Единому институту развития в жилищной сфере «Дом.РФ» будет открыт доступ к кредитным историям заемщиков для оценки их надежности.
Законопроект, которым будет закреплено нововведение, будет разработан Минфином России. Не исключено, что документ будет внесен в Государственную Думу на рассмотрение в феврале 2023 г. Новые правила гласят о том, что за «Дом.РФ» будет закреплен доступ к кредитным историям при секьюритизации. Инструмент выпуска ценных бумаг под залог недвижимости, на которую выдана ипотека, действует и сейчас: процедура дает возможность банку уменьшить нагрузку на капитал и высвободить часть средств в оборот. Однако у «Дома.РФ» — основного эмитента на рынке ипотечных ценных бумаг — нет доступа к кредитным историям заемщиков, по этой причине организация не может оценить риски по ипотечным облигациям.
Предлагаемое решение поможет упростить выпуск ипотечных облигаций, что должно увеличить объем свободных средств в банковской отрасли. Таким образом банки смогут снижать ставки по ипотеке для благонадежных заемщиков. Доступ к кредитным историям уменьшит расходы на выпуск бумаг. Ожидается, что качество портфеля ипотечных кредитов также повысится, т.к. его можно будет оценить более точно с помощью дополнительных данных.
Кредиты могут стать доступнее для заемщиков: в теории ставки могут снизиться на 0,25–1 п.п. При этом ставки для неблагонадежных заемщиков могут даже увеличиться. Эксперты с сомнением высказываются о возможности уменьшения ставок за счет снижения рисков: нововведение может оказать влияние на аналитическую деятельность «Дома.РФ» и повысить прибыль организации, но при этом не сказаться на ставках для потребителей.
Не так давно специалисты рассказали о возможном подорожании ипотеки по базовым программам в 2022 г. Согласно имеющимся прогнозам, ипотечные ставки увеличатся до 12% годовых. Повышение связано с ужесточением денежно-кредитной политики Центрального Банка России: в декабре регулятором была поднята ключевая ставка до 8,5% годовых.
