Если кредиток больше 2, да еще с полностью исчерпанным лимитом – это достаточно серьезная нагрузка на семейный бюджет и закрыть их в стандартный способ, путем внесения минимального платежа в месяц не представляется возможным. Но самое главное – это очень дорого. При этом можно погасить долги по кредиткам даже при отсутствии достаточного количества средств, используя всего две правильные стратегии.
Правила использования стратегий
Состоит весь процесс из нескольких этапов.
Выбор стратегии
Изначально следует определиться с используемой стратегией, здесь все зависит от приоритета держателя карточек:
- Сокращение переплаты, что снизит расходы из семейного бюджета.
- Уменьшение ежемесячных платежей, что освободит дополнительные средства на расходы семьи.
[stextbox id=’alert’]Если выбирается первый вариант, тогда с бюджетом для семьи на месяц все в порядке и в дополнительных средствах она не нуждается.[/stextbox]
Сравнение условий
Для любой из стратегий нужно разложить перед собой графики платежей по кредитным картам и сравнить их условия. Для этого берутся следующие показатели:
- Лимит
- Ежемесячный минимальный платеж
- Размер процентов из этого платежа
- Процентная ставка
- Беспроцентный период
- Возможность или отсутствие безкомиссионого перевода
Если будет легче все сравнить по таблице, то можно ее составить.
Как правильно пользоваться кредитной картой:
Реализация стратегии
[stextbox id=’black’]Чтобы использовать первый метод по уменьшению переплаты необходимо предельно снизить дополнительные расходы. [/stextbox]
Чтобы его реализовать необходимо:
- рассчитать сколько предельно можно выделить на уплату кредита;
- в идеальном случае необходимо, чтобы в распоряжении была сумма равна минимальным платежам + по 10% сверху на каждый. Именно эти 10% снизят размер переплат в среднем на 15% и уменьшат размер минимальных ежемесячных платежей;
- рассчитанную сумму необходимо иметь ежемесячно;
- остальной доход нужно положить на карту с самыми большими процентами. Ее важно погашать в первую очередь и любые свободные деньги класть на ее счет. Активное применение данной карты не даст возможности банку начислять проценты за пользование, так как кредитный лимит будет постоянно обновляться.
Испортит ли кредитную историю досрочная выплата кредита вы можете узнать в нашей новой публикации на сайте.
В такой способ будет приближаться срок закрытия карт, а по той по которой будет постоянно происходить оборот не будут начислять проценты, а они самые высокие.
Также можно оформить рефинансирование в одном из банков и закрыть полностью счет по карте, а дополнительными средствами погасить остальные карты, и платить только потребительский кредит.
Как мошенники оформляют кредит по копии паспорта и как уберечь себя от обмана – читайте в нашей новой публикации.
Пример использования метода
Например, в распоряжении 4 карты, 3 из них с лимитом в 50 000 рублей, а одна на 20 000 рублей. Совокупный ежемесячный платеж составит 10 196 рублей. Если срок выплаты 20 месяцев, переплата составит 33 917 рублей.
В случае добавления к минимальному платежу 10% ежемесячные расходы на погашение составят 11 215,6 рубля, то есть на 1 019,6 необходимо больше платить. При этом срок сократится выплат на 2,5 месяца, а реальная переплата составит 19 346 рублей.
Используя второй метод заемщик вместо 10 196 рублей в месяц будет тратить на погашение 8 883 рубля и так на 1 000 рублей ежемесячно меньше. В 3 – 4 месяце самая небольшая кредитка закроется. Так по очереди можно избавиться от всех карт.
В статье Если пенсионер задолжал по кредитам вы узнаете, какие негативные последствия могут наступить для пенсионеров-заемщиков.
Достижения
[stextbox id=’info’]Заемщик полностью снижает долговую нагрузку уже в первые несколько месяцев, снижает уровень переплат, а в ближайшее время вообще избавляется от бремени долгов. Чтобы всего этого достичь важно на небольшое время перестать тратить средства на вещи, без которых этот период можно пережить.[/stextbox]
Сложно ли закрыть кредитку на практике:
Заключение
Кредитка – это хорошо, если она одна и с большим лимитом, заработанным за счет успешного сотрудничества с банком. Так как пользователь грамотно ее применял, пользовался льготными периодами и своевременно гасил задолженность. Но если долгов скопилось много тоже не стоит отчаиваться – можно все решить на любом этапе кредитования.
