После того как Банк России снизил ключевую ставку до 17%, крупнейшие банки начали оперативно пересматривать условия по депозитам и накопительным счетам. Среди них выделился Т-банк, который предложил своим клиентам вклад с доходностью до 17% годовых. Но эксперты отмечают: рекордная ставка касается только одного продукта и не меняет общего тренда снижения доходности сбережений.
Новый продукт Т-банка
С 16 сентября в Т-банке скорректировали ставки по сберегательным продуктам:
-
по продукту «СмартВклад» без пополнения ставка на сроке один месяц выросла до 17% годовых (ранее — 16,2%);
-
минимальная сумма вложений — ₽50 тыс.;
-
условия жёсткие: нельзя пополнять счёт, а внести дополнительные деньги можно только в первые 30 дней.
Одновременно банк снизил доходность накопительных счетов:
-
9% — для базовых клиентов,
-
10% — для пользователей тарифа Pro,
-
11–12% — для Premium и Private.
Таким образом, краткосрочный вклад стал более выгодным, а накопительные продукты — менее.
Ставки в других банках
Согласно мониторингу «РБК Инвестиций» на 15 сентября:
-
Альфа-банк предлагает максимум по трёхмесячным депозитам — 16,1%;
-
ПСБ и Альфа-банк — по 15,5% на полгода и 14% на год;
-
Сбербанк снизил максимальную ставку до 15,5% по своим топовым вкладам.
В среднем по топ-10 крупнейших банков:
-
трёхмесячные вклады — 15,57%,
-
шестимесячные — 14,69%,
-
годовые — 13,45%.
А в 85 крупнейших банков (индекс FRG100):
-
на месяц — 13,18%,
-
на три месяца — 13,75%,
-
на год — 11,8%,
-
на три года — всего 9,31%.
Т-банк на этом фоне действительно выглядит «щедрым», но только на горизонте одного месяца.
Почему банки меняют ставки
Экономисты объясняют, что снижение ключевой ставки ЦБ вынуждает банки корректировать доходность депозитов. Долгосрочные вклады становятся менее выгодными для клиентов, а краткосрочные — используют как инструмент маркетинга.
Т-банк фактически сделал ставку 17% витриной, чтобы привлечь новых клиентов:
-
срок короткий,
-
сумма ограничена,
-
пополнить вклад нельзя.
При этом реальная доходность на длинных горизонтах продолжает падать.
Что это значит для вкладчиков
Эксперты предупреждают: ставка 17% по месячному вкладу не должна вводить в заблуждение. Средняя доходность по рынку уже опустилась ниже 15%, а облигации федерального займа (ОФЗ) и корпоративные бумаги с рейтингом «А» предлагают 18–20% годовых.
Поэтому часть инвесторов продолжает уходить с депозитов в облигации и акции, что подтверждают последние исследования финансовых маркетплейсов.
Т-банк действительно предложил «рекордную» ставку, но только на месяц и без возможности пополнения. Для долгосрочного хранения денег депозиты остаются всё менее привлекательным инструментом. Основной выбор для тех, кто готов искать более высокую доходность, — облигации и фондовый рынок.
