Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

12 правил оформления кредита на бизнес по франшизе

Многие задумываются об открытии собственного бизнеса. Но большинство сразу сталкивается с двумя проблемами: отсутствием капитала и опыта ведения своего дела. Решение данных нюансов взаимосвязано, недостаток практики можно компенсировать покупкой франшизы, а для заключения этой сделки достаточно оформить кредит в банке.

Бизнес для новичка – фантастика или реальность

Довольно сложно организовать свое дело, не имея положительного опыта ведения бизнеса, и капитала. Компенсировать пробел в знаниях позволяет франчайзинг. Выбирайте франшизы в нашем каталоге.

Это вид экономических отношений, основанный на приобретении готовой бизнес – модели, гарантирующей получение:

  • соответствующей документации;
  • регламентов и стандартов;
  • юридического сопровождения всех сделок;
  • технологий производства;
  • каналов поставки;
  • ведения бухгалтерского и складского учета;
  • подбора и обучения персонала.
Для приобретения франшизы необходимо оплатить паушальный взнос. Сумма зависит от известности марки и масштабов бизнеса. Но кроме покупки бренда, требуются инвестиции в оборудование, аренду помещения, рекламу и т.п.  Отсутствие собственных средств не должно служить причиной откладывания планируемого дела в долгий ящик. Банки предоставляют различные виды кредитования для предпринимателей.

Стоит ли брать кредит для старта бизнеса:

Что такое кредитование бизнеса

На сегодняшний день, в России функционирует более 50 банков. И каждый из них предоставляет программы кредитования на своих условиях. Поэтому проблема выбора оптимального варианта под тот или иной бизнес не стоит.

Так что же такое кредитование?  Это займ, выдаваемый финансово-кредитной организацией юрлицу или ИП, на особых условиях (с фиксированной процентной ставкой и ограничением срока возврата) для развития предпринимательства.

В отличие от потребительского кредита, ограниченного расходами клиента, заемные средства на осуществление предпринимательской деятельности предполагают и рост доходов. Получение прибыли – цель оформления кредита.

Программа включает в себя следующие этапы:

  1. Открытие счета.
  2. Подача заявки на оформление займа.
  3. Сбор требуемой документации.
  4. Рассмотрение заявки банком.
  5. Ознакомления с условиями предоставления кредита.
  6. Оформление документов.
  7. Получение денежных средств.

Под условиями предоставления займа подразумевается:

  • сумма кредита – зависит от финансово-экономического состояния предпринимателя, вида соглашения, в среднем приравнивается к 3-4 выручкам;
  • процентная ставка – 10-20%, для срочных займов – 25-35%;
  • сроки – 3-5 лет, овердрафт – не более года, рефинансирование – 10 лет;
  • порядок выплат – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • залоговые обязательства – некоторые банки опускают данный пункт.
Когда можно получить кредит? Фото: pexels.com

На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты юридическим лицам

Займы, выдаваемые предпринимателям, относятся к целевым. Он классифицируются на следующие группы:

  • Расширение бизнеса или увеличение оборотного капитала фирмы. Относится к самой доступной форме финансирования:
  1. предполагает отсутствие залога;
  2. ставка зависит от суммы и срока;
  3. максимальная сумма определяется величиной оборотного капитала.
  • Приобретение основных средств. Данный вид кредита выдается под залог продукции находящейся в обороте, транспортных единиц, недвижимости, и средств, купленных на заемный капитал.  При условии наличия прибыли в предшествующий период.
  • Коммерческая ипотека. Предназначена для приобретения нежилых помещений для обустройства офисов, производства, складов и т. п. Объект покупки служит залогом.
  • Инвестиционное кредитование. Деньги могут быть израсходованы только на инвестиционный проект, реализация которого составит 3-10 лет. В пакет документов при оформлении займа должен входить бизнес-план проекта и финансовая отчетность за последние несколько лет.

Что нужно для получения кредита

Требования, предъявляемые к предпринимателям для оформления кредита, могут отличаться в разных банках. Но общие можно выделить следующие:

  1. Заявителем может выступать совершеннолетний гражданин РФ, являющийся владельцем бизнес-проекта или индивидуальным предпринимателем.
  2. Доля нерезидентов среди учредителей не должна превышать 49%.
  3. Должна быть выбрана соответствующая статусу программа кредитования.
  4. Отсутствие убытков на протяжении 2 лет (при кредитовании уже существующего бизнеса).
  5. Предоставление бухгалтерской и финансовой отчетности за определенный период для проверки финансовой благонадежности организации.
  6. Удаленность юрлица от финансово-кредитного учреждения не должна превышать расстояние 150 км.
  7. Положительная кредитная история.
  8. Обслуживание именно в этом банке (кредитные лини, зарплатный пакет и т.п.).
  9. Наличие объекта залога (при открытии бизнеса в качестве залога может быть оформлена квартира, или другая недвижимость).
  10. Оформление договора на основе поручительства.
  11. Наличие всех требуемых документов.
  12. Отсутствие судебных разбирательств, особенно связанных с возмещением денежных средств.

Причины отказа

Процент отказов банками в оформлении кредитов на открытие бизнеса достаточно высокий, так как велики риски убытков вновь открываемой организации.

Наиболее распространенные причины отказа в оформлении займа:

  1. Отрицательная кредитная история, включая потребительские кредиты.
  2. Отсутствие объекта залога.
  3. Отсутствие поручителей.
  4. Недостаток документов или их несоответствие срокам действия.
  5. Кредиторская задолженность (даже перед другим банком).
  6. Недостаточный уровень платежеспособности заемщика.
  7. Предоставление ложных сведений.

Но отказ в одном учреждении не показатель, того, что другой банк не согласится заключить кредитный договор.

Какой кредит можно оформить? Фото: pexels.com

Виды кредитования

Классифицировать виды кредитования можно по нескольким признакам:

  • По срокам
краткосрочный до 12 месяцев
среднесрочный 1-2 года
долгосрочный более 2 лет
  • По способу кредитования
Разовый Единовременное зачисление средств на расчетный счет под фиксированный процент, на определенный срок.
Кредитная линия Выплата кредитов на протяжении определенного времени в рамках установленного лимита.
Овердрафт Экспресс –кредит сроком до 6 месяцев на операционные расходы, в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах организации.
Банковская гарантия Банк выступает гарантом выполнения фирмой обязательств. В противном случае финансовое учреждение обязуется погасить убытки третьей стороны.
  • Нестандартные займы
Рефинансирование Основано на погашении существующих обязательств, другим займом  на более выгодных условиях
Коммерческая ипотека Целевой кредит на покупку недвижимого имущества
Лизинг Отличается более низкой процентной ставкой, предназначен для приобретение оборудования, транспорта, спецтехники с правом выкупа или без него.
Факторинг Форма товарного займа. При покупке товара банк проводит оплату, а предприниматель рассчитывается с учреждением через время.

В чем особенность оформления кредита на франшизу

Целевого кредитования франчайзинга в России нет. То есть в данном случае банки расценивают займ как стандартный для стартапа. Главные требования, предъявляемые к потенциальному заемщику: опыт и размер денежной суммы необходимой для открытия бизнеса. В случае, если это не первый проект, получить средства на франшизу будет проще.

В некоторых ситуациях банки предлагают оформить потребительский кредит на покупку прав на патент, под личные нужды. Это существенно упрощает процедуру из-за отсутствия необходимости проверки франчайзера. Но с другой стороны, это увеличивает риски для самого заемщика. Изучение банком бизнес-модели и финансовой документации, залог безопасности для заявителя.

Репутация бренда не является гарантией получения денежных средств, так как банки оценивают и платежеспособность франчайзи. Здесь помощь могут оказать представители марки, например, составить бизнес-план для банка.

Условия кредитования на франшизу в разных банках

Лидерами по франчайзинговым займам являются «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «ВТБ». Но при этом потребитель выбирает финансово-кредитное учреждение, в котором не требуется первоначальный взнос.

  • «Сбербанк» – проверяет в первую очередь франчайзера. В списке одобрения банке более 100 франшиз. При оформлении кредита на сумму до 3 млн. руб. требуется поручитель.

Как взять кредит на франшизу по программе бизнес-старт от Сбербанка:

Одобрение кредита в большем размере возможно при условиях, что паушальный взнос не превышает 40%, срок – не более 3,5 лет. Максимальная ставка составляет 18,5% при сроке до 3,5 лет.

  • «Альфа-Банк» – рассматривает франчайзи с опытом предпринимательской деятельности не менее 1 года. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. сроком до 1,5 лет и ставкой 17%.
  • «ВТБ» – осуществляет программу льготного кредитования для малого бизнеса по ставке, не превышающей 8,5%. Предпочтительные цели займа: инвестиционные и пополнение оборотных средств. В первом случае срок погашения долга до 10 лет, во втором – до 3-х (до 150 млн. руб.). По стандартной программе можно взять до 5 млн. руб. Максимальная ставка – 16,5%, сроком – до 10 лет.
  • «Открытие» – положительный ответ банк выдает при целевом кредитовании на франшизы в части коммерческой недвижимости. Срок – до 7 лет, при ставке – 10% (по специальной программе 9,6%).
  • «Тинькофф» – один из немногих банков, работающих с малым бизнесом, предоставляя наиболее выгодные условия. Процент одобрений выше, чем у конкурентов. Оформление заявки возможно через интернет. Ставка по кредиту – 9,9%.
За последние время кредит на франшизу пользуется большим спросом, и банки стали снисходительнее относится к заемщикам. Специалисты рекомендуют выбрать данное направление в приоритетное, в деятельности кредитно-финансовых организаций, так как малый и средний бизнес стремительно развиваются в России.  Предоставление льготных программ существенно ускорит прорыв в кредитном вопросе по франшизе.
Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен