Погашение кредита – это избавление от сковывающих жизнь ограничений, при этом заемщик уже рад только этому факту. Но что, если в дополнение ко всему как бонус можно получить определенные средства с выплаченного кредитного продукта, такое счастье даже и не снится заемщикам.
Как можно защитить свои права после полного расчета
Не так давно произошло два судебных заседания, по итогам которых бывшие заемщики смогли отстоять свои права и получить определенную компенсацию.
[stextbox id=’alert’]Произошли подобные прецеденты в результате отсутствия кристальной честности со стороны кредитных учреждений и не соблюдения ими требований законодательства. Ведь ни для кого не секрет, что многие из них изначально предлагают продукт на невыгодных для заемщика условиях.[/stextbox]
Возврат страховой премии/процентов при досрочном закрытии кредита
Большинство граждан даже и не подозревают, что в случае досрочного погашения кредита они вправе получить обратно сформировавшуюся переплату из-за завышенных процентов и страховых премий.
По страховым премиям механизм возникновение переплаты следующий – пользователь заключает договор кредитования с банком, но учреждению предоставленных им документов мало, необходимы гарантии в 100% возврате средств.
Новость о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита подробно рассмотрена в этом видео:
Поэтому он настаивает на оформлении заемщиком страхового договора, согласно которому банк получит средства от компании.
Такое страхование выполняется за счет клиента – он вносит страховую премию в полном объеме. И согласно сложившейся практике она пропадала безвозвратно, как говорят сотрудники страховой – это такой же продукт, как и в магазине, за который средства не должны возвращаться вне зависимости от степени его применения.
Основные изменения по займам и кредитам для граждан подробно рассмотрены в статье по ссылке.
[stextbox id=’black’]Однако не так давно появился прецедент обращаться всем заемщикам, досрочно погасившим кредит за возвратом страховой премии за неиспользованный период кредитования.[/stextbox]
Женщина взяла кредит на 5 лет, за которые она должна была возвратить банку 750 000 рублей, страховка ей обошлась в 130 000 рублей. Погасила она займ за месяц, после чего обратилась с претензией к страховой компании относительно возврата средств.
Однако та ей отказала в удовлетворении просьбы. При этом, как и ранее упоминалось аргументом выступил факт покупки страхового продукта клиентом, средства за который согласно закону не возвращаются.
Однако Верховный суд не согласился с подобным мнением на основании ст. 958 ГК РФ где указано, что договор страхования может прекратится досрочно согласно утрате актуальности возникновения страхового случая.
Что и произошло в данном примере – женщина выплатила досрочно кредит, а значит и прецедент страхования исчез, так как 130 000 рублей были рассчитаны на весь период кредитования.
Поэтому суд закончился в пользу клиентки, которая вправе получить часть средств за неиспользованный период кредитования.
Важно: следует понимать, что возврат средств по страховке возможен только по необязательной, то есть если рассматривать ипотеку, когда страхование обязательно с учетом норм законодательства, такую страховку возвратить невозможно.
Стоит ли брать кредит в Сбербанке перед Новым годом? Ответ содержится тут.
В случае с процентами при досрочном погашении банк должен закрыть кредит по факту, то есть с набежавшими процентами за истекший период.
[stextbox id=’info’]Если учреждение требует всей начисленной суммы за обозначенный в договоре период, такие требования незаконны и заемщик смело может обращаться в суд, так как это необоснованное обогащение банка.[/stextbox]
В Сбербанке пытались обмануть с кредитом – здесь можно узнать все подробности и способы защиты.
Взыскание морального вреда
Такое действие также стало доступно благодаря решению Верховного суда. История для взыскания средств за моральный ущерб возникла следующая:
Заемщик взял автокредит, с условиями договора он должен ежемесячно вносить средства через терминал учреждения. С чем он аккуратно справлялся, но однажды совершил платеж через онлайн-ресурс банка.
В результате деньги зависли на 2 недели, в течение которых заемщика и всю его семью донимали звонками из юридического отдела относительно погашения долга, внесли запись в БКИ.
После полного погашения кредита заемщик обратился в суд о взыскании морального ущерба, в результате суд он проиграл на том основании, что договор уже закрыт.
[stextbox id=’warning’]Однако ВС принял другое решение – указав на то, что компенсация морального ущерба потребителю должна происходить вне зависимости от активности договора между ним и организацией.[/stextbox]
Как оформить денежные компенсации после выплаты кредита – читайте в публикации по ссылке.
Заключение
Банковская система несовершенна, учреждения в погоне за доходом иногда совершенно не заботятся об интересах потребителей.
Однако благодаря отдельным статьям законодательства у последних возникает возможность защитить свои интересы и взыскать с учреждений моральный вред за причиненные неудобства или совершить возврат определенной части уплаченных средств.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении детально рассмотрен тут:
