Изменения в законодательстве, которые вступят в силу с средины 2019 года приведут к ужесточению контроля движений средств по карте. Теперь любая активность по счетам неофициально работающих граждан или тех, которые официально работают, но получают неучтенные средства приведет к проблеме с налоговыми органами. Поэтому крайне важно изучить все нюансы операций, которые могут привести к неприятностям.
Что недопустимо совершать
[stextbox id=’alert’]Чтобы не попадать в проблематичную ситуацию с блокировкой карты и административной ответственностью необходимо соблюдать финансовую грамотность в проведении операций и использовании пластика.[/stextbox]
Обналичка большой суммы
Как известно согласно требованиям ФЗ № 115 банк обязан уведомлять налоговую при переводе суммы свыше 600 000 рублей. Но и это не все – блокировка карты и выяснение обстоятельств может возникнуть и в другом случае, если операция оказалась подозрительной.
У слова «подозрительной» имеются разные признаки, но основной – это действия, идущие в разрез с обычными действиями клиента. Например, если пользователь всегда снимал через банкомат средства только днем или в месяц соблюдался предел около 50 000 рублей, а в результате все кардинально изменилось и сумма свыше 100 000 рублей.
Как правильно оформить денежный перевод с карты на карту, чтобы налоговая и банк не обратили внимание:
[stextbox id=’black’]Также если средства снимались в соседнем регионе, то могут сразу же заблокировать операцию до выяснения обстоятельств. Чтобы доказать, что именно владелец пластика совершал действия нужно прийти в банк и подтвердить их.[/stextbox]
Совет: при снятии крупной суммы лучше обратиться в отделение банка, и тогда не будет приостановления операции.
В статье Если приходит СМС о блокировке карты с требованием пин-кода вы узнаете, что делать в такой ситуации и как сберечь свои средства.
Перевод средств между картами
Такой перевод может оказаться для банка подозрительным, если он на крупную сумму и от человека, подпадающего под перечень подозрительных лиц.
Важно: налоговая вправе санкционировать проверку по карте любого человека, но при этом должны быть причины. Кроме этого в процессе проверки ее будут интересовать только одинаковые и систематические суммы от разных людей.
[stextbox id=’info’]Все перебросы денег внутри семьи или между коллегами не заинтересуют налоговый орган, так что можно об этом не переживать. Для проверяющих главное найти признаки торговли или прочего источника доходов. Если подозрения подтвердятся, то придется уплатить штраф в размере 20% от суммы и присудят уплату подоходного налога в размере 13%.[/stextbox]
Получение средств от предприятия
Иногда предприятие переводит средства вне рамок зарплатного проекта, например, суточные или командировочные. Подобные перечисления должны иметь соответствующее сопровождение, если их нет карточку блокируют, а держателя заставят появится в банке с документами для выяснения обстоятельств.
При этом в качестве объяснения относительно блокировки счета держатель карты получит ссылку на нормативную документацию, требующую контроля любой операции в рамках противодействия отмывания незаконно полученных доходов.
После первого инцидента клиента банк возьмет под подозрение, и в дальнейшем любое подозрительное перемещение по счетам может привести к блокировке карты. А при систематическом отсутствии доказательств переводов, клиент попадет в черный список.
Обналичивание чужих денег
Средства, перемещаемые по внутренним счетам банковской системы, всегда имеют след, благодаря которому можно определить их исходные данные и узнать откуда они пошли. И если их первичный держатель – это подозреваемый человек, то ваши средства будут блокированы.
[stextbox id=’warning’]Ситуация может выглядеть следующим образом – знакомый занял давно приличную сумму и все не отдавал. Но вот однажды позвонил и предложил, что переведет их на карту. Но только они попадут к кредитору, как сразу же произойдет блокировка счета и поступит звонок из налоговой.[/stextbox]
Совет: в таком случае лучше договориться, что можно еще подождать определенное время и по его исходу получить средства.
Может еще быть и такой случай – позвонил знакомый и попросился перевести на счет карты определенную сумму, которую затем нужно снять наличкой. Но когда ее владелец придет к банкомату, чтобы снять средства, то столкнется с блокировкой карты. Мало того его начнут подозревать в участии в группировке по обналу, это в лучшем случае.
Совет: если поступает подобная просьба, да еще за вознаграждение – это повод не только задуматься, но и отказаться.
Любой перевод на карточку и даже подарок от 4 тысяч – уже доход:
Заключение
Использование карты для перевода большой суммы или обналичивание чужих денег теперь неприемлемо. Кроме этого все перемещения средств от организации должны иметь документальное подтверждение.
