Банк Дом.РФ вернул вклад «Могучий» под 35%: стоит ли россиянам спешить за сверхдоходностью

Вклад «Могучий» снова на рынке: почему банки возвращают ставки 30–35% и что это означает для вкладчиков в 2025 году

Высокодоходные вклады возвращаются на российский финансовый рынок быстрее, чем снижается ключевая ставка. В декабре 2025 года банк «Дом.РФ» вновь вывел на рынок депозит «Могучий» со ставкой 35% годовых на 31 день, доступный через маркетплейс «Финуслуги». Несмотря на то что Банк России ранее снизил ключевую ставку до 16,5%, ряд банков предлагают доходность значительно выше базового уровня — от 30% до 35%.

Возникает закономерный вопрос: почему банки вновь поднимают ставки и стоит ли вкладчикам рассматривать такие предложения всерьёз? FBM.ru подготовил большой аналитический материал, чтобы объяснить, как устроены «высокие проценты», кому они действительно выгодны и какие риски и нюансы важно учитывать в конце 2025 года.

Узнать подробнее о вкладе 

Рынок встряхнуло: почему возвращаются ставки выше 30%

Ещё летом 2025 года среднерыночная ставка по вкладам оставалась в диапазоне 12–15%, следуя снижению ключевой ставки. Однако ближе к осени банки начали вновь активно использовать короткие промо-вклады для привлечения ликвидности.

Финансовые аналитики называют несколько причин:

1) Конкуренция за свободные средства населения

После нескольких волн роста ставок в 2024–2025 годах россияне привыкли к более высокой доходности. Банки, которым нужно быстро увеличить объём вкладов, вынуждены «выделяться».

2) Краткосрочный дефицит ликвидности

Высокие промо-вклады часто возникают в периоды налоговых выплат, крупных транзакций компаний и повышенных кредитных выдач.

3) Работа маркетплейсов — новый канал агрессивного привлечения

«Финуслуги», «Сравни», «Банки.ру» и другие платформы создают новую эру конкуренции. Теперь клиент видит все предложения в одном месте — и выбирает максимальную доходность.

4) Ограничения на долгосрочные ставки

Банки не могут ставить высокие проценты на длинные сроки — это противоречит политике ЦБ РФ. Поэтому развиваются суперкороткие вклады на 30–60 дней.

Что известно о вкладе «Могучий» под 35%

Предложение действует с 8 по 28 декабря 2025 года и досточно только для первого вклада, открытого через «Финуслуги».

Параметры вклада:

Доходность на цифрах

• Вклад 10 000 ₽: доход 297,26 ₽
• Вклад 100 000 ₽: доход 2 972,6 ₽

Для короткого депозита это крайне высокая реальная доходность, учитывая сроки и суммы. Узнать подробнее о вкладе 

Еще три вклада с доходностью 30%+

По данным мониторинга «РБК Инвестиций», на рынке доступно три других предложения со ставками от 30% до 31%:

1) Ак Барс Банк — 31% («Жаркий процент»)

• Только для новых клиентов
• Открытие — только в офисах
• Сумма: 10 000–50 000 ₽
• Срок: 2 месяца

2) Дом.РФ — «Надежный промо» — 30%

• Только через «Финуслуги»
• Новые клиенты
• Срок: 31 день
• Сумма: 10 000–100 000 ₽

3) Дом.РФ — «Надежный прайм» — 30%

• Через «Финуслуги»
• Новые клиенты
• Сроки: 91 или 181 день
• Сумма: 10 000–50 000 ₽

Вклад «Подарок» от того же банка ранее предлагал ставку до 16,5%, однако новые «промо» значительно выше.

Почему именно банк «Дом.РФ» стал лидером по высоким ставкам

Банк «Дом.РФ» в последние два года активно укрепляет свою позицию в сегменте розничных вкладов. Эксперты выделяют три ключевых причины:

1) Стратегическое наращивание базы вкладчиков

Банк фактически конкурирует с крупными игроками — Сбербанком и ВТБ — но имеет меньшую клиентскую базу.

2) Фокус на маркетплейсах

Для банка это быстрый способ привлечь клиента, минуя традиционные каналы продаж.

3) Продукты на короткий срок

Дом.РФ выбирает стратегию коротких промо-вкладов, чтобы не нести долгосрочных обязательств.

Выгодно ли открывать вклад с доходностью выше 30%? Полный разбор

Высокая ставка сама по себе не гарантирует выгоды. Важно понимать механику таких предложений.

✅ Преимущества

1. Реальная высокая доходность

Даже с учетом 31 дня фактический доход выше среднерыночного уровня в 2–3 раза.

2. Низкий порог входа

Большинство предложений стартуют от 10 000 ₽.

3. Полная гарантия АСВ

Все вклады попадают под страхование до 1,4 млн ₽.

4. Подходят для «парковки денег»

Если нужно сохранить капитал в короткий период — это лучший инструмент.

⚠️ Недостатки и подводные камни

1. Ограничения по суммам

Высокие ставки доступны только на суммы до 50–100 тысяч.

2. Только для новых клиентов

Подобные предложения служат «приманкой».

3. Суперкороткие сроки

Если сравнивать с классическими депозитами на 3–12 месяцев, выгода менее стабильная.

4. Налог на проценты

Если доход превышает ставку ЦБ + 5 п.п., часть дохода облагается НДФЛ.

 Почему ставки 30–35% — это не «возвращение 2022 года», а инструмент маркетинга

В 2022–2023 годах банки давали ставки 20–25% по рынку, а некоторые — до 30% в массовых продуктах.

Ставка 35% в 2025 году — это точечное, ограниченное по времени предложение, а не рыночная норма. Оно служит:

• привлечением новых пользователей на маркетплейсы;
• механизмом быстрой ликвидности;
• инструментом рекламы продукта.

По оценкам FBM.ru, доля вкладов 30%+ на рынке составляет менее 0,5%.

  Что будет со ставками в 2026 году

Аналитики прогнозируют:

• средняя ставка по вкладам: 12–14%
• краткосрочные промо: 20–30%
• суперпромо (как «Могучий»): возможно до 30–33%

35% — это максимум, который банки могут предложить в конце 2025 года в формате разовой акции.

кому подходит вклад «Могучий»

Подходит тем, кто:

• хочет быстро приумножить свободные деньги;
• планирует вложить сумму до 100 000 ₽;
• хочет протестировать работу цифровых маркетплейсов;
• рассматривает короткие вложения как альтернативу инвестированию.

Не подходит тем, кто:

• ищет ставку на долгий срок;
• планирует вложить сумму свыше 1 млн ₽;
• предпочитает стабильность долгосрочных депозитов.