Ипотека имеет одно огромное отличие от обычного кредита – ее оформляют на длительное время от 15-30 лет. Поэтому даже самые незначительные ошибки или ваша невнимательность могут доставить лишние неприятности. Далее мы рассмотрим самые распространённые ошибки заёмщиков.
Чего не стоит делать заемщикам
Не рефинансировать ипотеку
Даже если во время оформления ипотеки процентная ставка вас полностью устраивала, то это не значит, что не нужно смотреть свежие предложения на ипотечном рынке. Когда-то и оформление ипотеки под 13% было выгодным. Однако сегодня можно найти более выгодные ставки – 6-7%. Эти сэкономленные несколько процентов за год обернуться 50 тысячами рублей с миллионной суды.
Брать ипотеку в валюте, отличной от валюты дохода
[stextbox id=’alert’]Все происходящее с валютной ипотекой во время кризиса показало, что, вне зависимости от их низкой ставки эти кредиты всегда являются большой вероятностью того, что расходы возрастут из-за нестабильности курса рубля. Вы можете спокойно взять кредит в другой валюте тогда, когда у вас заработная плата в той же валюте, так вы не потеряете на конвертации.[/stextbox]
Зачастую в таких случаях советуют страховать валютный риск. Однако так кредит будет очень дорогим, и низкая ставка станет совершенно невыгодной.
Игнорировать банк и ничего не делать в запущенной финансовой ситуации
Допустим, все обдумано, подсчитано и выбран банк для оформления ипотеки. Однако все ваши планы резко поменялись из-за непредвиденных обстоятельств (увольнение, заболевание, например). Когда ваши накопления заканчиваются и оплачивать ипотеку становится нечем, то нужно стараться решить все вовремя, ведь долг будет только расти.
Ни в коем случае в подобных ситуациях нельзя игнорировать банковскую организацию, брать новые кредиты, чтобы оплатить ипотеку и запускать все до начала судебных разбирательств.
Роковые ошибки ипотечного заемщика:
В таких случаях вы должны попытаться договориться с банком о том, что условия по ипотечному кредиту будут изменены. Вам могут предложить увеличить срок кредита и сделать ежемесячный платеж меньше или оформить кредитные каникулы.
Оформлять дорогую страховку
Многие банки заставляют заемщиков страховать залоговый объект в определенной компании. Зачастую они предлагают те компании, стоимость у которых на услуги неоправданно завышена. А ведь страховку нужно оплачивать ежегодно на протяжении всего периода кредитования. В итоге заемщик очень сильно переплачивает.
Узнать компании страховщиков можно на официальном сайте банковской организации. Также вы можете позвонить по горячей линии банка и узнать эту информацию там. Заметим, что в последний год погашения ипотечного кредита заемщик имеет право вернуть часть неиспользованных средств на основании заявления о досрочном расторжении договора.
Не откладывать средства «на черный день»
Зачастую все накопления заемщик отдает на первоначальный взнос и оформление, а также на ремонт жилья. И когда дело доходит до оплаты ипотеки, то оказывается, что никаких накоплений просто нет. А ведь может произойти сложная жизненная ситуация, в которой без накоплений на «черный день» не обойтись.
Ведь это может быть увольнение с работы, срочное дорогостоящее лечение. И чем же в таких ситуациях оплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту?
Чтобы никаких финансовых трудностей и последствий неоплаченных ежемесячных ипотечных платежей не было, то еще до оформления ипотеки нужно подумать, как будет оплачиваться кредит, если уволят с работы или неожиданно потребуются деньги на лечение. Небольшой запас, которого хватило бы на несколько месяцев ежемесячных платежей всегда должен быть.
Не пытаться досрочно погасить ипотеку
Если вы берете ипотечный кредит под 11 % годовых на 11 лет, то приготовьтесь к тому, что вы очень много переплатите. Зачастую заемщики оформляют ипотеку на большой срок, чтобы перестраховаться при возникновении сложной финансовой ситуации. Это приводит к тому, что заемщик расслабляется и не старается досрочно погасить ипотечный кредит.
Невнимательный поиск кредитора
Если кредит оформляется ненадолго, то не особо важно, у кого он был взят. Ознакомившись с надежностью банковской организации, изучив договор, понимают, что в основном все банки имеют аналогичные параметры. А вот если оформляется ипотечный кредит на несколько миллионов рублей, то следует быть очень внимательным и основательно подойти к поиску банка.
Как только человек решается взять недвижимость в ипотеку, то первым делом на ум ему приходит его зарплатный банк, ведь он безо всяких проблем даст этот кредит. Однако это большая ошибка. Верить в убеждения, что клиентам гарантированы самые выгодные предложения с низкими ставками и благоприятными условиями.
Может быть, в каком-то банке все действительно так. Но далеко не факт, что в остальных банковских организациях ставка будет меньше, чем «самое лучшее» индивидуальное предложение для клиентов, которые получают в этом банке зарплату или пенсию.
Не забывайте, что на сегодняшний день существует огромное количество различных вариантов кредитования. Отечественные банковские организации предлагают различные ипотечные программы. Конечно же, у каждой такой программы есть свои недостатки, но также есть и весомые преимущества. Изучите как можно больше предложений и найдите максимально подходящее.
Поиск ипотеки только по процентной ставке
Конечно же, любой, кто планирует оформить ипотеку, смотрит сразу же на процентную ставку. Дело в том, что каждый потенциальный заемщик считает, что чем ниже будет ставка, тем меньше денег уйдет на кредит.
[stextbox id=’info’]Однако многие забывают про комиссии, страхование, сборы, которые нужно будет обязательно оплачивать. В особенности это касается различных дополнительных комиссий во время оформления ипотеки. Таких комиссий может быть очень много.[/stextbox]
Принимая решение о возможности выдачи ипотечного кредита, банк интересуется размером доходов заемщика:
Неиспользование специальных государственных программ по ипотеке
Изучая сайты банков и смотря на все актуальные предложения, мало кто из заемщиков смотрит на различные государственные программы. А ведь очень даже зря! Внимательные заемщики изучат все существующие предложения и обаятельно посмотрят на все условия. Возможно, что вы сможете оформить льготную ипотеку, что очень даже выгодно.
Социально ориентированных проектов, которые реализуются государством на базе российских банковских систем, очень много. Государство может предложить следующие выгодные предложения:
- субсидирование по частям;
- ставки по льготам;
- отдельные условия погашения.
