Вы взяли кредит и в какой-то момент поняли, что ежемесячные платежи стало выплачивать сложно. Можно ли снизить ставку по существующему кредиту? А можно ли изначально взять кредит под более выгодные условия?
Многие заемщики даже не подозревают, что некоторые банки в договоре займа прописывают возможность снижения процентной ставки по данному кредиту в особых условиях. Так как же можно снизить ставку по кредиту?
Какие способы работают
Зарплатная карточка – залог выгодного кредитования
[stextbox id=’alert’]Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то можете воспользоваться определенными льготам по условиям кредитования. К этой категории клиентов относятся и граждане, которые получают регулярные выплаты от государства путем банковских перечислений, например, перечисление пенсии на банковскую карту.[/stextbox]
Зарплатным клиентам банки могут предложить:
- Кредитную ставку на 1-2% ниже по сравнению со стандартными условиями.
- Увеличенный лимит.
- Потребовать минимальный пакет документов при оформлении договора. Т. к. вы уже являетесь клиентом банка, и он о вас достаточно много знает, то вам не потребуется дополнительно приносить справку 2-НДФЛ, трудовую книжку и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
Если же в данном банковском учреждении не предусмотрены льготные условия для зарплатных клиентов, то вы всегда можете поменять банк. С 2014 года введен в действие закон, позволяющий работникам самим определять банк, в котором бы они хотели получать зарплату.
Платежи по кредиту можно уменьшить:
Более выгодно брать крупный заем
По данным ЦБ самые крупные кредитные ставки устанавливаются банками на заем до 30 тыс. руб. и сроком до 1 года. Самые маленькие проценты по кредиту будут, если вы возьмете ссуду от 1 млн руб. и сроком от 1 года до 3 лет. Поэтому выгоднее брать крупный заем со средним сроком погашения.
Новый кредит можно получить под более выгодную процентную ставку, т. к. он достаточно крупный.
Хотим вас предостеречь, не стоит, когда вы придете оформлять новый кредитный договор, указывать причиной нового займа то, что вам трудно оплачивать предыдущие долги или вы хотите сэкономить. Это может послужить причиной отказа банка.
При наличии поручителя – кредитная ставка ниже
Поручитель – это человек, который ручается перед банком в вашей платежеспособности и надежности. Он добровольно берет на себя обязательства, в случае возникновения у вас финансовых сложностей по оплате кредита, погашать его вместо вас. Для банка такой договор увеличивает уверенность в возврате денежных средств. Поэтому, при наличии поручителя заемщик в праве просить пониженную процентную ставку.
Вполне понятно, что просто знакомые или даже друзья не захотят брать на себя такую ответственность. В связи с этим поручителями обычно выступают близкие родственники, чаще родители, или супруги.
Кроме наличия поручителя снизить процентную ставку можно и при наличии личного имущества, которое можно отдать в залог под обеспечение кредитных выплат. Это может быть любой объект недвижимости (дом, квартира, гараж), а также транспортные средства, находящиеся в собственности у заемщика.
Хороший клиент может получить выгодное предложение по кредиту
Кто такой хороший клиент для банка? Это такой клиент, у которого:
- В банке был открыт депозитный счет.
- Ранее он уже пользовались его кредитными предложениями, причем оплачивал все платежи вовремя.
- У клиента есть зарплатная карта в этом банке.
Т. е. банк уже знает о вас многое, сумму зарплаты, регулярность ее повышения и т. д. То в этом случае у вас есть все шансы получить предложение с более выгодными кредитными условиями.
В настоящее время у многих банковских организаций есть предложения по рефинансированию существующих кредитов других банков. Они предлагают более низкие процентные ставки в случае перекредитования. Так можно консолидировать до 5 кредитовых обязательств в разных банках в одно.
Оформление страховки повысит доверие банка к клиенту
Повысить доверие банка на возврат кредитных средств заемщик может с помощью оформления страхового полиса. Это не является обязательной процедурой. И банк не вправе требовать от клиента обязательного выполнения этого условия.
Но если вы застрахуете свою жизнь и трудоспособность, то это поможет снизить процентную ставку на 1-2%.
Только при оформлении страхового полиса необходимо понимать, что в обязательный платеж будет также включен платеж по страховке, а он равен 0,6-0,7% от суммы платежа. Необходимо будет заранее посчитать какую сумму вам придется выплатить банку за страховку. Есть вероятность, что страховые выплаты будут равны или превысят сумму процентных выплат по кредиту без страховки.
Другие способы снижения кредитной ставки
Кроме того, есть еще один способ снижения кредитной ставки. Это досрочное погашение займа. Строго говоря, оно не снижает саму процентную ставку. Но если вы производите досрочное частичное погашение, то снизит количество оплат и уменьшит тело кредита, с которого насчитываются проценты.
[stextbox id=’info’]Помимо этого, оформлять кредит на потребительские нужды лучше всего в период проведения банком различных акций. Так, например, перед новым годом, 23 февраля, 8 марта, периодом отпуском и другими праздниками банки устраивают акции со сниженными процентными ставками по кредиту. Дождитесь наступления очередного предпраздничного периода, и оформите кредит с выгодным предложением.[/stextbox]
Обычно Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам тем заемщикам, у кого ставка выше 14% годовых:
В настоящее время все большее количество людей пользуются различными видами кредитования. Это могут быть краткосрочные потребительские кредиты, долгосрочная ипотека, крупные денежные займы на развитие бизнеса.
Но мало кто из обычных пользователей понимает, что кредит – это финансовый механизм, которым нужно и можно управлять, достигая выгодных для себя условий. Внимательно прочитав условия договора от нескольких банков, можно найти возможность более выгодного для себя кредитного предложения или снизить ставку существующего займа.
