Для покупки жилья люди могут пользоваться не только собственными, но и заемными средствами. Для этого они могут оформлять целевой или нецелевой кредит. В первом случае оформляется ипотека, по которой осуществляется приобретение жилья.
Для этого нужно обладать оптимальным первоначальным взносом, официальной работой и положительной кредитной историей. По ипотечным займам предлагаются невысокие ставки процента, но в некоторых ситуациях более выгодно оформлять потребительский кредит.
Особенности ипотечных займов
[stextbox id=’alert’]Основным назначением ипотеки выступает приобретение жилого объекта. Заемщик должен заранее определиться с объектом недвижимости, а также подготовить большое количество документов. Денежные средства не выдаются на руки клиенту банка, поэтому перечисляются непосредственно продавцу, являющемуся частным лицом или застройщиком.[/stextbox]
К плюсам оформления ипотеки относится:
- за счет наличия небольшого первоначального взноса можно приобрести жилье с минимальными собственными вложениями;
- ежемесячные платежи зависят от дохода заемщика, поэтому обычно являются доступными и невысокими;
- имеется возможность стать участником разных государственных программ, по которым некоторая часть стоимости объекта погашается за счет средств государства;
- можно оформить налоговый вычет, вернув 13% от стоимости жилья, но максимально данная выплата равна 260 тыс. руб.;
- банк перед выдачей кредита тщательно проверяет выбранный объект недвижимости, поэтому можно быть уверенным в юридической чистоте сделки.
Но оформление ипотеки обладает и некоторыми значимыми минусами. К ним относится:
- покупаемый объект передается в залог банку, поэтому до погашения долга гражданин не сможет полноценно распоряжаться этой недвижимостью;
- обязательно требуется ежегодно покупать страховой полис на квартиру, а также полис страхования жизни, что значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
- существуют сложности с выбором подходящей недвижимости, так как банки часто отказывают в выдаче кредита, если выбранная квартира не соответствует их требованиям;
- невозможно оформить жилье не только на заемщика, но и на его детей или иных родственников;
- по ипотеке приходится переплачивать крупную сумму средств, что считается неприемлемым для многих граждан.
Поэтому перед оформлением ипотеки следует оценить не только ее преимущества, но и значимые недостатки.
Стоит ли брать кредит в 2019 году:
Нюансы оформления кредита
К плюсам данного банковского предложения относится:
- квартира сразу переходит в собственность покупателя, а также не накладываются какие-либо обременения;
- процедура оформления считается более быстрой по сравнению с получением ипотеки;
- для получения небольшой суммы не требуется подготавливать слишком много документов;
- не возникает необходимость в покупке страховки на квартиру, а также можно отказаться от полиса страхования жизни;
- можно выбрать совершенно любое жилье, которое может не соответствовать требованиям банковского учреждения.
Но при этом учитываются и недостатки этого банковского предложения. К ним относится:
- ставка процента по обычному потребительскому кредиту всегда намного выше, чем по ипотечным займам;
- срок кредитования считается довольно низким, так как в большинстве банков выдаются деньги максимально на 7 лет, поэтому и ежемесячные платежи будут существенными;
- за счет увеличения ежемесячного платежа, велика вероятность, что банк откажет в выдаче кредита, например, если официальная зарплата заемщика является слишком низкой;
- имеются жесткие ограничения по размеру выдаваемой суммы, поэтому если гражданин желает приобрести дорогостоящую недвижимость, то он не сможет воспользоваться потребительским кредитом.
Поэтому перед оформлением такого займа следует оценить плюсы и минусы не только его, но и ипотеки. Это позволит выбрать самое актуальное предложение.
Анализ двух предложений
Поэтому гражданин должен учесть следующие моменты:
- размер дохода семьи;
- вероятность увольнения с текущего места трудоустройства;
- возможные другие крупные покупки в будущем;
- иные источники поступления денежных средств;
- возможность выйти на другую работу или найти подработку.
У каждого человека может возникнуть ситуация, в результате которой он не сможет справляться с кредитной нагрузкой. Сюда относится потеря работы, оформление какой-либо группы инвалидности или необходимость ухаживать за больным родным человеком. При таких условиях многие люди вынуждены сдавать свою квартиру, чтобы погашать кредит с помощью арендной платы.
На основании вышеуказанных факторов можно понять, что именно нужно оформлять. Плата по кредиту не должна быть больше половины зарплаты заемщика. При оформлении ипотеки следует пользоваться только государственными программами, позволяющими снизить нагрузку. Перед подачей заявки следует оценить все отзывы о выбранном банковском учреждении. Желательно отказаться от валютной ипотеки.
При выборе ипотеки или потребительского кредита учитывается желаемый срок кредитования, переплата, размер ежемесячного платежа и дополнительные комиссии.
Ипотечный кредит в 2019 году:
Что лучше и выгодней
Если у человека отсутствует крупная сумма средств, то целесообразно оформлять ипотеку. Она считается оптимальной, если у заемщика имеется низкая зарплата, поэтому за счет увеличения срока кредитования он сможет рассчитывать на оптимальный ежемесячный платеж.
[stextbox id=’info’]Если же у гражданина имеется значительная сумма, поэтому он нуждается в небольшой финансовой поддержке, то желательно оформлять потребительский займ не маленький период времени и с низкой ставкой процента.[/stextbox]
Непосредственный заемщик самостоятельно решает, будет ли им оформляться ипотека или обычный потребительский займ. Для этого учитываются финансовые возможности и особенности каждого банковского продукта. В большинстве случае люди предпочитают оформлять ипотеку, так как с ее помощью можно стать владельцем квартиры с минимальными первоначальными вложениями
