Кредитная карта применяется для разных целей. Она может стать счетом, на котором хранятся сбережения или комфортной «выручалочкой». Банковский документ сможет принести выгоду владельцу, при умелом использовании. Рассмотрим основные возможности платежного документа.
Что нужно знать о кредитках
Отсутствие процентов по кредиту
[stextbox id=’alert’]Некоторые потребители считают, что кредитка способна нанести значительный ущерб. Однако при использовании пластика только при безналичных платежах и внесении потраченной суммы до конца установленного периода, плата за использованные средства не начисляется. При соблюдении этих двух условий платежи принесут выгоду.[/stextbox]
Срок грейс-периода
Грейс-период является промежутком времени, когда на потраченные финансы проценты не насчитываются. Разные финансовые организации рекомендуют карточки с использованием без оплаты до 50 дней, по специальным предложениям – около одного года.
При оформлении карты необходимо уточнить у консультанта количество дней расчетного времени. Они могут составлять меньше указанного грейс-периода. Например, дата для расчетов утверждена финансовым учреждением 5 числа ежемесячно, а льготный период – 50 дней. При оплате по карте 6 числа, то бесплатный период составит 54 дня.
Подводные камни кредитных карт:
При выдаче карты у консультанта необходимо уточнить расчетную дату. Она может быть обозначена с числа выдачи пластикового документа или первой покупки по нему.
Важно:
- При невозврате потраченных денег в срок по договору банк начислит сумму задолженности с первого дня использования средствами банка.
- Безвозмездный срок пользования средствами подразумевается только на безналичные расчеты и не действует при обналичивании в банкоматах.
Кредитка как способ заработка
Грамотное применение кредитки поможет заработать. Необходимо воспользоваться пластиком с кэшбеком, дебетовой картой с процентом на остаток или восполняемым вкладом.
[stextbox id=’info’]На кредитной карте имеется грейс-период, при котором за использование средств банк не возьмет дополнительную оплату. В этом случае интереснее приберечь личные финансы на вкладе или карте с получаемым процентом на остаток, а кредиткой оплачивать ежедневные покупки. После получения заработной платы задолженность гасится, а остаточные средства переводятся на вклад.[/stextbox]
Сейчас банки часто предлагают карты с кэшбеком. Причем он может быть больше, чем на обычной карте и насчитывается реальными средствами, бонусами, милями. Их в дальнейшем обменивают на туры или продукцию.
В этом случае кредиткой пользоваться выгоднее, чем собственными средствами. Чтобы получать максимальную выгоду, необходимо подробно изучить все условия кэшбека. Он может достигать до 10 процентов по некоторым категориям. Категории могут меняться каждый месяц.
Выгода станет очевидной, ведь получится приумножить и накопить средства на кредитке.
Бесплатное обслуживание карты
Обслуживание кредитной карты варьируется от 500 до 18 000 рублей ежегодно. Однако тут можно схитрить с банком. Для этого пишется заявление на закрытие карты. После этого клиентский отдел банка обычно звонит клиенту, чтобы узнать причину.
Все знают, что потребителя терять невыгодно никому. Надо прямо сказать, что сложно оплачивать обслуживание. Существует большая вероятность, что финансовое учреждение пойдет на уступки и предложит вариант с сервисом без оплаты.
Если это не сработает, всегда можно подобрать вариант с бесплатным или минимальным обслуживанием в другом банке.
Важно:
- Основное условие банка при оформлении карты без годового обслуживания является регулярность оплаты по безналу, а также определенная минимальная сумма каждой покупки.
- Банки часто предлагают первый год обслуживания без оплаты. При дальнейшем использовании карты банк потребует какую-либо сумму за свои услуги
Карту можно оставить дома
Для бесконтактной оплаты достаточно использовать специальное приложение, внеся все данные карты в телефон. При этом операционная система должна быть выше Android 4.4. или iOS 8. К подходящим приложениям для бесконтактных платежей относятся:
- Эппл Пэй;
- Андроид Пэй;
- Самсунг Пэй.
После инсталляции приложения можно будет оплачивать покупки с помощью телефона, что считается надежным методом.
Страхование отдыхающего
Многие банки предлагают кредитную карту со страховым покрытием в путешествиях без оплат на весь период потребление пластика. Подобный полис страхования при обособленном оформлении варьируется от 5 тысяч до 20 тысяч рублей ежегодно. Даже если обслуживание кредитной карты платное, но пользователь много путешествует, получается хорошая выгода.
Ежедневный процент по карте
Процент за использование денежных средств насчитывается каждый день, в том числе во время грейс-периода. Если уложиться в указанный срок, то проценты аннулируются, при выходе за рамки придется их платить.
Например, оплатили картой 20 000 рублей. Во время грейс-периода вернули банку 2 000 рублей, а спустя пару месяцев – оставшуюся сумму. Банк начислит проценты изначально на всю сумму, потом на оставшиеся 18 000 рублей.
Комиссия при переводах
Суть кредитной карты — безналичные платежи. При обналичивании денег обычно берется определенная комиссия. Банки не скрывают этой информации. Иногда клиенты обманывают финансовую организацию, переводя деньги с кредитной на простую карту для дальнейшего обналичивания. Но банк знает о подобных махинациях, поэтому за переводы с карты с кредитным лимитом берет комиссию.
Некоторые банки предлагают кредитки, по которым обналичивание денег входит в грейс-период, и комиссия не берется.
Штраф за утерю карты
Комиссия берется при перевыпуске пластика, если период действия прежней не окончен. Комиссия и условия повторного выпуска карты обычно прописаны в клиентском договоре.
Факты о кредитных картах:
Карта улучшит кредитную историю
Вследствие испорченной кредитной истории стал недоступен крупный кредит в различных банках, можно оформить карту с кредитным лимитом. При регулярном ее использовании и возврате денег в срок банк отметит клиента, как примерного заемщика, что станет большим плюсом в общей кредитной истории.
Важно! Карту не следует путать с потребительским кредитом. Любой банк откажет в кредите для повседневных покупок. Срок кредитки ограничивается двумя годами и менее. Этот период определяется необходимостью ежемесячного погашения суммы более установленного процента задолженности. При этом неуплата минимального платежа считается нарушением договора, просрочкой и порчей кредитной истории.
