Российское законодательство обязало банки оказывать содействие в борьбе с отмыванием денег и финансированием террористических группировок. Именно поэтому работники финансовых структур должны контролировать счета своих клиентов и выявлять подозрительные переводы. При этом если банк будет нарушать установленные нормы, к нему применят штрафные санкции.
Чем подобные действия могут грозить клиентам? В частности, предприниматели сталкиваются с тем, что их счета блокируют. Таким образом, кредитная организация подстраховывает себя, в случае возникновения подозрительных транзакций. Как избежать блокировки и что нужно знать по данному вопросу – рассмотрено в данной статье.
Процедура блокировки – как она происходит
Суть в том, что Центробанк рассылает финансовым структурам определенные ориентировки и предписания, основываясь на которые сотрудники и отслеживают операции по счетам.
Соответственно если в переводах обнаружится что-то относящееся к данному списку, счет будет заблокирован до выяснений. Также кредитными организациями применяются следующие меры борьбы с незаконными действиями:
- Частичное приостановление операций по банковскому счету;
- Отказ на запрос выдачи наличных денежных средств;
- Отказ в предоставлении доступа к мобильному или интернет банку.
[stextbox id=’alert’]Как уже говорилось, данные меры направлены для борьбы с незаконной деятельностью, среди которой отмывание денежных средств и финансирование терроризма. Соответственно при наличии операций, вызывающих сомнение или отказ клиента давать пояснение по какому-либо финансовому вопросу, его счета могут быть заморожены.[/stextbox]
Блокировка расчетного счета:
https://www.youtube.com/watch?v=7Byv62Q-h10
Однако стоит заметить, что кредитная организация не всегда действует столь агрессивно. Некоторые структуры, перед тем как предпринять что-то, стараются разобраться в ситуации. В данном случае клиенту:
- Направляется запрос с просьбой дать пояснение;
- Выставляется требование представить определенные документы.
Также может быть осуществлен тотальный контроль за правильностью оформленного платежа или перевода.
Что такое блокировка счета? Данное определение говорит о том, что человек не сможет пользоваться денежными средствами (снять или перевести). Подобная ситуация легко исправляется, но в отдельных организациях на это может уйти несколько дней, а для предпринимателей потеря доступа к счету способная привести к утрате выгоды или дохода.
Почему могут заблокировать
Как уже говорилось, Центральный Банк России устанавливает определенные параметры, по которым и вычисляют подозрительные платежи и переводы. Среди таких причин могут быть:
- Чересчур маленькие налоговые или страховые взносы, или их полное отсутствие. Минимальный предел 0,9 процентов от денежного оборота по счету. Если показатель меньше или нулевой, банк может приостановить работу счета;
- Использование нескольких счетов в разных кредитных организациях. С учетом предыдущего момента, если перевод осуществляется в стороннем банке, определенная кредитная организация может не видеть налоговых оплат. Данная проблема решается предоставлением выписки;
- Крупная денежная сумма была снята со счета. Еще один пункт, на который просит обращать Центробанк. Данная проблема решается тем, что снимать необходимую сумму лучше по частям;
- Неправильное назначение платежа. Если в указанном пункте просто прописать «по договору» это вызовет ряд определенных вопросов и сомнений со стороны сотрудников кредитной организации;
- Деятельность ИП не соответствует ОКВЭД. Так, например, если предприниматель имеет свой магазин по реализации цветов, а в его переводах числится «оплата за продажу мебели» – это также вызовет вопросы;
- Сомнительные заказчики. Проверка осуществляется в обе стороны и ее не может избежать ни один заказчик. Если обнаружится, что фирма, сделавшая перевод, является ненадежной, занесена в черный список или однодневная, пострадает сам индивидуальный предприниматель;
- ИП не вовремя сдал отчет и поздно заплатил налог.
Проблема в том, что под подозрение могут попасть даже просто открытые, но неиспользуемые счета.
Действия предпринимателя в случае блокировки
Какие вопросы задаются в данном случае:
- Откуда и кем был сделан перевод;
- За какую именно услугу предоставляются денежные средства;
- По какому договору проводится данная операция.
Не стоит думать, будто сотрудник финансовой организации хочет подловить клиента на чем-то противозаконном. Его задача убедиться в том, что предпринимательская деятельность ведется легально.
Также бывают ситуации, при которых счета блокируются сразу, без каких-либо разбирательств. К таким случаям относится:
- Запрос Государственной Налоговой службы;
- Распоряжение из судебной инстанции;
- Постановление от судебного пристава-исполнителя.
Что делать, если банк заблокировал счет:
Что нужно делать, чтобы счета больше не блокировали
Для того чтобы избежать подобных ситуаций, индивидуальному предпринимателю рекомендуется соблюдать основные правила:
- Производит оплату налогов со своего расчетного счета. При этом не забывать, что их размер составляет не менее 0,9 процентов от всего денежного оборота;
- Крупную сумму снимать частями;
- Четко и грамотно указываться назначение всех платежей. Желательно прописывать не только абстрактные «по договору», но полностью «Договору купли-продажи оргтехники от 05.05.2019 № 222»;
- Осуществлять работу согласно классификационному виду экономической деятельности. Если направление бизнеса меняется или расширяется, данная информация предоставляется в соответствующие инстанции;
- Работать только с проверенными заказчиками. Сейчас организации легко пробиваются, и информация содержится в общем доступе. Данная мера поможет не только избежать проблем с финансовыми организациями, но и исключить возможность обмана;
- Своевременно представлять отчеты, оплачивать налоговые требования.
Также нельзя игнорировать сотрудников банка, которые стараются связаться с ИП для прояснения ситуации. В некоторых случаях достаточно всего одного телефонного разговора, чтобы исключить блокировку. Как уже говорилось отказ от контакта и дачи пояснений также приводит к заморозке счета.
[stextbox id=’info’]Правильная ли политика Центробанка и Правительства, касательно вопроса блокировки счетов? С одной стороны, да, поскольку это предварительная мера, которая может помочь выявить мошенников и злоумышленников. С другой стороны, добросовестным и ответственным гражданам это доставляет массу проблем.[/stextbox]
