Ипотека – это слово вызывает совершенно разные, порой противоречивые, эмоции у российских граждан. Одни воспринимают ее как долгосрочную кабалу, другие, как возможность приобрести собственное жилье. В данной статье мы постараемся рассмотреть разные стороны займа на покупку жилья и является ли это выгодным.
Что получает клиент – огромный долг или желаемое имущество
[stextbox id=’alert’]Прежде всего, стоит понимать, что к ипотечному кредиту прибегают далеко не все. Основным контингентом являются работающие граждане в возрасте от 27 до 30 лет. Другими словами, те, кто находится на пике развития своей карьеры, собираются жениться или пополнить семью рождением ребенка.[/stextbox]
С другой стороны, и сами банки выставляют достаточно жесткие требования к заемщикам. Сейчас уже не найдешь предложения без первоначального взноса. Да и проверки на платежеспособность достаточно суровы.
При обращении гражданин должен иметь официальный доход, хорошую кредитную историю и денежную сумму на руках. Сейчас банки требуют от 10 до 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья. И это самый минимум.
Что в итоге получает человек, приобретая квартиру в ипотеку:
- Денежные средства уходят не на съем чужого жилья, а на оплату своей собственной жилплощади;
- С другой стороны, приобретенную квартиру можно сдавать в аренду и тем самым погашать хотя бы часть ипотечного займа.
Конечно, есть и определенные нюансы. Порой плата по ипотечному кредиту превышает ежемесячные платежи за аренду, а нужно еще оплачивать и коммунальные услуги. С другой стороны, если первоначальный взнос был достаточно существенным, а после человек провел рефинансирование и уменьшил процент по кредиту, это действительно может быть выгодным.
Актуальная информация об ипотеке:
Можно погасить гораздо раньше
Ни один здравомыслящий человек не станет брать на себя ипотечные обязательства, если понимает, что его финансовое положение неустойчивое (грозит увольнение или даже банкротство). Подобные решения ничем хорошим не закончатся. Человеку грозит потеря приобретенной жилплощади и остаться должником перед банком.
Соответственно люди, которые берут ипотеку, готовы выплачивать за нее, а в будущем рассчитывают погасить заранее, чтобы экономить денежные средства и поскорее рассчитаться с долгом.
Толчок вперед
Соответственно, даже если жилье было приобретено с минимальным первоначальным платежом, взносы будут составлять те же 20-25 тысяч рублей. Также не стоит забывать о человеческой психологии. Имея подобный долг, заемщик будет стараться погасить его как можно быстрее, а самые доступные способы — это продвижение по карьерной лестнице или поиск дополнительного заработка.
Больший срок выгоден
Рассматривая кредитные предложения, не стоит задаваться целью установить для себя дополнительные ограничения. Мысль о том, что, если взять заем на 5 лет с большим ежемесячным взносом, заставит человека больше работать и быстрее распрощаться с долгом, ошибочна.
Лучше предусмотреть разные варианты и выбрать меньший платеж на длительный срок. В конце концов, никто не запрещает гасить кредит быстрее, если такая возможность действительно есть.
Какой ипотечный период будет считаться самым выгодным? Вариант чем больше, тем лучше не подойдет. Ипотеку выдают максимум на 30-35 лет. Как показывает практика, самым выгодным будет срок до 20 лет. Почему именно так? Дело в том, что после 20 лет, размер платежей будет уменьшаться уже не так выгодно. Соответственно разница в ежемесячных взносах за периоды в 20 и 25 лет будут различаться всего на 700-1000 рублей.
На помощь придет материнский капитал
С помощью материнского капитала можно погасить часть или даже всю ипотеку и существенно облегчить нагрузку на семейную бюджет. Также положенные 453 тысячи рублей могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Использовать личные сбережения
Имея кредит на недвижимость, стоит научиться хотя бы немного откладывать. Даже 2-3 тысячи рублей в месяц за год могут превратиться в весьма существенную сумму. Отложенные средства могут продолжаться накапливаться уже на счету банка, куда будут приходить еще и проценты.
Что в таком ситуации получает человек? Денежные средства, которые впоследствии можно использовать, чтобы сократить срок или платеж по ипотеке. Данные накопления стоит делать регулярно, и вы даже не заметите, как платежи по кредиты подойдут к концу.
Возврат налогового вычета
Еще одна хитрость, к которой можно прибегнуть при покупке жилья в кредит. Разумеется, данный метод подходит гражданам, которые работают официально и оплачивают подоходный налог. На что может претендовать человек? При покупке жилья, человек может вернуть порядка 260 тысяч рублей за саму покупку и 390 тысяч за оплаченные проценты.
Даже простые вычисления могут подсказать, что это дополнительные средства, которые можно направить на досрочное погашение ипотеки, снижение срока или платежа. Граждане имеют право ежегодно подавать на налоговый возврат с того момента, как пройдет календарный год, после покупки. Это правило действует до тех пор, пока указанный лимит не будет полностью исчерпан.
Ипотечный кредит становится доступнее
Другими словами, имея кредит на недвижимость, стоит регулярно оценивать ситуацию по ставкам. Сейчас одна из наиболее привлекательных 9,2% процента. Что может сделать человек, который брал заем под. 14,2 процента? Обратиться в банк, который предлагает более низкую ставку и оформить у них рефинансирование.
На какой срок брать ипотеку:
https://www.youtube.com/watch?v=RDvsQ2OesyA
Снижение ставки приведет к уменьшению ежемесячного платежа и существенно снизит финансовую нагрузку. А значит, человек сможет больше средств откладывать и постепенно закрывать заем досрочно.
Кроме того, при рефинансировании банки выдают заем с большей охотой, в особенности, если человек уже на протяжении длительного времени добросовестно выполнял свои обязанности перед другой кредитной организацией.
[stextbox id=’info’]Так стоит ли брать ипотеку и как это лучше сделать: на более долгий или короткий срок? В самом займе нет ничего страшного. Ни один банк не заставит взять на человека неподъемные обязательства с целью обмануть.[/stextbox]
Соответственно, если хорошо рассчитать собственные возможности, накопить достаточно средств на первоначальный взнос, можно смело подавать заявку и собирать пакет необходимой документации. В любом случае, свое жилье лучше, чем снимать квартиру или жить с мамой.
