3 основных способа кредитования малого бизнеса в России

3 основных способа кредитования малого бизнеса в России

Как получить кредит на малый бизнес с нуля?

На пути создания своего небольшого предприятия у вас может возникнуть множество проблем, среди которых и недостаточный капитал. Адекватно оцените, способны ли вы преодолевать трудности, чтобы развивать бизнес и со временем получать доход, или же к большому вложению сил и времени вы пока не готовы. Если решение уже принято, ознакомьтесь с основными этапами получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля.

Итак, как получить кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля?

Первые шаги в создании малого бизнеса

  • Необходимо выбрать направление бизнеса, а затем оценить, сможет ли оно принести желаемый доход.
Помните, что заниматься вы должны тем, что досконально знаете и с чем работали. Человек, который не имеет ни малейшего представления о своей работе, не сможет выполнить ее хорошо.
  • Ознакомьтесь с финансовыми анализами рынка. Это могут быть статьи по соответствующей тематике или помощь аналитика. Задайте ему все интересующие вопросы относительно эффективности затеваемого вами дела.
  • Составьте бизнес-план. Рассчитайте финансовые издержки, необходимое количество сотрудников, а также продумайте начальную рекламную кампанию.
  • Деньги любят счет. Проанализируйте, какой начальный капитал вам необходим, сколько из этих денег вы можете вложить сами, а сколько придется брать в кредит. Подумайте, удастся ли вам найти спонсоров или партнеров в свое дело, если этот вариант вам подходит.

Как составить бизнес-план?

Кредитование начинающих бизнесменов – статья довольно сомнительная для любого банка. Процент положительных решений по этому вопросу довольно низкий, большую сумму вам не дадут, зато это может стать той необходимой лептой, которая поможет открыть собственное дело.

Составление бизнес-плана в этом случае необходимо, поскольку поможет вам точно рассчитать все издержки, а в большинстве банков является необходимым для получения средств на стартап.

В бизнес-план в обязательном порядке включите следующие пункты:

  1. Точная сумма, которую вы рассчитываете получить от банка, и на что вы планируете ее потратить;
  2. Каким образом вы хотели бы получить деньги: единоразовая выплата всей суммы, деление на части, неоднократное кредитование;
  3. Приблизительный доход, а также периодичность, с которой вы планируете его получать;
  4. Прибыль, с учетом оплаты всех издержек по кредитам;
  5. В какой срок вы рассчитываете его погасить;
  6. Варианты развития вашего бизнеса.

Какой бизнес считается наиболее востребованным и перспективным на сегодняшний день в России, вы можете узнать в этой статье.

Кредитование малого бизнеса в 2016-2017 году: как выбрать банк?

Заранее поищите информацию о банках, которые осуществляют кредитование малого бизнеса в 2016-2017 году. Не лишним будет прочитать отзывы на разных форумах об этих организациях, ознакомиться с их условиями получения денег, сравнить процентные ставки и выбрать несколько подходящих вам учреждений.

Запишитесь на консультацию в каждый банк и обсудите возможность и условия выдачи вам денежных средств. Шансы получить хорошую ссуду в банке повышаются, если бизнес-план толково составлен и отражает все аспекты планируемой деятельности.

Говорите уверенно и по существу, чтобы кредитор видел в вас человека, нацеленного на открытие эффективного бизнеса.

Спросите об условиях кредитования, а также возможности банка изменить процентную ставку без вашего в этом участия. Имеет смысл узнать о возможности досрочных выплат или же о штрафных санкциях в случае просрочки.

Узнайте о дополнительных условиях, которые необходимо соблюдать, например, страхование имущества, регулярное предоставление в банк налоговой декларации о деятельности вашего предприятия.

Консультант банка также должен рассказать вам о документах, которые необходимо предоставить для получения финансовой помощи, если кредитующее учреждение устраивает ваша кандидатура. Учтите, что банки имеют разные требования к пакету документов.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее? Ответ содержится в публикации по ссылке.

Какие документы необходимы для получения кредита?
Какие документы необходимы для получения кредита?

Как получить кредит на малый бизнес с нуля: перечень необходимых документов

Срок оформления кредита составляет от 3 до 15 дней. Для того, чтобы его получить, в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Налоговая декларация о финансовой деятельности предприятия;
  • Бизнес-план вашего проекта;
  • Документ, подтверждающий ваше право собственности на имущество, используемое в вашем деле, а также помещение, где зарегистрирован бизнес (или же договор аренды);
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Договоры, заключенные с клиентами;
  • Документы на недвижимость или другое ценное имущество, которые вы предоставляете в качестве залога;
  • Гарантийные письма;
  • Лицензия (если она необходима в вашем роде деятельности);
  • ИНН владельца бизнеса;
  • Паспорт гражданина РФ.

В банк предоставляйте копии документов, заверенные вами (при наличии печати), либо это будет сделано сотрудником банка. В этом случае понадобятся также оригиналы.

Имейте в виду, что наличие положительной кредитной истории, станет дополнительным бонусом, ведь банк будет рассматривать вас, как добропорядочного плательщика.

После того, как вы подадите все документы, организация примет решение о вашем кредитовании или отказе в прохождении процедуры. Если же вам удалось убедить кредитное учреждение в целесообразности вашего проекта, тогда будет заключена сделка.
Образец свидетельства о регистрации ИП.
Образец свидетельства о регистрации ИП.

Порядок заключения кредитной сделки

Банк принял положительное решение по вашей просьбе о кредитовании. Вам предложат 3 способа кредитования:

  1. Экспресс-кредит. «Палочка-выручалочка» для бизнесменов, у которых уже есть свое дело, а деньги понадобились им срочно и в небольшом объеме. В этом случае кредит вы получите как физическое лицо, а не ИП. Разумеется, быстрое получение денег – это большой плюс, но минус при этом весьма ощутимый – высокая процентная ставка по кредиту. Сумма экспресс-кредита обычно очень маленькая, поэтому для стартапа такой вариант не подойдет.
  2. Потребительский кредит для ИП. Как правило, берется на покупку необходимого оборудования или помещения, цель, с которой вы занимаете эти средства для банка не имеет никакого значения. Суммы меньше 200-300 тысяч рублей выдаются без участия поручителей и выплаты залога. Этот вариант больше подходит тем, кто уже существует на рынке и хочет дальше развиваться.
  3. Программы, предоставляемые банками, для открытия малого бизнеса. Размер финансовой помощи может достигать нескольких миллионов, а срок выплаты 5-7 лет. Ставка по такому кредиту ниже, чем у предыдущих видов. Это является хорошей альтернативой для серьезного и продуманного стартапа.
Прежде чем подписывать бумаги, еще раз внимательно изучите условия получения и выплаты кредита, сверьте эти данные со своим бизнес-планом, чтобы исключить вероятность того, что вы берете недостаточно денег или же кредит, наоборот, слишком велик. Учтите, что легче всего будет расплатиться с кредитом, если свое дело вы открываете в сфере «быстрых денег», например, в торговле.

Чем заняться в кризис? Перспективные идеи бизнеса с минимальными вложениями содержатся тут.

Получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля: советы для новичков.
Получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля: советы для новичков.

Полезные советы для успешного получения кредита на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

  • Если ваше небольшое предприятие существует на рынке более 3-х месяцев, то вы можете использовать государственные программы помощи в получении кредита.

Например, «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» выступит в качестве вашего поручителя перед банком, что повысит шансы на получение выгодных условий по кредиту.

  • Если вы только открываете свой бизнес, можно воспользоваться региональными программами, рассчитанными на поддержку малого бизнеса в качестве грантов и субсидий, а также выплат по процентам кредита.
  • В то время, когда вы только готовите документы для получения кредита, никаких финансовых издержек вы нести не должны. Если же в банке вас просят предоставить нотариально заверенные копии документов или открыть счет, поинтересуйтесь, какую сумму в качестве дополнительных расходов вам нужно учитывать.

Самостоятельное открытие малого бизнеса с нуля – это всегда рискованное дело. Бизнес в гараже у себя дома: с чего начать и как преуспеть, вы можете узнать здесь.

В вопросах получения кредита лучше избегать возможных неприятных неожиданностей, поэтому подойдите к изучению вопроса с должным вниманием, изучите все варианты, просчитайте возможные пути развития, подготовьте решения при возможных проблемах. При должной подготовке риски будут значительно меньше, а ваши шансы получить прибыльное дело выше.

Стоит ли брать кредит на открытие и развитие малого бизнеса? Узнайте в следующем видео:

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Нет комментариев

Оставить комментарий