Запросить финплан
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен

МФО по франшизе – обман или прибыльное дело?

Нельзя сказать, что Микрофинансовые структуры для Российского рынка являются чем-то новым. Фактически, данные организации существуют уже на протяжении 20 лет. Однако до 2014 года – это была весьма неорганизованная, хаотичная и даже незаконная деятельность. Тем не менее, с указанного периода Центральный банк взял МФО под контроль и начал постепенно наводить порядок.

Как результат, постепенно исчезают непрофессиональные конторы, остаются только аккредитованные, конкурентоспособные фирмы. Соответственно, если человек захочет заняться бизнесом в данном направлении, ему придется приложить немало усилий. Поэтому самым выгодным вариантом остается покупка франшизы МФО.

Что необходимо знать о франшизе МФО

В первую очередь, следует понимать, что данный вид деятельности не ограничивается лишь выдачей средств под большие проценты. Помимо этого, Микрозаймы занимаются и открытием вкладов под проценты. Фактически данное направление деятельности, приносит основную часть средств, выдаваемых в кредит.

Выбирайте франшизы в нашем каталоге.

Если с категорией вкладов все понятно, они представляют собой своеобразную финансовую подушку для самих организаций, то что можно сказать о категории кредитов. В отличие от тех, которые предлагают крупные банки, займы МФО имеют отличительные особенности:

  • Они выдаются практически всем желающим;
  • Оформление соглашение производится быстро (в течение 15-20 минут);
  • Минимальный пакет документации, в который чаще всего входит только паспорт. В редких случаях производится звонок поручителю;
  • После одобрения денежные средства выдаются сразу же или переводятся на карту;
  • Короткий период времени и маленькая сумма займа. Некоторые МФО готовы предоставлять кредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей.

Кто вообще является целевой аудиторией данных организаций? На самом деле многие граждане обращаются в МФО. Среди них могут встречаться мелкие предприниматели, которые просто не могут получить одобрения в обычном банке или физические лица, имеющие плохую кредитную историю, неофициальное трудоустройство и так далее.

Что такое франшиза МФО:

Микрофинансовые организации разделяются на три основных вида:

  1. Так называемые «До зарплаты». Выдают небольшие суммы на короткий срок (до 50 тыс. рублей на 1 месяц). Сумма возвращается единым платежом или делается пролонгация;
  2. МФО оформляющие более крупные займы, которые возвращаются равными частями в течение 6-12 месяцев;
  3. Кредиты для бизнеса. Отдельная категория для молодых предпринимателей.

Законодательные требования

Как уже говорилось, с 2014 года законодательные нормы стали более жесткими, из-за чего открытие своего дела стало проблематичным. В первую очередь МФО должно иметь уставной капитал. Для определенных фирм он составляет всего 10 тысяч рублей, а для некоторых не менее 70 млн. Все зависит от специфики деятельности.

Второй, не менее важный момент – это охрана точки. Учитывая, что организации работают с деньгами, сотрудники и имущество, должны соответствующе охраняться. Помещение обязательно должно быть оборудовано сигнализацией, видеокамерами, заключено соглашение с представителями охранных структур.

Чтобы начать деятельность в качестве микрозаймовой компании, также потребуется:

  • Официальная регистрация в качестве юридического лица (ООО). Данный момент должен быть оформлен соответствующей документацией;
  • Создание приказов о назначении директора и главного бухгалтера;
  • Оплатить положенную государственную пошлину и передать документы для регистрации деятельности.

Какие форматы франшиз предлагают

На текущий момент, потенциальным покупателям предлагают три основных формата франшизы:

  1. Точка, которая представляет собой небольшое помещение, расположенное рядом с торговыми центрами, остановками, рынками и в других местах с большой проходимостью;
  2. Сетевой. Фактически имеет несколько основных точек, расположенных в крупных городах, но основная деятельность осуществляется через сетевые приложения;
  3. Смешанный формат, когда точка помещения занимается не только предоставлением займов, но и дополнительной деятельностью, например, продает лотерейные билеты.
Что выходит во франшизу МФО?

Что входит в пакет франшизы

Разумеется, разные микрофинансовые компании, занимающиеся распространением франшизы, предлагают потенциальным партнерам различные условия. Тем не менее среди них, стоит выделить основные:

  • Формирование пакета документации для открытия новой точки. Сопровождение всего процесса регистрации;
  • Предоставление отработанной схемы бизнес плана, который иногда может корректироваться в зависимости от региона нахождения;
  • Обучение моделям общения с клиентами (как заемщиками, так и с вкладчиками);
  • Постоянное сопровождение, как на этапах регистрации и открытия, так и в дальнейшем. Юридическая помощь и поддержка;
  • Подбор помещения, техническая поддержка;
  • Создание точки в соответствии с единым стилем компании;
  • Разрешение на использование торгового бренда, логотипа, лозунга и так далее;
  • Помощь в подборе и обучении персонала;
  • Маркетинг, выдача рекламной продукции (визитки, буклеты и другое);
  • Опубликование информации о новой точке на официальном сайте компании.

Особенности МФО – о чем стоит знать перед покупкой франшизы

Следует понимать, что Микрофинансовые организации приносят предпринимателям достаточно внушительное количество средств. Тем не менее, заключая соглашение о покупке франшизы, следует учитывать следующие нюансы:

  • Необходимо будет соблюдать единый стиль и политику компании. В большинстве случаев, фирма негативно относится к любому проявлению инициативы и может назначить штраф, за несоблюдение условий соглашения;
  • Для открытия обязательно наличие стартового капитала;
  • Риск убытков. С учетом специфики выдачи микрокредитов, МФО часто сталкиваются с недобросовестными заемщиками. Поэтому дополнительно потребуется наличие службы безопасности и отдела по взысканию задолженности. Разумным решением будет не пренебрегать страхованием вкладов и деятельности.

Требования к франчайзи

Компании не предъявляют к потенциальным покупателям какие-то особенные требования. Самыми основными являются следующие:

  • Готовность соблюдения установленных компанией требований, единого стиля и образа ведения бизнеса;
  • Наличие необходимых средств для открытия дела. Разговор идет не только о первоначальном взносе, но и о финансах, которые потребуется затратить, чтобы запустить точку. В начальные инвестиции входят затраты на аренду помещения, покупку необходимой техники, ремонт и оформление офиса, приобретение формы для консультантов, установка сигнализации и так далее.
Кто лидирует на рынке франшиз?

Наиболее популярные и известные представители франшиз МФО

Как можно понять, количество микрокредитных организаций сейчас очень много и практически все их них предлагают приобрести франшизу. В таблице приводятся наиболее известные и доходные фирмы, а также основные условия по франшизам.
Наименование МФО Паушальный взнос Роялти Начальные инвестиции Период окупаемости
Компания «Быстроденьги» От 200 000 7-8% От 1,1 млн. 7-9 месяцев
WMR-деньги От 160 000 8% От 350 000 6-7 месяцев
Фаст Финанс От 160 000 10-15% 1,5 млн. До 1 года
Удобные займы От 55 000 5% От 600 000 4-5 мес.
Деньги для Вас От 65 000 От 10% От 800 000 3-6 мес.

Указанный список далеко не оконченный, поскольку даже после закрытия большого количества МФО, их все еще остается достаточно много. Поэтому предпринимателю предлагается самостоятельно изучить из условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Основные плюсы и минусы франшиз:

Тем нее менее, следует остерегаться компаний, которые предлагают быструю окупаемость, но при этом заманивают отсутствием ежемесячных платежей или небольшими начальными инвестициями.

Кроме того, перед тем как принимать решение и заключать договор с конкретной компанией, рекомендуется ознакомиться с отзывами. К сожалению, на рынке все еще хватает недобросовестных франчайзеров, которые и не собираются брать на себя озвученные в договоре обязанности. При этом, большое количество проданных франшиз, в данном случае, не говорит о положительное репутации.

Отдавать предпочтение необходимо МФО, зарегистрированным и числящимся в реестре Центрального Банка России.

Так стоит ли заниматься МФО? Если предпринимателю действительно это интересно, то да. Микрофинансовая компания способна принести существенную выгоду своему обладателю.

Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...
Подписывайтесь на нас в Яндекс.Дзен