Наличие пластиковой карты стало неотъемлемым правилом современной жизни. Даже социальные выплаты и зарплата поступают только на счет физлица. Поэтому Правительство старается урегулировать вопрос их применения. Ежегодно принятые ранее законы корректируются и дополняются новыми актами.
Нововведения 2019 года
[stextbox id=’alert’]Новый год не стал исключением из правил и наравне со многими нормативными изменениями в 2019 году появились новые требования по применению карт.[/stextbox]
Контроль над обналичиваем средств с карт иностранных банков
В конце минувшего года были внесены изменения в закон о противодействии легализации незаконных доходов. Теперь проведение операции по снятию наличных денег с карт иностранных банков будет осуществляться на основании четко выстроенной схемы:
- банк, проводивший операцию должен зафиксировать ее;
- в течение 3 дней подать отчет в Росфинмониторинг.
Список зарубежных банков активно составляется совместно Росфиннадзором и Центробанком. Действовать начнет закон с 27 июня 2019 года.
По сети начали распространяться сведения о том, что «Сбербанк» ввел 4% налог для владельцев банковских карт:
https://www.youtube.com/watch?v=79VeXXPHpyc
Все переводы станут известны Центробанку
На основании Приказа ЦБ РФ № 4926-У от 8 октября 2018 года банки получили новые требования, которые обязаны исполнять согласно инструкции.
[stextbox id=’black’]Связаны они с введением контроля за проведением сомнительных операций, на которые с сентября прошлого года учреждения обязаны реагировать блокировкой карты до выяснения обстоятельств.[/stextbox]
Важно: основным критерием, дающим право присваивать операции статус сомнительной, это нестандартное поведение ее владельца, например, поступление сумм больше прежнего с последующим обналичиванием.
После заморозки операции банк направит владельцу карты предложение подтвердить действия, если он в течение 2 дней не выйдет на связь операция будет проведена.
В статье Как защитить свою банковскую карту от блокировки вы узнаете, как осуществлять денежные операции, чтобы карта не была заблокирована.
Нюансы заполнения формы отчета
Все подробности в отчетной форме передадутся в Центробанк:
- номера карт / счетов;
- реквизиты получателя и отправителя;
- дата и сумма перевода;
- технические средства, применяемые для перевода денег.
Поэтому, если определение банка было ошибочно, Центробанк будет посвящен в ее подробности.
Ограничение на вывод наличных с карт
[stextbox id=’info’]На основании Приказа ЦБ РФ карты, которые уже были интересны банку, как участвовавшие в сомнительных операциях могут быть обременены ограничением относительно снятия наличных через банкоматы или на перевод с них средств.[/stextbox]
Как разъясняют законодательные акт, число допустимых операций должно иметь ограничение по времени, если по карте были выполнены операции без согласия держателя, с соблюдением порядка, предусмотренного нормами.
В статье Если приходит СМС о блокировке карты с требованием пин-кода вы узнаете, что делать в такой ситуации и как не стать жертвой мошенников.
Держателей карты платежной системы МИР станет больше
Согласно планам Правительства, до 2020 года на данные карты должны быть переведены все пенсионеры в отставке вне зависимости от рода службы – в армии или во вневедомственных структурах.
Быстрые и дешевые денежные переводы
С начала 2019 года заработала ранее представленная Центробанком быстрая система платежей на платформе p2p. Инициирована разработка ЦБ РФ и несколькими ведущими банками страны.
Пользователям обеспечат возможность переводить или оплачивать работы и услуги в пределах до 600 000 рублей при наличии простейшего идентификатора:
- номер мобильника;
- данные электронной почты;
- аккаунт в мессенджере.
При этом комиссия при работе пробной версии начнет действовать только с 2020 года, в установленных пределах – не более 6 рублей за операцию.
Работает система через мобильное приложение, а также специальные ресурсы, объединенные с платформой Центробанка.
[stextbox id=’warning’]Такое внедрение обеспечивает возможность дополнительно контролировать доходы физических лиц, которые предоставляют различные услуги. Получив информацию об их операциях в дальнейшем можно с поступивших доходов получить налог.[/stextbox]
Налоговые платежи
С 2019 года в 4 округах пользователи карт в рамках экспериментального проекта, зарегистрировавшиеся как самозанятые граждане должны переводить в пользу ФНС 4 – 6% от своих доходов за месяц.
В случае получения денег не от профессиональной деятельности необходимо иметь доказательство отсутствия признаков сделки на тот случай если налоговая заинтересуется неучтенной суммой в конце месяца.
С начала нового года государство будет отбирать весь доход самозанятых лиц, если они не будут выплачивать налог:
Заключение
Большинство изменений направлены на ужесточение мер по борьбе с проведением сомнительных операций и легализацией незаконных доходов.
[stextbox id=’alert’]Поэтому банки получили требования относительно контроля неопределенных действий и отсутствия подтверждения со стороны держателя карты. Кроме этого в будущем перемещение по ней средств будет ограничиваться и контролироваться.[/stextbox]
