С 1 января 2023 г. в Российской Федерации начнут действовать прямые ограничения в сфере кредитования. Из-за сильного роста необеспеченных потребительских кредитов Центробанком было принято решение о применении нового инструмента — макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые позволяют запрещать выдачу ссуд с определенными параметрами.
Данная мера уже обсуждалась в 2021 г., ввести ее планировали с 1 июля 2022 г. Однако кризис, который начался после ввода российских войск на Украину и наложения санкций со стороны западных стран, заставил отложить задуманное.
Тем не менее, как рассказали в ЦБ России, в последние месяцы россияне начали активно обращаться за кредитами, а банки — использовать рискованные стратегии. Для того, чтобы избежать проблем с неплатежами, регулятор собирается вмешаться в процесс.
Банкам с универсальной лицензией придется ограничивать себя в выдаче необеспеченных и ссуд и кредитных карт. МПЛ будут рассчитывать исходя из срока кредита и показателя долговой нагрузки (ПДН, отношение расходов заемщика на все кредиты к ежемесячному доходу). Доля клиентов с ПДН выше 80% не должна превышать 25% от общего объема необеспеченных кредитов, а доля ссуд со сроком более 5 должна быть не выше 10%.
У микрофинансовых организаций число кредитов, выданных клиентов с ПДН выше 80%, не должна превышать 35% от всех потребительских займов и займов с лимитом кредитования. Избежать каких-либо ограничений смогут только банки с базовой лицензией, т.к. их вклад в рост долговой нагрузки россиян и так минимальный.
