Предпринимательская деятельность сопровождается большим количеством торговых операций, согласно которым необходимо проводить расчет или получать средства, такие обстоятельства являются поводом для лиц открывать расчетные счета, однако для этого необходимо изучить предложения банков и знать процедуру оформления.
Что такое расчетный счет для ИП
Это учетная запись, применяемая финансовыми учреждениями с целью обеспечения клиента финансовыми операциями, контролируя их при этом.
[stextbox id=’alert’]Для предпринимателей используется текущий расчетный счет, который обеспечивает возможность выполнять денежные операции и использовать средства в необходимое для этого время, отличия от обычного счета заключаются только в том, что предназначен он для ИП или ООО.[/stextbox]
Открытие счета необходимо для:
- Безопасности сделки;
- Экономии времени;
- Вызова доверия у клиентов, так как он обеспечивает соответствующий статус;
- Удобства применения.
Благодаря наличию расчетного счета можно выполнить следующие операции:
- Расчет с ведомственными учреждениями;
- Снятие наличности. Здесь вы узнаете, как ИП может снять деньги с расчетного счета;
- Выплата зарплаты;
- Расчет посредством пластиковой карты и выдача средств в качестве займа;
- Получение средств и их выдача подотчетным сотрудникам.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета вы узнаете в этом видео:
Правила выбора банка
Чтобы выгодно и безопасно открыть счет необходимо ориентироваться при выборе учреждения на следующие 3 показателя:
- Удобство:
- Время для открытия записи;
- Операционный день учреждения;
- Количество бесплатного пластика;
- Синхронизация с онлайн-бухгалтерией;
- Процент на остаток по счету.
- Надежность:
- Несколько уровней защиты ПИН-код, СМС-сообщения и прочие, репутация самого банка;
- Регистрация в справочнике ЦБ;
- Высокий уровень кредитоспособности;
- Гибкая система тарификации:
- Открытие расчетного счета;
- Комиссия по операциям, ежемесячное обслуживание, выдача наличных посредством банкомата;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение СМС-информирование;
- Стоимость перевода средств физлицу.
[stextbox id=’black’]Совет: банк должен обладать интернет-банкингом и возможностью осуществления дистанционных платежей, так как это достаточно удобно и практично. Клиент, имея доступ к собственному кабинету, сможет регулировать свои операции и отслеживать платежи.[/stextbox]
Гибкая система, всегда обеспечивает возможностью использовать только необходимые услуги, те которые выбрал сам предприниматель, а по мере необходимости и развития добавлять требуемые на текущий момент.
В таком случае все важно, наличие необходимых в месяц операций по счету, их внесение/снятие, отсутствие комиссий по переводу денег на личные траты.
Важно: возможность совмещать операции по счету и бухгалтерию, например, в 1С является большим преимуществом для облегчения ведения бухгалтерского учета.
Документы – подготовительный этап
Важно: список документов может несколько отличаться для различных документов, так как у каждого банка свои требования и условия.
Но в целом он складывается из следующего перечня:
- Выписка из ЕГРЮЛ и выписка из ЕГРИП согласно статусу лица;
- Карточка с образцами подписей;
- Количество учредительных документов;
- Копии паспортов всех лиц, которые вправе распоряжаться счетом и иметь к нему доступ;
- ИНН;
- Паспорт лица, открывающего счет;
- При необходимости доверенность;
- Справка из налогового органа об отсутствии задолженности.
[stextbox id=’info’]Многие банки принимают заявку на открытие счета в онлайн-режиме, что является достаточно удобным вариантом, так как клиент не теряет время на очереди. В итоге придется только подтвердить свою личность предоставлением оригиналов.[/stextbox]
Некоторые банки требуют после открытия счета внесения определенной суммы с целью оплаты годового обслуживания.
Актуальные предложения
Интересные и выгодные предложения своим клиентам предлагают такие учреждения.
| Сбербанк | Открытие расчетного счета и его обслуживания от 1 500 рублей, мобильное информирование бесплатное, безналичные платежи от 100 рублей, перевод на карты физлиц и выдача наличных посредством банкоматов от 1% от суммы | Период открытия от суток, операционный день в течение рабочего дня | Наличие интернет-банкинга и СМС-обслуживания |
| ВТБ-24 | Бесплатное подключение к зарплатному проекту и интернет-мобильному приложению, открытие счета 1 250 рублей, бесплатное снятие до 500 000 рублей, | Наличие бесплатных пластиковых карт, интернет и мобильное подключение, прием платежей, кассовые операции, подключение к онлайн-бухгалтерии | |
| Тинькофф | Бесплатное открытие, первые 2 месяца обслуживание бесплатное, а далее в зависимости от тарифа, безналичные платежи в пределах «Простой» бесплатно, переводы на карту Тинькофф физлицам бесплатные, выводы средств в зависимости от тарифа | Открытие 5 минут, операционный день с 7. 00 до 21. 00, до 8% на остаток по счету | Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банкинг, СМС-информирование, наличие пластиковых бесплатных карт, синхронизация с онлайн-бухгалтерией |
| Альфа-банк | Бесплатное открытие, обслуживание ежемесячно 850 рублей, за открытие интернет-банкинга 990 рублей, стоимость работы в мобильном приложении 59 рублей в месяц, комиссия по безналичным операциям до 5 единиц 25 рублей, после 250 | Период открытия 3 дня, операционный день с 9. 00 до 19. 30 | Наличие интернет-банкинга, мобильного банка, СМС-информирование, выдача наличных посредством банкомата, внесение наличных в пределах лимита, синхронизация с онлайн-бухгалтерией |
| Россельхозбанк | Открытие счета 2 500 рублей, ведение 2 000 в месяц, дистанционное обслуживание 750 рублей, перевод физлицам внутри системы от 6 рублей, других банков от 30 рублей, выдача наличных минимум 250 рублей, внесение – 150 рублей | Открытие счета без посещения банка | Корпоративный и зарплатный проект, международный счет, валютные и по драгметаллам операции, СМС-сообщение, электронный сервис, валютный контроль, личный кабинет |
Ключевые этапы открытия счета
Чтобы открыть счет бизнесмену необходимо придерживаться следующих этапов:
- Подбор необходимого учреждения, чтобы все его условия соответствовали потребностям;
- Информирование банка об открытии счета в любом доступном виде;
- Сбор пакета документов согласно предоставленному банком перечню;
- Предварительное изучение банком пакета документов и информации о фирме;
- Повторная встреча для уточнения нюансов и подписания договора.
Важно: для ООО открытие расчетного счета отличается только в наборе документов в пакете.
При этом необходимо помнить:
- Что открытие расчетного счета, особенно для предпринимателей – это собственное решение, а не обязанность;
- Согласно законодательству банк не имеет права отклонять заявку клиента, за исключением случаев, когда заявитель предоставил неправдивые данные;
- При необходимости закрытие счета не представит трудностей, при этом остаток средств переведется на карту или выдастся наличными.
Необходимо ли уведомлять ФНС
[stextbox id=’warning’]Согласно нововведениям в законодательстве банк самостоятельно извещает налоговую об открытии счета, с весны 2014 года с предпринимателей и ООО такую обязанность сняли.[/stextbox]
Необходимо ли уведомление об открытии расчетного счета и кого требуется уведомлять по закону – читайте тут.
Заключение
Открытие счета является важным моментом в деятельности предприятия, так как это шаг к самореализации, получению новых перспектив и достижению определенных высот.
С технической точки зрения данное мероприятие не представляет сложностей, тем более что благодаря постоянному развитию системы во многих учреждениях получение учетной записи занимает минимум времени, а некоторые обеспечивают возможность дистанционного открытия.
Порядок открытия расчетного счета в банке – в этом видео:
