Доход как в 90-х: РСХБ выстрелил ставкой в 20,5% — стоит ли срочно нести деньги?
FBM.ru | Финансовый разбор недели
Россельхозбанк (РСХБ) снова удивил рынок: с 17 мая максимальная ставка по вкладам «Свой вклад» выросла до 20,5% годовых. Причём теперь — не только для новых клиентов, но и для старых. Но действительно ли это «подарок» для вкладчиков, или маркетинговый ход на фоне стагнации ставок в других банках? Разбираемся.
Что изменилось: ставки, которые возвращают нас в 1990-е
Согласно обновлённым условиям на сайте РСХБ, теперь действуют следующие предложения по вкладу «Свой вклад» на срок 3 месяца:
| Где и как открыт вклад | Проценты выплачиваются | Ставка |
|---|---|---|
| Онлайн | В конце срока | 20,5% |
| Онлайн | Ежемесячно | 20,15% |
| В офисе | В конце срока | 20,3% |
| В офисе | Ежемесячно | 19,3% |
Ранее ставка в 20,5% была доступна только новым клиентам, не имевшим депозитов или накопительных счетов в банке последние 30 дней. Теперь она — и для действующих клиентов. Минимальная сумма — ₽5000.
Почему это важно: рынок вкладов остывает
Пока РСХБ агрессивно наращивает ставки, другие крупные банки начали снижать доходность:
Альфа-Банк понизил ставки по всем вкладам;
Газпромбанк урезал доход по накопительному счёту «Простой процент» до 19%;
МКБ снизил ставки по депозитам до года на 0,25–1 п.п.
Средняя ставка по рынку (FRG100) на 19 мая:
-
1 месяц — 15,59%
-
3 месяца — 17,3%
-
6 месяцев — 17,27%
-
1 год — 16,17%
-
3 года — 12,01%
То есть ставка 20,5% — абсолютный максимум на рынке сегодня.
Кто ещё поднял ставки?
Помимо вклада, Россельхозбанк также поднял приветственную ставку по накопительному счёту «Мой счёт» до 19% годовых. Это самый высокий уровень среди госбанков.
Также изменения затронули депозиты:
-
«Доходный»
-
«Доходный пенсионный»
Они получили сопоставимые условия на сроке 3 месяца, но с другими лимитами и возможностью частичного снятия.
Что это даёт вкладчикам?
На примере простого вклада в ₽100 000 на 3 месяца по ставке 20,5% годовых:
-
Начисленные проценты (в конце срока) ≈ ₽5125
-
Годовая доходность с учётом капитализации: до 20,89%
Но если выбрать ежемесячную выплату, прибыль будет ниже — ≈₽4950.
Важно: налогообложение с 2023 года сохраняется — всё, что превышает ставку ЦБ + 1 п.п., подлежит НДФЛ. Но при ставке ЦБ в 16%, налог берётся только с разницы, а это несущественно.
Почему РСХБ раздаёт «высокие» проценты?
Эксперты говорят о нескольких причинах:
-
Новая стратегия привлечения ликвидности — РСХБ активно финансирует аграрные и региональные проекты.
-
Конкуренция с маркетплейсами вкладов и брокерами.
-
Жёсткая борьба за клиента на фоне общего падения ставок — многие банки ориентируются на то, что ключевая ставка в 2024 году может пойти вниз.
Уже сейчас рынок закладывает возможное снижение ключевой ставки до 14–15% к концу 2025 года.
⚖️ Это ловушка или шанс?
Финансовый консультант Елена Корнилова комментирует:
«20,5% — отличное предложение для коротких сроков. Главное — внимательно читать условия. При досрочном расторжении вы теряете проценты, а при ежемесячной выплате — теряете часть доходности».
Что нужно знать перед открытием:
✅ Минимальная сумма — ₽5000
✅ Срок — строго 3 месяца
✅ Можно открыть онлайн или в офисе
✅ Начисление процентов — на выбор
✅ Возможны опции пополнения и частичного снятия, но с понижением ставки
❗ При досрочном расторжении — пересчёт по 0,01%
Вывод: стоит ли открывать вклад в РСХБ?
Если вы:
-
Хотите разместить деньги на 3 месяца с максимальной доходностью,
-
Уже являетесь клиентом РСХБ,
-
Или готовы открыть вклад онлайн,
то это предложение — среди лучших на рынке.
Но если ваш горизонт инвестирования — от 6 месяцев и больше, стоит сравнить альтернативы: брокерские облигации, маркетплейсы вкладов, ИИС и высокодоходные накопительные счета.
