МФО по франшизе – обман или прибыльное дело?


Нельзя сказать, что Микрофинансовые структуры для Российского рынка являются чем-то новым. Фактически, данные организации существуют уже на протяжении 20 лет. Однако до 2014 года – это была весьма неорганизованная, хаотичная и даже незаконная деятельность. Тем не менее, с указанного периода Центральный банк взял МФО под контроль и начал постепенно наводить порядок.

Как результат, постепенно исчезают непрофессиональные конторы, остаются только аккредитованные, конкурентоспособные фирмы. Соответственно, если человек захочет заняться бизнесом в данном направлении, ему придется приложить немало усилий. Поэтому самым выгодным вариантом остается покупка франшизы МФО.

Что необходимо знать о франшизе МФО

В первую очередь, следует понимать, что данный вид деятельности не ограничивается лишь выдачей средств под большие проценты. Помимо этого, Микрозаймы занимаются и открытием вкладов под проценты. Фактически данное направление деятельности, приносит основную часть средств, выдаваемых в кредит.

Выбирайте франшизы в нашем каталоге.

Если с категорией вкладов все понятно, они представляют собой своеобразную финансовую подушку для самих организаций, то что можно сказать о категории кредитов. В отличие от тех, которые предлагают крупные банки, займы МФО имеют отличительные особенности:

  • Они выдаются практически всем желающим;
  • Оформление соглашение производится быстро (в течение 15-20 минут);
  • Минимальный пакет документации, в который чаще всего входит только паспорт. В редких случаях производится звонок поручителю;
  • После одобрения денежные средства выдаются сразу же или переводятся на карту;
  • Короткий период времени и маленькая сумма займа. Некоторые МФО готовы предоставлять кредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей.

Кто вообще является целевой аудиторией данных организаций? На самом деле многие граждане обращаются в МФО. Среди них могут встречаться мелкие предприниматели, которые просто не могут получить одобрения в обычном банке или физические лица, имеющие плохую кредитную историю, неофициальное трудоустройство и так далее.

Что такое франшиза МФО:

Микрофинансовые организации разделяются на три основных вида:

  1. Так называемые «До зарплаты». Выдают небольшие суммы на короткий срок (до 50 тыс. рублей на 1 месяц). Сумма возвращается единым платежом или делается пролонгация;
  2. МФО оформляющие более крупные займы, которые возвращаются равными частями в течение 6-12 месяцев;
  3. Кредиты для бизнеса. Отдельная категория для молодых предпринимателей.

Законодательные требования

Как уже говорилось, с 2014 года законодательные нормы стали более жесткими, из-за чего открытие своего дела стало проблематичным. В первую очередь МФО должно иметь уставной капитал. Для определенных фирм он составляет всего 10 тысяч рублей, а для некоторых не менее 70 млн. Все зависит от специфики деятельности.

Второй, не менее важный момент – это охрана точки. Учитывая, что организации работают с деньгами, сотрудники и имущество, должны соответствующе охраняться. Помещение обязательно должно быть оборудовано сигнализацией, видеокамерами, заключено соглашение с представителями охранных структур.

Чтобы начать деятельность в качестве микрозаймовой компании, также потребуется:

  • Официальная регистрация в качестве юридического лица (ООО). Данный момент должен быть оформлен соответствующей документацией;
  • Создание приказов о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Оплатить положенную государственную пошлину и передать документы для регистрации деятельности.

Какие форматы франшиз предлагают

На текущий момент, потенциальным покупателям предлагают три основных формата франшизы:

  1. Точка, которая представляет собой небольшое помещение, расположенное рядом с торговыми центрами, остановками, рынками и в других местах с большой проходимостью;
  2. Сетевой. Фактически имеет несколько основных точек, расположенных в крупных городах, но основная деятельность осуществляется через сетевые приложения;
  3. Смешанный формат, когда точка помещения занимается не только предоставлением займов, но и дополнительной деятельностью, например, продает лотерейные билеты.
МФО по франшизе - обман или прибыльное дело?
Что выходит во франшизу МФО?

Что входит в пакет франшизы

Разумеется, разные микрофинансовые компании, занимающиеся распространением франшизы, предлагают потенциальным партнерам различные условия. Тем не менее среди них, стоит выделить основные:

  • Формирование пакета документации для открытия новой точки. Сопровождение всего процесса регистрации;
  • Предоставление отработанной схемы бизнес плана, который иногда может корректироваться в зависимости от региона нахождения;
  • Обучение моделям общения с клиентами (как заемщиками, так и с вкладчиками);
  • Постоянное сопровождение, как на этапах регистрации и открытия, так и в дальнейшем. Юридическая помощь и поддержка;
  • Подбор помещения, техническая поддержка;
  • Создание точки в соответствии с единым стилем компании;
  • Разрешение на использование торгового бренда, логотипа, лозунга и так далее;
  • Помощь в подборе и обучении персонала;
  • Маркетинг, выдача рекламной продукции (визитки, буклеты и другое);
  • Опубликование информации о новой точке на официальном сайте компании.

Особенности МФО – о чем стоит знать перед покупкой франшизы

Следует понимать, что Микрофинансовые организации приносят предпринимателям достаточно внушительное количество средств. Тем не менее, заключая соглашение о покупке франшизы, следует учитывать следующие нюансы:

  • Необходимо будет соблюдать единый стиль и политику компании. В большинстве случаев, фирма негативно относится к любому проявлению инициативы и может назначить штраф, за несоблюдение условий соглашения;
  • Для открытия обязательно наличие стартового капитала;
  • Риск убытков. С учетом специфики выдачи микрокредитов, МФО часто сталкиваются с недобросовестными заемщиками. Поэтому дополнительно потребуется наличие службы безопасности и отдела по взысканию задолженности. Разумным решением будет не пренебрегать страхованием вкладов и деятельности.

Требования к франчайзи

Компании не предъявляют к потенциальным покупателям какие-то особенные требования. Самыми основными являются следующие:

  • Готовность соблюдения установленных компанией требований, единого стиля и образа ведения бизнеса;
  • Наличие необходимых средств для открытия дела. Разговор идет не только о первоначальном взносе, но и о финансах, которые потребуется затратить, чтобы запустить точку. В начальные инвестиции входят затраты на аренду помещения, покупку необходимой техники, ремонт и оформление офиса, приобретение формы для консультантов, установка сигнализации и так далее.
МФО по франшизе - обман или прибыльное дело?
Кто лидирует на рынке франшиз?

Наиболее популярные и известные представители франшиз МФО

Как можно понять, количество микрокредитных организаций сейчас очень много и практически все их них предлагают приобрести франшизу. В таблице приводятся наиболее известные и доходные фирмы, а также основные условия по франшизам.
Наименование МФО Паушальный взнос Роялти Начальные инвестиции Период окупаемости
Компания «Быстроденьги» От 200 000 7-8% От 1,1 млн. 7-9 месяцев
WMR-деньги От 160 000 8% От 350 000 6-7 месяцев
Фаст Финанс От 160 000 10-15% 1,5 млн. До 1 года
Удобные займы От 55 000 5% От 600 000 4-5 мес.
Деньги для Вас От 65 000 От 10% От 800 000 3-6 мес.

Указанный список далеко не оконченный, поскольку даже после закрытия большого количества МФО, их все еще остается достаточно много. Поэтому предпринимателю предлагается самостоятельно изучить из условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Основные плюсы и минусы франшиз:

Тем нее менее, следует остерегаться компаний, которые предлагают быструю окупаемость, но при этом заманивают отсутствием ежемесячных платежей или небольшими начальными инвестициями.

[stextbox id=’info’]Кроме того, перед тем как принимать решение и заключать договор с конкретной компанией, рекомендуется ознакомиться с отзывами. К сожалению, на рынке все еще хватает недобросовестных франчайзеров, которые и не собираются брать на себя озвученные в договоре обязанности. При этом, большое количество проданных франшиз, в данном случае, не говорит о положительное репутации.[/stextbox]

Отдавать предпочтение необходимо МФО, зарегистрированным и числящимся в реестре Центрального Банка России.

Так стоит ли заниматься МФО? Если предпринимателю действительно это интересно, то да. Микрофинансовая компания способна принести существенную выгоду своему обладателю.

Подписка на FBM.RU в Telegram - удобный способ быть в курсе важных экономических новостей! Подписывайтесь и будьте в центре событий. Подписаться.

Добавьте FBM.ru в избранные новости Добавьте FBM в избранные новости

Оценить новость
( 1 оценка, среднее 1 из 5 )
redactor2/ автор статьи
FBM.ru - Финансы  Бизнес Маркетинг