Российские банки в скором времени будут обязаны компенсировать клиентам суммы, переведённые в цифровых рублях на счета мошенников, если такие счета внесены в специальный «чёрный список» Центробанка РФ. Об этом «Известиям» сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Сегодня подобный механизм уже работает в отношении безналичных переводов. В июле 2024 года вступил в силу закон, который обязал банки проверять операции клиентов и останавливать переводы на подозрительные счета. Если кредитная организация не исполнила требование и деньги всё же ушли мошенникам, она обязана возместить клиенту всю сумму в течение 30 дней.
Масштаб проблемы
По данным ЦБ, только за второй квартал 2025 года россияне потеряли на мошеннических схемах 6,3 млрд рублей — на 1,5 млрд больше, чем годом ранее. При этом вернуть удалось лишь 5% украденных средств.
Эксперты уверены, что внедрение цифрового рубля и единых механизмов отслеживания переводов позволит резко увеличить долю возвратов.
«В отличие от классических переводов, цифровой рубль оставляет более прозрачный цифровой след, что делает его удобным инструментом для борьбы с мошенничеством», — поясняет финансовый аналитик ВШЭ Андрей Крылов.
Как будет работать защита
Механизм прост:
-
если перевод идёт на счёт, внесённый в базу ЦБ как мошеннический, банк обязан приостановить операцию;
-
клиенту поступает уведомление с предупреждением;
-
если перевод всё же прошёл — кредитная организация возвращает деньги в течение месяца.
Таким образом, цифровой рубль фактически получает встроенную «защиту от мошенников», чего ранее не было в истории российской финансовой системы.
Поэтапное внедрение цифрового рубля
Закон о цифровом рубле уже подписан президентом РФ Владимиром Путиным. Согласно документу, переход будет постепенным:
-
с 1 сентября 2026 года — цифровые рубли смогут использовать крупные компании с годовой выручкой от 120 млн рублей;
-
с 2027 года — подключатся бизнесы с выручкой от 30 млн рублей;
-
с 2028 года — цифровой рубль станет доступен для всех граждан и компаний.
При этом каждый банк будет обязан выдавать клиентам QR-коды для оплаты, которые можно будет использовать как в магазинах, так и при переводах между физическими и юридическими лицами.
Таким образом, в обращении окажутся три формы национальной валюты: наличная, безналичная и цифровая.
Что это значит для граждан
Для рядовых клиентов новый механизм обещает серьёзное усиление безопасности. Если сейчас вернуть украденные мошенниками деньги практически невозможно, то с внедрением цифрового рубля и обновлённого законодательства шансы на возврат средств заметно вырастут.
Впрочем, эксперты предупреждают: пока остаются риски, связанные с «социальной инженерией» — ситуациями, когда человек сам добровольно переводит деньги мошеннику. В таких случаях доказать обман и добиться возврата будет сложнее.
