В целом получение кредитных денег является довольно легким процессом, но оформление необдуманных займов может привести к тому, что возникнут невозвратные долги. То же самое может случится и при неправильном отношении к выплатам. Каждое условие банка содержит в себе много важных нюансов, незнание которых может повлечь за собой многократные переплаты в случае с комиссиями и штрафами.
Не стоит забывать о наличии большого количества выгодных предложений по займам, кредитам, крайне гибких условиях. Кредитование характеризуется определенными секретами, при их знании решение финансовых вопросов может включать в себя самые минимальные расходы.
Полный пакет документации
По приходу в банк следует помнить о наличии специальных программ, которые требуют подтверждение прибыли и максимальное количество справок. Если сбор перечня документов будет осуществлен детально, то заемщику можно будет сэкономить около половины переплат. Зарплатный клиент сможет найти программу, которая несет в себе индивидуальные условия, при этом документация от работодателей не требуется.
Работая над понижением кредитной ставки, не следует забывать о:
- 2-НДФЛ;
- копии трудовой;
- договоре с другим работодателем, в случае наличия подработки;
- выписках из других банков при оформлении депозитов.
Для придания уверенности в клиенте можно воспользоваться свидетельством на недвижимость и транспортными средствами, загранпаспортом, в котором содержатся довольно свежие визовые отметки.
Какие подводные камни прячет в себе самый популярный кредитный продукт – потребительский кредит:
https://www.youtube.com/watch?v=FDfOdkayaos
Личное страхование
Что касается процесса оформления личной страховки, то следует помнить, что это вовсе необязательный шаг. Зачастую кредит предлагается с условием пониженной ставки в том случае, если будет заключен договор страхования. Однако при расчете всех переплат и расходов на страховку, можно понять, что такое решение не приведет клиента к экономии.
Но не стоит забывать, что иногда страхование является обязательной операцией. В таком случае дело касается:
- имущества, которое оформляется в залог;
- ипотечного жилья;
- жизни с использованием ипотечной программы, которая предполагает государственную поддержку.
Согласно закону о правах потребителей, существует запрет на навязывание дополнительных страховых услуг, если заемщики от них отказываются. Если страхование – это обязательная часть кредитования, то очень важно изучение тарифов каждого аккредитованного страховщика, потому как разница в ценах может оказаться очень весомой.
Согласие супруга
Что касается непосредственно ипотечного кредита, то здесь есть четкие правила, подтверждающие обязательность согласия супруга. Если речь пойдет о других программах кредитования, то можно заменить отсутствие точных установок. Чтобы оформить потребительский заем на небольшое количество средств, партнер не всегда должен участвовать в данном процессе. Очень важно внимательное изучение всех условий банка и его политики в сфере кредитования.
Каждый банк характеризуется своими правилами по погашению займов
Когда средства выдаются, то внимательное изучение условий обслуживания долга может быть достаточно трудноосуществимым. Однако при невнимательном отношении к подписанию договоров можно очень скоро пережить трудности, которые напрямую связаны с погашением долгов.
Таких проблемных моментов удается избежать людям, которые уделяют внимание тщательному ознакомлению со всеми пунктами, даже если в тексте использовался мелкий шрифт. Также можно поговорить с менеджером, обсудить все неясные моменты, но делать это нужно до подписи документации.
При несоблюдении такого важного пункта придется иметь дело с:
- штрафом за просрочку;
- комиссией за пополнение баланса;
- дополнительными сборами, которые связаны с межбанковскими перечислениями.
Подписывая кредитное соглашение следует узнать информацию касательно таких моментов:
- Времени списания очередного платежа.
- Способа внесения денежных средств.
- Определении суммы взносов.
- Предусмотренных санкциях, если платеж будет задержан.
На сегодняшний день существует большое количество выгодных предложений касательно займов, кредитов с довольно гибкими условиями.
При минимальном платеже по кредитке увеличивается переплата
При долгосрочном погашении необходимо обязательно заранее оповещать банк
В случае с ежемесячным пополнением баланса ссудного счета на большие суммы, люди зачастую считают, что это способствует уменьшению основного долга. В реальности для уменьшения долга требуется заблаговременное оповещение банка о том, что в будущем произойдет погашение. Иногда также будет актуально написание заявление для пересчета всех последующих платежей.
Деление долга по кредитам с бывшим супругом
При разводе супругов происходит не только разделение самого имущества, но и обязательств перед банком, причем статус основного заемщика здесь не играет особой роли. Самый главный момент – это убеждение в использовании всех заемных средств для благополучия всех членов семьи.
Но если все-таки основания расходования кредита на всю семью отсутствуют, то скорее всего обязательства сохранятся за тем человеком, который осуществил оформление кредитного договора.
Разрешение банка пересмотреть ставку
В некоторых случаях происходит изменение ставок по кредитам, это определяется новыми обстоятельствами в сфере работы банка. При оформлении довольно крупных кредитов не стоит быть уверенным, что на протяжение периода выплат будет действовать сниженная кредитная ставка.
Избегание переговоров при возникновении сложностей с погашением кредита
В момент оформления кредита люди зачастую стараются рассказать о своей финансовой состоятельности, платежеспособности, чтобы убедить сотрудников в своей надежности как клиента. Однако бывают жизненные ситуации, когда финансовые затруднения непреодолимы, поэтому образовываются просрочки и возникают большие сложности с поисками средств для последующих взносов.
Скрывание появившихся проблем, как и их замалчивание – это абсолютно бессмысленное решение, которое только способствует увеличению долгов и появлению штрафа. Если же клиент оповестит банк своевременно, то это приведет к принятию верного решения.
[stextbox id=’alert’]Чтобы получить право на пересмотр кредита, заемщику придется предоставить определенные справки и бумаги, свидетельствующие о серьезных затруднениях и веских причинах неспособности оплачивать долги. Речь идет об увольнении, серьезных болезнях, понижении уровня дохода и т. п.[/stextbox]
В случае с непогашенным кредитом обязанности по выплатам переходят наследникам
Согласно закону, задолженность может привести к тому, что наследники получают не только имущество покинувшего их члена семьи, но и совокупность его долгов.
Что нужно знать перед тем, как взять кредит в банке:
При большом остатке задолженностей разумным решением станет проверка того, есть ли превышение стоимости долгов в соотношении с принимаемым наследством. Если наследодатели оформляют страхование в момент жизни, то вся совокупность претензий кредиторов будет направлена страховщикам, а наследники смогут обзавестись обещанным имуществом.
При помощи таких простых, но немаловажных моментов, заемщики смогут познакомиться с оптимальными условиями и решить возникшие с банком проблемы, потерпев минимальные финансовые последствия. Следует помнить, что подписание кредитного договора характеризуется весьма серьезными обязательствами.
