Ежедневно появляются новые мошеннические схемы. Для этого используются файлы, украденные из смартфонов, СНИЛС и номера телефонов. Люди находят на улицах выброшенные банками пачки документов с персональными данными клиентов. Из-за этого у некоторых возникает вопрос, можно ли оформить на человека кредит по копии паспорта.
Законодательная база
У каждого банка и микрофинансовой организации есть список документов, которые сотрудник должен попросить у клиента при оформлении кредита. Паспорт — это единственное, что требуется в обязательном порядке. Необходимо предъявлять именно оригинал, так как только он является удостоверением личности и имеет юридическую силу.
Человек, который приносит ксерокопию, не может быть идентифицирован сотрудником банка. Против этого выступает закон, противодействующий отмыванию денег, полученных преступным путём.
Мошеннические схемы
Если бы не существовало способа обойти закон, то и бояться было бы нечего. Но проблема существует и заключается она в человеческом факторе. Есть два способа обмануть систему в офлайне:
- Иметь сообщника в банке или даже не одного. Зависит от того, через сколько рук проходят деньги, предназначенные для клиента. Как минимум нужно вступить в преступный сговор со специалистом, принимающим документы. Иногда необходимо заручиться помощью кассира, чтобы тот выдал сумму без паспорта, и сотрудника службы безопасности.
- Воспользоваться возможностью и превысить полномочия. Когда специалист оформляет заемщику кредит, за которым тот обратился, он может вместо одного займа выдать два. Например, предоставляя клиенту автокредит и имея на руках все необходимые документы, непорядочный сотрудник банка способен незаметно оформить микрозаём «для себя».
Попытки провернуть подобные операции делают человека мошенником перед лицом закона. Отвечать придется по статье 159 Уголовного кодекса РФ
Еще один способ завладеть деньгами от чужого имени — занять их через интернет. Если воспользоваться поиском, то можно найти микрофинансовые организации, которые перечисляют средства на электронный кошелек.
Получить кредит и завести виртуальный счет можно по одной лишь копии паспорта. Снять наличные мошенник не сможет, но для того, чтобы расплачиваться в интернете или по карте, полномочий ему хватит.
Меры предосторожности
Единственный способ обезопасить себя — не дать кому-либо завладеть сканом или копией документа. Это касается не только паспорта, но и СНИЛС. Аферисты научились переводить средства в негосударственные пенсионные фонды по номерам удостоверения личности и страхового свидетельства. Чтобы защитить себя, необходимо:
- не пересылать снимки и сканы документов через социальные сети и по электронной почте;
- не передавать важные файлы через Wi-Fi;
- не хранить персональные данные в электронном облаке или на флешке;
- если пропал паспорт, нужно не только его восстановить, но и написать заявление в полицию;
- проверять кредитную историю.
Всегда можно через суд доказать, что кредит оформлялся третьим лицом. Для этого нужно запросить видео с камер наблюдения и снимок, сделанный кредитным специалистом.
В досудебном порядке вопрос можно урегулировать через Роскомнадзор и прокуратуру.
https://youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I
