у граждан не возникают какие-либо проблемы с представителями правоохранительных органов или работниками банка. Но часто люди намеренно или случайно нарушают требования законодательства, желая избавиться от кредита незаконными методами.

Альтернативный вариант погашения кредита законным способом заключается в сдаче имущества в аренду. С помощью полученной платы обеспечивается возможность погасить ипотеку. Но при этом придется уплачивать налоги с полученного дохода. Дополнительно надо поставить банк в известность о принятом решении. 

Если заемщик по разным причинам не может или не хочет далее справляться с ипотечным кредитом, то он может воспользоваться разными способами, позволяющими избавиться от данного займа. Если же применять незаконные методы, то это приведет к увеличению размера долга и появлению проблем с коллекторами.

Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен