Участники дискуссии. Фото: Елена Сычёва / «Б.О»
ИИ-БАНКИНГх2025: инновации, риски и новые возможности в мире финансов
В мире финансов развернулась настоящая революция, где искусственный интеллект перестаёт быть лишь модным словом, а становится неотъемлемой частью банковской инфраструктуры. Вторая конференция «ИИ-БАНКИНГх2025: Роботы и Люди» стала площадкой для оживленной дискуссии о том, как новые технологии влияют на работу банков, перераспределяют роли сотрудников и открывают новые горизонты для риск-менеджмента.
От экспериментов к бизнес-инструменту
Финансовые аналитики давно отмечали, что банки всегда искали способы оптимизировать управление рисками. Именно риск-департаменты стали первыми испытателями новейших IT-решений. Сегодня они не просто используют алгоритмы для выявления потенциальных угроз, а активно внедряют ИИ-технологии в такие сферы, как трейдинг, скоринг, антифрод и клиентский сервис. Однако, по мнению участников конференции, пора взглянуть на первый баланс между нарастающими рисками тотального проникновения ИИ и реальной отдачей от автоматизированных бизнес-процессов.
Некоторые специалисты до недавнего времени говорили об ИИ как о «пузыре», который, несмотря на многомиллиардные инвестиции, еще не доказал свою экономическую эффективность в широком масштабе. Лишь отдельные истории успеха от гигантов, таких как «Яндекс» и Сбер, демонстрируют, что в условиях большого бизнеса и в рамках инфраструктурных систем (например, на Московской бирже) ИИ способен приносить реальную пользу.
Новые вызовы: риск использования LLM
Александр Крайнов из «Яндекса» подчеркнул, что прорыв больших языковых моделей (LLM) кардинально изменил понимание возможностей ИИ. Ранее алгоритмы использовались лишь для поиска неявных закономерностей, а сегодня они позволяют учитывать контекст и находить сложные зависимости в текстах. Однако такой потенциал сопровождается и новыми рисками: при неправильно сформулированных запросах модели могут выдавать «галлюцинации» или даже предлагать абсолютно неуместные решения. Представьте ситуацию, когда чат-бот банка, не имеющий доступа к внутренней логике компании, отвечает клиенту на вопрос о кешбэке, тем самым рискуя подорвать репутацию организации.
Алексей Каширин из Альфа-Банка добавил, что их сценарный чат-бот в худшем случае просто не решит проблему клиента, что, хоть и неприятно, но не катастрофично. Проблема же генеративного ИИ заключается в его непредсказуемости – уже сегодня эксперты уверены, что яркие прецеденты с ошибочными рекомендациями не за горами.
Регулирование и этика: взгляд изнутри
На фоне всего этого Станислав Короп из Банка России отметил, что диалог с участниками рынка уже налажен. По его словам, регулятор придерживается принципов технологической нейтральности и риск-ориентированного подхода. Вместо того чтобы замедлять развитие технологий, Центробанк намерен выстраивать рамки, которые позволят безопасно использовать ИИ в финансовом секторе. Уже ведется работа над Кодексом этики ИИ в финансах, который должен задать вектор для дальнейших инноваций без излишнего давления на участников рынка.
Максим Григорьев из Ассоциации ФинТех подчеркнул, что ИИ уже стал базовой технологией для финансового сектора: семь из десяти стратегических трендов на 2025 год напрямую связаны с его применением. Ведущие компании трансформируют свои IT-архитектуры, создавая специализированные платформы и интегрируя решения, основанные на AI-агентах, что меняет сами правила игры.
Идеальный банк и путь к реальной эффективности
В ходе дискуссии Александр Крайнов высказал провокационный совет: «Перестаньте внедрять ИИ – начните им пользоваться». По его мнению, многие банки застряли на этапе попыток интеграции новых технологий, забывая о конечной цели – получении реальной пользы для клиента. Идеальный банк будущего, по словам эксперта, тот, который умеет «преумножать состояние» клиента, используя данные о его жизненных событиях, при этом не нарушая приватность. Такой подход уже успешно применяется в медицине, и финансовый сектор не исключение.
Одновременно, эксперты из BigTech разрабатывают аналоги LLM, способных прогнозировать не только текстовые последовательности, но и цепочки событий, например, в рамках жизненного цикла клиента. Это позволит банкам выйти на новый уровень взаимодействия с клиентами, если удастся преодолеть барьеры традиционного хранения данных и перейти к их безопасному объединению.
Опыт и перспективы: от контакт-центров до AI-ассистентов
Практический опыт применения ИИ уже показывает свои первые плоды. Елена Шейкина из «ЕДИНОГО ЦУПИС» рассказала, что первые системы, обслуживающие 18 миллионов клиентов в безофисном формате, смогли автоматизировать 100% стандартных и 73% нестандартных обращений в контакт-центры. В рамках пилотных проектов используются AI-ассистенты от различных поставщиков, что дает возможность обрабатывать даже неструктурированные запросы от правоохранительных органов. Несмотря на эти успехи, остается острая нехватка квалифицированных специалистов, способных создать «самый искусственный ИИ» на базе агентов, ассистентов и платформ.
Заключение
Конференция «ИИ-БАНКИНГх2025: Роботы и Люди» стала ярким сигналом того, что эпоха, когда ИИ воспринимался как экспериментальная технология, окончательно прошла. Сегодня банки уже активно используют ИИ для оптимизации внутренних процессов и повышения эффективности работы с клиентами. Но одновременно с этим встает вопрос: как сбалансировать нарастающие риски и гарантировать, что инновации действительно принесут пользу, а не станут источником новых угроз? Ответ, по мнению экспертов, лежит в тесном сотрудничестве между технологическими гигантами, регуляторами и специалистами отрасли – совместном поиске оптимальных решений для безопасного и эффективного использования ИИ в финансах.
