Если заемщик не возвращает заемные средства в установленные сроки, то первоначально банк пользуется своими силами, чтобы взыскать долг. Для этого начинают работу представители отдела по взысканию задолженности. Но если им не удается возвратить средства, то банк может продать долг коллекторам.
Это является выгодным решением, так как учреждение возвращает большую часть денег, а также перестает взаимодействовать с неплательщиком. Но имеются некоторые ситуации, при которых банк по закону не сможет продать долг коллекторской организации.
Отсутствие соответствующей информации в договоре
Банк может продать долг любого заемщика при отсутствии платежей исключительно в ситуации, если это предусмотрено положениями кредитного договора. Поэтому перед подписанием данного соглашения любой человек должен изучить все его пункты.
Верховный суд часто принимает сторону заемщиков, которые оспаривают продажу долга, так как информация о такой возможности отсутствует в кредитном договоре.
В качестве примера можно привести следующую ситуацию:
- женщина получила в банке кредитную карточку на 30 тыс. руб., по которой предлагалась процентная ставка в размере 25% годовых;
- она воспользовалась кредиткой, но за счет задержки зарплаты не смогла вернуть полученные средства в установленный срок;
- в результате долг был продан коллекторам;
- о данной процедуре сотрудники банка не сообщили должнику;
- коллекторское агентство обратилось в суд для принудительного взыскания денег с женщины;
- ее долг на этот момент времени превышал 60 тыс. руб.;
- две судебные инстанции удовлетворили требования истца, так как женщина фактически не выполнила обязательства по кредитному договору;
- суд признал, что разрешение должника на переуступку долга не требовалось, а также в договоре отсутствует информация о запрете продажи долга;
- но женщина обратилась с жалобой в Верховный суд, который подтвердил, что возможность продажи долга должна согласовываться с клиентом, а также предусматриваться в кредитном соглашении;
- судья ссылался на п. 51 Постановления Пленума №17, по которому суд должен ориентироваться на защиту прав именно потребителя, а не кредитных организаций;
- по закону банки могут продавать долги только с разрешения должника и наличия соответствующей информации в кредитном договоре.
Что делать при продаже долга коллекторам? Смотрите видео:
Именно за счет такого дела теперь банки тщательно анализируют содержание своих кредитных договоров. Если планируется продажа долга коллекторам, то важно, чтобы в соглашении имелась соответствующая информацию, позволяющая кредитору выполнять переуступку долга.
Нужно тщательно изучать договор
Вышеуказанное решение Верховного суда вызвало многочисленные недовольства у представителей банковской сферы. Теперь банки более тщательно подходят к процессу составления соглашений при оформлении кредита.
Практически в каждом новом контракте содержится информация о том, что банк может без разрешения должника продать долг. Для банков внести изменения в кредитный договор довольно легко.
Но если используются неясные или неточные формулировки, то они будут трактоваться судом исключительно в пользу заемщика.
[stextbox id=’alert’]Если банк пользуется формулировкой, по которой он может продать долг третьим лицам, то заемщик не сможет каким-либо способом оспорить продажу долга. [/stextbox]
За что Яндекс будет платить деньги? Узнаете здесь.
Поэтому ему придется иметь дело с коллекторами, которые становятся его кредиторами. Эти лица могут пользоваться только некоторыми законными мерами воздействия, чтобы взыскать денежные средства.
Особенности судебных разбирательств
Статистика показывает, что около 60% граждан, которые оформляют кредиты в разных банках, не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой, поэтому испытывают серьезные сложности в процессе погашения кредита.
Взысканием средств приходится заниматься не только крупным банкам, но и многочисленным МФО. Так как банки просто не справляются с таким количеством должников, то они вынуждены обращаться в коллекторские агентства, приобретающие долги по сниженной стоимости.
Законно и продавать долг коллекторам? Ответ в видео:
На практике коллекторы, суды и даже МФО все чаще начинают обращаться в суд для принудительного взыскания денег. Например, в 2018 году судами было удовлетворено около 43% таких исков. Такая ситуация приводит к тому, что банки отказываются выдавать своим клиентам крупные суммы средств.
[stextbox id=’info’]Эксперты утверждают, что значительное увеличение судебных разбирательств обусловлено тем, что коллекторы не могут эффективно воздействовать на должников. В связи с изменением законодательства они могут только иногда звонить или встречаться с неплательщиками. [/stextbox]
Поэтому люди более спокойно относятся к просрочкам по кредитам. Это вынуждает коллекторов и других кредиторов взыскивать свои деньги через суд.
На рассмотрение Госдуме был передан проект, на основании которого планируется применение запрета о передачи долга по ЖКХ коллекторам.
Этот закон поддерживается Яровой, причем если он будет принят, то долги по коммунальным услугам будут взыскиваться только УК, ТСЖ или жилищными кооперативами, а также непосредственными ресурсоснабжающими учреждениями.
Банк не сможет продать долг коллекторам, если соответствующая информация отсутствует в непосредственном кредитном договоре. Продажа долга может быть оспорена в суде при нарушении прав потребителей.
Как потерять все деньги с карты? Подробнее тут.
Ограничения, связанные с деятельностью коллекторов, приводят к увеличению судебных разбирательств, на основании которых кредиторы пытаются принудительно вернуть долг с неплательщиков.
