Нельзя сказать, что Микрофинансовые структуры для Российского рынка являются чем-то новым. Фактически, данные организации существуют уже на протяжении 20 лет. Однако до 2014 года – это была весьма неорганизованная, хаотичная и даже незаконная деятельность. Тем не менее, с указанного периода Центральный банк взял МФО под контроль и начал постепенно наводить порядок.
Как результат, постепенно исчезают непрофессиональные конторы, остаются только аккредитованные, конкурентоспособные фирмы. Соответственно, если человек захочет заняться бизнесом в данном направлении, ему придется приложить немало усилий. Поэтому самым выгодным вариантом остается покупка франшизы МФО.
Что необходимо знать о франшизе МФО
Выбирайте франшизы в нашем каталоге.
Если с категорией вкладов все понятно, они представляют собой своеобразную финансовую подушку для самих организаций, то что можно сказать о категории кредитов. В отличие от тех, которые предлагают крупные банки, займы МФО имеют отличительные особенности:
- Они выдаются практически всем желающим;
- Оформление соглашение производится быстро (в течение 15-20 минут);
- Минимальный пакет документации, в который чаще всего входит только паспорт. В редких случаях производится звонок поручителю;
- После одобрения денежные средства выдаются сразу же или переводятся на карту;
- Короткий период времени и маленькая сумма займа. Некоторые МФО готовы предоставлять кредит на сумму от 3 до 15 тысяч рублей.
Кто вообще является целевой аудиторией данных организаций? На самом деле многие граждане обращаются в МФО. Среди них могут встречаться мелкие предприниматели, которые просто не могут получить одобрения в обычном банке или физические лица, имеющие плохую кредитную историю, неофициальное трудоустройство и так далее.
Что такое франшиза МФО:
Микрофинансовые организации разделяются на три основных вида:
- Так называемые «До зарплаты». Выдают небольшие суммы на короткий срок (до 50 тыс. рублей на 1 месяц). Сумма возвращается единым платежом или делается пролонгация;
- МФО оформляющие более крупные займы, которые возвращаются равными частями в течение 6-12 месяцев;
- Кредиты для бизнеса. Отдельная категория для молодых предпринимателей.
Законодательные требования
Второй, не менее важный момент – это охрана точки. Учитывая, что организации работают с деньгами, сотрудники и имущество, должны соответствующе охраняться. Помещение обязательно должно быть оборудовано сигнализацией, видеокамерами, заключено соглашение с представителями охранных структур.
Чтобы начать деятельность в качестве микрозаймовой компании, также потребуется:
- Официальная регистрация в качестве юридического лица (ООО). Данный момент должен быть оформлен соответствующей документацией;
- Создание приказов о назначении директора и главного бухгалтера;
- Оплатить положенную государственную пошлину и передать документы для регистрации деятельности.
Какие форматы франшиз предлагают
На текущий момент, потенциальным покупателям предлагают три основных формата франшизы:
- Точка, которая представляет собой небольшое помещение, расположенное рядом с торговыми центрами, остановками, рынками и в других местах с большой проходимостью;
- Сетевой. Фактически имеет несколько основных точек, расположенных в крупных городах, но основная деятельность осуществляется через сетевые приложения;
- Смешанный формат, когда точка помещения занимается не только предоставлением займов, но и дополнительной деятельностью, например, продает лотерейные билеты.
Что входит в пакет франшизы
Разумеется, разные микрофинансовые компании, занимающиеся распространением франшизы, предлагают потенциальным партнерам различные условия. Тем не менее среди них, стоит выделить основные:
- Формирование пакета документации для открытия новой точки. Сопровождение всего процесса регистрации;
- Предоставление отработанной схемы бизнес плана, который иногда может корректироваться в зависимости от региона нахождения;
- Обучение моделям общения с клиентами (как заемщиками, так и с вкладчиками);
- Постоянное сопровождение, как на этапах регистрации и открытия, так и в дальнейшем. Юридическая помощь и поддержка;
- Подбор помещения, техническая поддержка;
- Создание точки в соответствии с единым стилем компании;
- Разрешение на использование торгового бренда, логотипа, лозунга и так далее;
- Помощь в подборе и обучении персонала;
- Маркетинг, выдача рекламной продукции (визитки, буклеты и другое);
- Опубликование информации о новой точке на официальном сайте компании.
Особенности МФО – о чем стоит знать перед покупкой франшизы
Следует понимать, что Микрофинансовые организации приносят предпринимателям достаточно внушительное количество средств. Тем не менее, заключая соглашение о покупке франшизы, следует учитывать следующие нюансы:
- Необходимо будет соблюдать единый стиль и политику компании. В большинстве случаев, фирма негативно относится к любому проявлению инициативы и может назначить штраф, за несоблюдение условий соглашения;
- Для открытия обязательно наличие стартового капитала;
- Риск убытков. С учетом специфики выдачи микрокредитов, МФО часто сталкиваются с недобросовестными заемщиками. Поэтому дополнительно потребуется наличие службы безопасности и отдела по взысканию задолженности. Разумным решением будет не пренебрегать страхованием вкладов и деятельности.
Требования к франчайзи
Компании не предъявляют к потенциальным покупателям какие-то особенные требования. Самыми основными являются следующие:
- Готовность соблюдения установленных компанией требований, единого стиля и образа ведения бизнеса;
- Наличие необходимых средств для открытия дела. Разговор идет не только о первоначальном взносе, но и о финансах, которые потребуется затратить, чтобы запустить точку. В начальные инвестиции входят затраты на аренду помещения, покупку необходимой техники, ремонт и оформление офиса, приобретение формы для консультантов, установка сигнализации и так далее.
Наиболее популярные и известные представители франшиз МФО
| Наименование МФО | Паушальный взнос | Роялти | Начальные инвестиции | Период окупаемости |
| Компания «Быстроденьги» | От 200 000 | 7-8% | От 1,1 млн. | 7-9 месяцев |
| WMR-деньги | От 160 000 | 8% | От 350 000 | 6-7 месяцев |
| Фаст Финанс | От 160 000 | 10-15% | 1,5 млн. | До 1 года |
| Удобные займы | От 55 000 | 5% | От 600 000 | 4-5 мес. |
| Деньги для Вас | От 65 000 | От 10% | От 800 000 | 3-6 мес. |
Указанный список далеко не оконченный, поскольку даже после закрытия большого количества МФО, их все еще остается достаточно много. Поэтому предпринимателю предлагается самостоятельно изучить из условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Основные плюсы и минусы франшиз:
Тем нее менее, следует остерегаться компаний, которые предлагают быструю окупаемость, но при этом заманивают отсутствием ежемесячных платежей или небольшими начальными инвестициями.
[stextbox id=’info’]Кроме того, перед тем как принимать решение и заключать договор с конкретной компанией, рекомендуется ознакомиться с отзывами. К сожалению, на рынке все еще хватает недобросовестных франчайзеров, которые и не собираются брать на себя озвученные в договоре обязанности. При этом, большое количество проданных франшиз, в данном случае, не говорит о положительное репутации.[/stextbox]
Отдавать предпочтение необходимо МФО, зарегистрированным и числящимся в реестре Центрального Банка России.
Так стоит ли заниматься МФО? Если предпринимателю действительно это интересно, то да. Микрофинансовая компания способна принести существенную выгоду своему обладателю.
