Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.
Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.
Что такое эквайринг
[stextbox id=’alert’]Небольшой аппарат предназначенный для оплаты покупок и услуг банковской картой стал привычным, благодаря супермаркетам. Использование эквайрига расширяет свои границы и сейчас его можно увидеть в небольших магазинах индивидуальных предпринимателей.[/stextbox]
Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету вы можете узнать в статье по ссылке.
Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.
Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.
Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте здесь.
Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.
Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:
Какие виды терминалов для оплаты существуют в России
В настоящее время существует три вида эквайринга.
[stextbox id=’black’]Торговый – устанавливается в торговых залах, магазинах и предназначен для оплаты покупок и услуг. Все чаще можно увидеть продуктовый лоток, где установлен такой терминал. Принцип работы: владелец платежеспособной карты оплачивает покупку – сигнал от терминала поступает в банк-эквайер, который через платежную систему отправляет запрос в банк, обслуживающий карту покупателя.[/stextbox]
Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.
Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.
Какие существуют платёжные системы для интернет-магазинов и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.
Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.
Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.
Чем выгодна установка терминала
Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.
[stextbox id=’info’]Обычно покупатели сами предлагают торговой точке установить терминал. Когда предложений становится достаточно много, а проходимость позволяет предположить рост продаж, то установка такого оборудования вполне целесообразна. По статистике, при появлении терминала для оплаты банковскими картами, продажи увеличиваются на 30%.[/stextbox]
Установка терминала имеет ряд плюсов:
- увеличиваются продажи;
- не нужно искать мелочь на сдачу;
- легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
- кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
- нет вероятности получения фальшивых банкнот;
- покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
- покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
- безопасность продавца и магазина.
Недостатки эквайринга:
- некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
- аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
- если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
- у каждого банка свой срок возмещения средств;
- деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
- выбор подходящего банка;
- покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.
Что необходимо для установки терминала оплаты по карте
[stextbox id=’warning’]Терминал безналичного расчета нужен тем лицам, которые предоставляют услуги, товары и в силу своей деятельности, соответственно, являются индивидуальными предпринимателями, ООО, ЗАО или другими юридическими лицами.[/stextbox]
Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.
Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.
Чтобы установить терминал необходимо:
- Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
- Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
- Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
- Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
- Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
- Подать заявку.
- Подписать договор с банком.
- Ожидать представителей банка и установщика оборудования.
Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.
Эквайринг в Сбербанке России
Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:
- партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте тут;
- быстрое возмещение средств;
- выгодные условия обслуживания;
- в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
- цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
- средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.
Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.
Условия в ВТБ-24
- установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
- проводит все виды карт;
- возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
- чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
- все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
- торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
- мобильный – в среднем 2,5%;
- интернет эквайринг – от 3%;
- безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
- возможно внедрение зарплатной системы;
- адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.
ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.
Предложения других банков РФ
Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.
ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.
Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.
[stextbox id=’alert’]Важно! Установка оборудования, обучение, обеспечение расходными материалами и круглосуточная техподдержка – это стандартный набор услуг, которые уважаемые банки предоставляют клиентам. Необходимо уточнять, какие льготы, тарифы и проценты установлены банком.[/stextbox]
Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.
После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.
Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.
Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:
