Российские банки активно рекламируют программы кредитования для людей пенсионного возраста. Одни предлагают повышенные ставки, учитывая риски невозврата кредита, другие наоборот позиционируют пенсионера, как платежеспособного человека, получающего регулярный доход в виде пенсии.
Но старость – время болезней и прочих сюрпризов. Как быть если пенсионер, взявший кредит, больше не в состоянии его выплачивать?
Пенсионер задолжал по кредиту
[stextbox id=’alert’]Ситуация случилась. Пенсионер взял кредит и не вносит по нему ежемесячные платежи. Банк начинает начисление пеней и штрафов за просрочку, регулярно звонит клиенту с требованием погасить задолженность.[/stextbox]
Этот период можно назвать мирным способом урегулирования конфликта. Действия банка ограничиваются напоминаниями и пока еще не большими санкциями.
В это время главное не скрываться, а наоборот, озвучить свою проблему и попросить уменьшить ежемесячный платеж. В реструктуризации долга заинтересованы обе стороны.
Если пенсионер, как и любой другой клиент, не идет на контакт, возможна передача долга в коллекторскую службу. Здесь в ход идут совсем другие методы, но законности и смысла в этих действиях не будет до тех пор, пока кредитор не подаст в суд на пенсионера-заемщика.
Выручит ли банкротство пенсионера от непомерных долгов:
Судебное регулирование конфликта
[stextbox id=’black’]Для банка не важен социальный статус и возраст клиента. Он предоставил деньги в долг на определенных условиях и рассчитывает на их полный возврат с процентами.[/stextbox]
В случае, когда пенсионер допустил несколько просрочек подряд, банк обратится в суд для взыскания задолженности в рамках правового поля:
- через судебный приказ
- через исковое производство
Судебный приказ является выгодным для банка, а второй вариант дает возможность пенсионеру оспорить предъявленные требования.
Судебный приказ
В такой ситуации судья самостоятельно изучает материалы дела и выносит решение без участия должника тем самым, не дав ему шанса на оправдание или уменьшения непосильного платежа. Банк оказывается в плюсе:
- ответчик не присутствует;
- сумма к взысканию не оспаривается;
- все исковые требования удовлетворены в полном объеме.
[stextbox id=’info’]Статьей 129 ГПК РФ предусматривается возможность отмены судебного приказа. Поэтому, если вы его получили, то необходимо принять оперативные меры по отмене.[/stextbox]
В статье Когда можно вернуть часть денег после погашения кредита вы узнаете, какая финансовая компенсация положена гражданам.
Исковое производство
Исковое производство можно назвать лояльной процедурой урегулирования для должника:
- заемщик участвует в судебном заседании;
- может оспаривать заявленные требования;
- просить уменьшения долга;
- вносить корректировки в график платежей;
- возможность отменить проценты и штрафы по кредиту.
Полностью списать долг возможно только в редких случаях при признании должника банкротом или задолженности безнадежной. Это крайне редкая мера. Рассчитывать на нее не стоит. Но уменьшить ежемесячный платеж и получить возможность комфортного погашения задолженности вы в силах.
Судебные последствия
Если суд вынес решение о взыскании задолженности, но пенсионер по-прежнему не осуществляет оплату, то дело передается судебным приставам.
Порядок взыскания задолженности прописан в ст.69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и включает такие процедуры как:
- наложение взыскания на имущество пенсионера;
- составление описи имущества;
- установление сроков для добровольной реализации;
- принудительная реализация;
- передача имущества взыскателю;
- арест банковских счетов;
- арест пенсии (не более 50% от общей суммы и на руки пенсионеру должно остаться не меньше прожиточного минимума)
[stextbox id=’warning’]Во избежание подобных проблем, старайтесь своевременно озвучивать и решать возникшие вопросы. Не скрывайтесь от сотрудников банка, обратитесь с просьбой о реструктуризации первыми.[/stextbox]
Когда за долги можно лишиться единственного жилья – читайте в нашей новой публикации на сайте.
В лучшем случае, кредитная организация пойдет вам на встречу и уменьшит платеж, в худшем – вы подстрахуетесь для суда и покажете себя не злостным неплательщиком, а благонадежным пенсионером, оказавшемся в трудной финансовой ситуации.
Правда ли, что скоро пенсионерам законно можно будет не платить кредиты и другие долги:
