Часто самые близкие люди преподносят нам неприятные сюрпризы. В таких случаях лучше знать, как себя обезопасить. Разберем детали.
Незарегистрированный брак
Следует сразу оговориться, что в случае незарегистрированных отношений (сожительства) обязательств по выплате задолженностей супруга нет. Это значит, что только человек, взявший кредит или займ, ответственен за его выплату.
Зарегистрированный брак
Иначе обстоят дела в случае с узаконенными отношениями. Здесь юристам приходится иметь дело с двумя противоположностями.
Согласно статье 45 Семейного кодекса РФ долг перед кредитором числится лишь за тем членом семейных отношений, на которого оформлен кредит. Никто из родственников заёмщика не несёт ответственности за погашение его долга перед банком. Подобные случаи отличают несколько качеств:
- средства, взятые в кредит, были потрачены не на совместные нужды, а в индивидуальном порядке;
- супруг заемщика не знал о взятии кредита;
- супруг заемщика не давал своего согласия на данный заем.
В данной ситуации банк претендует на личные сбережения лица и его личное имущество. В понятие “имущество” также входит доля субъекта в совместно нажитом имуществе, определяемая в судебном порядке.
С другой стороны, согласно статье 39 Семейного кодекса РФ все кредиты, взятые во время брака, относятся к общим семейным обязательствам. При разводе такой долг, как и имущество, делится поровну между супругами. В данном случае не имеет значения, на чье имя был взят кредит. Эту ситуацию от описанной выше отличают следующие свойства:
- оба супруга были в курсе об оформлении займа;
- оба супруга дали свое согласие на получение займа;
- средства, взятые в кредит, были потрачены на совместные нужды.
В таком случае банк претендует на личные сбережения обоих супругов, а так же на их личное имущество, в том числе и совместно нажитое.
Риски
Со стороны закона все кажется простым и понятным: рвали горькие ягоды вместе – ешьте их вместе. Но в реальной жизни ситуации оказываются гораздо сложнее.
Часто информация о былом займе всплывает уже во время бракоразводного процесса. С этого момента начинается конфронтация: супруг, не знавший о кредите, старается доказать свою непричастность к долгу, а заемщик из кожи вон лезет, чтобы «повесить» часть долга на вторую половину. Звучит совсем неободряюще. Но здесь необходимо учитывать несколько важных моментов.
Во-первых, если второй супруг значится в кредитном договоре как поручитель или созаемщик, то долг будет признан судом как общий.
Во-вторых, доказать, что кредит общий – это обязательство заемщика. То есть, если муж взял кредит на новые диски для машины, то это его и только его ответственность – доказать, что деньги были потрачены совместно с женой.
Способы защиты
Как же все-таки защитить себя от общей долговой ответственности?
- Самый простой и самый надежный способ защиты – составление брачного договора. Данный договор можно составить как до, так и после свадьбы. В нем можно прописать все права и обязанности сторон, в том числе и кредитные обязательства.
Брачный договор является своего рода «панацеей» от совместных долговых обязательств по довольно простой причине: в договоре можно оговорить права и обязательства сторон в отношении имущества и долгов, появившихся до свадьбы, в момент подписания договора, и тех, что появятся в будущем.
- Профилактические меры защиты не менее важны: не стоит становиться поручителем или созаемщиком кредита, если ваша вторая половинка хочет взять кредит на личные нужды.
- Экстренная мера в случае угрозы изъятия совместно нажитого имущества банком – дарственная. В случае оформления дарственной у вас будет документ, подтверждающий факт принадлежности имущества третьим лицам.
Также стоит помнить, что случаи с изыманием собственности решаются в индивидуальном порядке. Например, если глава семейства, в котором есть ребенок, взял крупный кредит, и квартира, в которой проживает семья, состоит в его имуществе, то пустить жилплощадь в счет уплаты долгов не выйдет, так как суд защищает права ребенка.
Коллекторы на пороге
Иногда банки продают кредиты фирмам-коллекторам, которые, в свою очередь, в совсем не вежливой форме требуют погасить задолженность. В данном случае важно помнить, что никто не имеет права беспокоить вас, вашу семью, друзей и родственников, если вы выразили свое несогласие. Поэтому после первого же звонка с угрозами смело заявляйте в полицию.
