Многие задумываются об открытии собственного бизнеса. Но большинство сразу сталкивается с двумя проблемами: отсутствием капитала и опыта ведения своего дела. Решение данных нюансов взаимосвязано, недостаток практики можно компенсировать покупкой франшизы, а для заключения этой сделки достаточно оформить кредит в банке.
Бизнес для новичка – фантастика или реальность
Довольно сложно организовать свое дело, не имея положительного опыта ведения бизнеса, и капитала. Компенсировать пробел в знаниях позволяет франчайзинг. Выбирайте франшизы в нашем каталоге.
Это вид экономических отношений, основанный на приобретении готовой бизнес – модели, гарантирующей получение:
- соответствующей документации;
- регламентов и стандартов;
- юридического сопровождения всех сделок;
- технологий производства;
- каналов поставки;
- ведения бухгалтерского и складского учета;
- подбора и обучения персонала.
[stextbox id=’alert’]Для приобретения франшизы необходимо оплатить паушальный взнос. Сумма зависит от известности марки и масштабов бизнеса. Но кроме покупки бренда, требуются инвестиции в оборудование, аренду помещения, рекламу и т.п. Отсутствие собственных средств не должно служить причиной откладывания планируемого дела в долгий ящик. Банки предоставляют различные виды кредитования для предпринимателей.[/stextbox]
Стоит ли брать кредит для старта бизнеса:
Что такое кредитование бизнеса
На сегодняшний день, в России функционирует более 50 банков. И каждый из них предоставляет программы кредитования на своих условиях. Поэтому проблема выбора оптимального варианта под тот или иной бизнес не стоит.
Так что же такое кредитование? Это займ, выдаваемый финансово-кредитной организацией юрлицу или ИП, на особых условиях (с фиксированной процентной ставкой и ограничением срока возврата) для развития предпринимательства.
В отличие от потребительского кредита, ограниченного расходами клиента, заемные средства на осуществление предпринимательской деятельности предполагают и рост доходов. Получение прибыли – цель оформления кредита.
Программа включает в себя следующие этапы:
- Открытие счета.
- Подача заявки на оформление займа.
- Сбор требуемой документации.
- Рассмотрение заявки банком.
- Ознакомления с условиями предоставления кредита.
- Оформление документов.
- Получение денежных средств.
Под условиями предоставления займа подразумевается:
- сумма кредита – зависит от финансово-экономического состояния предпринимателя, вида соглашения, в среднем приравнивается к 3-4 выручкам;
- процентная ставка – 10-20%, для срочных займов – 25-35%;
- сроки – 3-5 лет, овердрафт – не более года, рефинансирование – 10 лет;
- порядок выплат – аннуитетные или дифференцированные платежи;
- залоговые обязательства – некоторые банки опускают данный пункт.
На какие цели банки предпочитают выдавать кредиты юридическим лицам
Займы, выдаваемые предпринимателям, относятся к целевым. Он классифицируются на следующие группы:
- Расширение бизнеса или увеличение оборотного капитала фирмы. Относится к самой доступной форме финансирования:
- предполагает отсутствие залога;
- ставка зависит от суммы и срока;
- максимальная сумма определяется величиной оборотного капитала.
- Приобретение основных средств. Данный вид кредита выдается под залог продукции находящейся в обороте, транспортных единиц, недвижимости, и средств, купленных на заемный капитал. При условии наличия прибыли в предшествующий период.
- Коммерческая ипотека. Предназначена для приобретения нежилых помещений для обустройства офисов, производства, складов и т. п. Объект покупки служит залогом.
- Инвестиционное кредитование. Деньги могут быть израсходованы только на инвестиционный проект, реализация которого составит 3-10 лет. В пакет документов при оформлении займа должен входить бизнес-план проекта и финансовая отчетность за последние несколько лет.
Что нужно для получения кредита
Требования, предъявляемые к предпринимателям для оформления кредита, могут отличаться в разных банках. Но общие можно выделить следующие:
- Заявителем может выступать совершеннолетний гражданин РФ, являющийся владельцем бизнес-проекта или индивидуальным предпринимателем.
- Доля нерезидентов среди учредителей не должна превышать 49%.
- Должна быть выбрана соответствующая статусу программа кредитования.
- Отсутствие убытков на протяжении 2 лет (при кредитовании уже существующего бизнеса).
- Предоставление бухгалтерской и финансовой отчетности за определенный период для проверки финансовой благонадежности организации.
- Удаленность юрлица от финансово-кредитного учреждения не должна превышать расстояние 150 км.
- Положительная кредитная история.
- Обслуживание именно в этом банке (кредитные лини, зарплатный пакет и т.п.).
- Наличие объекта залога (при открытии бизнеса в качестве залога может быть оформлена квартира, или другая недвижимость).
- Оформление договора на основе поручительства.
- Наличие всех требуемых документов.
- Отсутствие судебных разбирательств, особенно связанных с возмещением денежных средств.
Причины отказа
Наиболее распространенные причины отказа в оформлении займа:
- Отрицательная кредитная история, включая потребительские кредиты.
- Отсутствие объекта залога.
- Отсутствие поручителей.
- Недостаток документов или их несоответствие срокам действия.
- Кредиторская задолженность (даже перед другим банком).
- Недостаточный уровень платежеспособности заемщика.
- Предоставление ложных сведений.
Но отказ в одном учреждении не показатель, того, что другой банк не согласится заключить кредитный договор.
Виды кредитования
Классифицировать виды кредитования можно по нескольким признакам:
- По срокам
| краткосрочный | до 12 месяцев |
| среднесрочный | 1-2 года |
| долгосрочный | более 2 лет |
- По способу кредитования
| Разовый | Единовременное зачисление средств на расчетный счет под фиксированный процент, на определенный срок. |
| Кредитная линия | Выплата кредитов на протяжении определенного времени в рамках установленного лимита. |
| Овердрафт | Экспресс –кредит сроком до 6 месяцев на операционные расходы, в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах организации. |
| Банковская гарантия | Банк выступает гарантом выполнения фирмой обязательств. В противном случае финансовое учреждение обязуется погасить убытки третьей стороны. |
- Нестандартные займы
| Рефинансирование | Основано на погашении существующих обязательств, другим займом на более выгодных условиях |
| Коммерческая ипотека | Целевой кредит на покупку недвижимого имущества |
| Лизинг | Отличается более низкой процентной ставкой, предназначен для приобретение оборудования, транспорта, спецтехники с правом выкупа или без него. |
| Факторинг | Форма товарного займа. При покупке товара банк проводит оплату, а предприниматель рассчитывается с учреждением через время. |
В чем особенность оформления кредита на франшизу
В некоторых ситуациях банки предлагают оформить потребительский кредит на покупку прав на патент, под личные нужды. Это существенно упрощает процедуру из-за отсутствия необходимости проверки франчайзера. Но с другой стороны, это увеличивает риски для самого заемщика. Изучение банком бизнес-модели и финансовой документации, залог безопасности для заявителя.
Репутация бренда не является гарантией получения денежных средств, так как банки оценивают и платежеспособность франчайзи. Здесь помощь могут оказать представители марки, например, составить бизнес-план для банка.
Условия кредитования на франшизу в разных банках
Лидерами по франчайзинговым займам являются «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «ВТБ». Но при этом потребитель выбирает финансово-кредитное учреждение, в котором не требуется первоначальный взнос.
- «Сбербанк» – проверяет в первую очередь франчайзера. В списке одобрения банке более 100 франшиз. При оформлении кредита на сумму до 3 млн. руб. требуется поручитель.
Как взять кредит на франшизу по программе бизнес-старт от Сбербанка:
https://www.youtube.com/watch?v=cyU7g82kCX0
Одобрение кредита в большем размере возможно при условиях, что паушальный взнос не превышает 40%, срок – не более 3,5 лет. Максимальная ставка составляет 18,5% при сроке до 3,5 лет.
- «Альфа-Банк» – рассматривает франчайзи с опытом предпринимательской деятельности не менее 1 года. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. сроком до 1,5 лет и ставкой 17%.
- «ВТБ» – осуществляет программу льготного кредитования для малого бизнеса по ставке, не превышающей 8,5%. Предпочтительные цели займа: инвестиционные и пополнение оборотных средств. В первом случае срок погашения долга до 10 лет, во втором – до 3-х (до 150 млн. руб.). По стандартной программе можно взять до 5 млн. руб. Максимальная ставка – 16,5%, сроком – до 10 лет.
- «Открытие» – положительный ответ банк выдает при целевом кредитовании на франшизы в части коммерческой недвижимости. Срок – до 7 лет, при ставке – 10% (по специальной программе 9,6%).
- «Тинькофф» – один из немногих банков, работающих с малым бизнесом, предоставляя наиболее выгодные условия. Процент одобрений выше, чем у конкурентов. Оформление заявки возможно через интернет. Ставка по кредиту – 9,9%.
[stextbox id=’warning’]За последние время кредит на франшизу пользуется большим спросом, и банки стали снисходительнее относится к заемщикам. Специалисты рекомендуют выбрать данное направление в приоритетное, в деятельности кредитно-финансовых организаций, так как малый и средний бизнес стремительно развиваются в России. Предоставление льготных программ существенно ускорит прорыв в кредитном вопросе по франшизе.[/stextbox]
