В России ускоряется трансформация повседневных финансовых привычек. За первое полугодие 2025 года граждане сняли на кассах магазинов около 28 млрд рублей наличными, следует из данных Банка России. Количество таких операций превысило 13 млн, а годовой рост составил почти 17%.
Источник: «Ведомости».
На первый взгляд — нишевая услуга для удаленных регионов. На практике — симптом более глубоких изменений: сокращения банковской инфраструктуры, роста микроплатежей, «усталости» от цифровых сервисов и новой роли розничной торговли в финансовой системе.
Наличные на кассе: как работает механизм cash-out
Сервис «наличные на кассе» (cash-out) позволяет покупателю получить деньги при оплате покупки банковской картой. Клиент приобретает любой товар — от бутылки воды до продуктовой корзины — и дополнительно снимает наличные.
Ключевые параметры услуги:
- лимит за одну операцию — до 5 тыс. руб.
- месячный лимит — 30 тыс. руб. на карту
- комиссия для клиента — чаще всего отсутствует
- доступность — супермаркеты, магазины у дома, АЗС
По данным регулятора, средний чек одной операции стабильно держится на уровне 2–2,2 тыс. руб., что указывает на использование сервиса именно для повседневных нужд, а не крупных снятий.
Почему россияне все чаще снимают деньги в магазинах
1. Исчезновение банкоматов и офисов
За последний год банки закрыли почти 1,7 тыс. дополнительных офисов. Это рекордное сокращение за всю историю наблюдений. По оценкам аналитиков, в течение ближайших пяти лет число физических отделений может сократиться еще в 2–2,5 раза.
Банкоматы уходят следом: их обслуживание дорого, инкассация осложнена, а клиенты все чаще пользуются онлайн-банкингом. В результате в малых городах и спальных районах магазины фактически становятся «точками доступа к наличным».
2. Запрос на быстрые и малые суммы
Cash-out не конкурирует с классическим снятием крупных сумм. Его ниша — деньги «здесь и сейчас»:
- на проезд
- на рынок
- на бытовые услуги
- в ситуациях, где терминал не работает
Финансовое поведение смещается от «разового снятия» к частым микроснятиям, что подтверждается стабильностью среднего чека.
3. Усталость от тотальной цифровизации
Несмотря на рост безналичных платежей, наличные остаются важным элементом доверия. По данным социологических исследований, около 40% россиян предпочитают хранить часть средств в наличной форме — как «резерв безопасности».
Парадоксально, но именно цифровая зрелость экономики вернула интерес к бумажным деньгам — как к альтернативе, а не основному инструменту.
Магазины как новые финансовые хабы
Розничная торговля постепенно берет на себя функции, ранее присущие банкам:
- выдача наличных
- прием платежей
- оплата услуг
- финансовая идентификация
Для ритейла это не просто сервис, а экономическая модель:
- увеличение трафика
- рост среднего чека
- снижение издержек на инкассацию
- дополнительный доход от банков
Фактически магазины становятся частью платежной инфраструктуры страны, особенно в регионах с низкой плотностью банковской сети.
Кто чаще всего пользуется cash-out
По оценкам участников рынка, основной пользователь сервиса:
- жители малых городов и поселков
- люди старше 40 лет
- самозанятые и ИП
- семьи с регулярными мелкими расходами
Однако в 2025 году наблюдается рост интереса и со стороны городских жителей, особенно в условиях нестабильной работы банкоматов и высокой нагрузки на финансовые сервисы в пиковые часы.
Экономика наличных: почему они по-прежнему важны
Несмотря на активное продвижение цифрового рубля и СБП, наличные деньги:
- не зависят от связи
- не требуют комиссии
- принимаются повсеместно
- обеспечивают анонимность
ЦБ неоднократно подчеркивал: наличные останутся частью финансовой системы, даже при развитии цифровых форм денег. Рост cash-out лишь подтверждает этот тезис.
Риски и ограничения сервиса
Эксперты отмечают и слабые места модели:
- ограниченные лимиты
- зависимость от конкретной торговой точки
- неравномерная география
- отсутствие сервиса ночью в небольших магазинах
Тем не менее, даже с учетом ограничений, cash-out стал реальной альтернативой банкоматам, а не временной мерой.
Что будет дальше: прогнозы рынка
Аналитики сходятся во мнении: объем снятия наличных через кассы будет расти. Причины:
- дальнейшее закрытие офисов банков
- развитие финансовых сервисов в ритейле
- рост гибридных моделей «банк + торговля»
По умеренному сценарию, уже к 2027 году объем cash-out операций может превысить 70–80 млрд рублей в год.
Деньги «на каждый день»: как меняется логика заимствований
На фоне роста микроснятий меняется и отношение к краткосрочным займам. Людям все чаще нужны:
- небольшие суммы
- быстро
- без сложных процедур
Именно здесь формируется спрос на легальные и прозрачные финансовые продукты, которые дополняют повседневную экономику, а не заменяют ее.
Где взять деньги, если наличных не хватает
Если cash-out недоступен или требуется сумма больше лимита, россияне все чаще выбирают онлайн-займы — как временный финансовый инструмент.Источник
Материал подготовлен на основе публикации «Ведомостей» и данных Банка России:
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2026/02/05/1174134-rossiyane-obnalichili-v-magazinah-28-mlrd-rublei
