Микрофинансовые организации представлены коммерческими предприятиями, основной целью работы которых выступает предоставление мелких займов для разных граждан. Данные фирмы представлены на рынке в большом количестве разновидностей.
Основной особенностью их работы выступает предоставление небольших кредитов под высокие проценты на небольшой период времени. При этом имеется возможность вложить свои средства в работу данных предприятий, получая от этого высокую прибыль.
Особенности инвестиций в МФО
МФО становятся все более востребованными компаниями, в которых каждый человек даже без официальной работы и подтверждения платежеспособности может получить взаймы небольшую сумму средств.
Наиболее часто выдается сумма до 20 тыс. руб. на один месяц. Оформить такой кредит может даже человек, обладающий плохим кредитным рейтингом.
[stextbox id=’warning’]Получить займ можно даже через интернет, для чего вводятся только паспортные данные гражданина, после чего нужная сумма средств будет переведена на указанную банковскую карточку.[/stextbox]
Для этого не требуется обладать справкой о доходах или другими документами. Ставка процента по таким займам может достигать даже 700% годовых.
Люди, обладающие свободными денежными средствами, могут инвестировать деньги в работу таких микрофинансовых организаций, чтобы получать от их деятельности высокий доход. В этом случае можно рассчитывать на доходность от 10 до 50% в год.
Доход является не только высоким, но и гарантированным, поэтому такой способ вложения денег считается более привлекательным по сравнению с банковскими вкладами или иными методами инвестирования.
Сколько нужно средств
Для инвестирования в МФО нужно обладать определенной суммой средств, которая является минимальным вкладом. На основании положений ФЗ №151, принятого еще в 2010 году, по одному договору не допускается инвестировать сумму, превышающую 1,5 млн. руб.
Максимальная сумма устанавливается государством для предотвращения крупных потерь среди инвесторов. Минимальный порог определяется непосредственными микрофинансовыми организациями.
К плюсам вложения денег в МФО относится:
- высокая ставка, которая при удачных вложениях может достигать даже 50% в год;
- проценты обычно выплачиваются ежемесячно, но по некоторым контрактам перечисляются только в конце срока инвестирования;
- именно МФО занимается расчетом и уплатой налогов, так как выступает в качестве налогового агента для инвестора.
Как работают инвестиции в МФО? Смотрите видео:
Поэтому вложения в работу таких организаций считается выгодным для каждого владельца свободной суммы средств.
Насколько надежны вложения
Получение дохода с помощью инвестирования – это всегда рискованная деятельность. Поэтому каждый инвестор должен вкладывать средства в разные направления, снижая убытки и риски.
[stextbox id=’info’] При выборе инвестирования в МФО можно рассчитывать на не слишком высокие риски. Деятельность таких компаний направлена на предоставление небольших и моментальных займов. [/stextbox]
Какие инвестиции в интернету будут приносить хороший доход? Читайте тут.
Заемщики при этом уплачивают действительно высокие проценты. Но при этом обращаются в такие фирмы люди, обладающие плохой кредитной историей, не имеющие официальной работы, а также у этих людей обычно уже имеется несколько оформленных кредитов в банках.
Поэтому велика вероятность, что денежные средства с процентами не будут возвращаться в положенные сроки.
Если у фирмы будет иметься слишком много кредитов, которые не возвращаются заемщиками, то она может быть объявлена банкротом. При этом велика вероятность, что руководство не сможет отдать инвесторам положенные средства.
Поэтому перед тем, как вкладывать средства в какую-либо организацию, следует учесть следующие факторы:
- наличие лицензии на работу, проверить которую можно на сайте ЦБ;
- уровень надежности на основании рейтинга Эксперта РА;
- длительность работы фирмы;
- репутация организации, для чего оцениваются сведения, имеющиеся в открытых источниках;
- история развития.
От грамотности выбора МФО для инвестирования зависит, насколько рискованной и сложной будет данная деятельность.
Процедура вложения средств
Инвестирование денег в МФО выполняется в правильной последовательности действий. Учитывается, что риски являются достаточно высокими, поэтому самым важным этапом выступает грамотный выбор компании.
Поэтому для вложения средств реализуются действия:
- выбирается подходящая микрофинансовая компания, для чего предварительно изучается вся доступная информация о ее деятельности;
- инвестор определяется с оптимальной программой инвестирования, так как все эти программы могут отличаться длительностью действия, начисляемыми процентами, способами получения дохода и другими параметрами, причем при вложении действительно крупной суммы целесообразно воспользоваться помощью опытных консультантов;
- изучение договора инвестирования, так как важно учитывать все условия сотрудничества;
- подписание договора, если в нем отсутствуют какие-либо проблемы и недостатки;
- перечисление денежных средств на счет выбранной МФО, причем для этого можно пользоваться банковскими переводами или передачей наличных денег;
- получение процентов от инвестирования, которые могут выплачиваться каждый месяц, раз в три месяца или в конце срока вложения средств.
Наиболее часто разные микрофинансовые организации перечисляют деньги на личный счет инвестора, открытый в банковском учреждении.
Какую выбрать МФО: ТОП-5
Для инвестирования необходимо выбирать организацию, которая будет приносить самый высокий доход, а также учитывается срок ее работы и надежность вложения средств. При выборе подходящей компании желательно учитывать рейтинги.
Наиболее оптимальными для сотрудничества считаются следующие организации:
- МФО Домашние деньги. Фирма предоставляет возможность для инвестирования на срок от 3 месяцев до двух лет. Оформляется соглашение в рублях или иностранной валюте. Ставка процента в год равна 21.75%.
- Организация сотрудничает только с крупными инвесторами, которые готовы вложить от 1,5 до 5 млн. руб. Ставка процента зависит от срока инвестирования. Если размер вклада превышает 6 млн. руб., то будет начисляться до 36% в год.
- Мани Фанни.[stextbox id=’black’] В эту фирму можно вложить средства на срок до 3 лет. Ставка процента в год равна 26,4%. Допускается подключить специальную услугу, называющуюся капитализацией процентов.[/stextbox]
- Е-заем. Организация предлагает инвестирование на срок до двух лет под ставку до 28% годовых. Начисленная прибыль выдается инвестору ежеквартально.
- Парса Групп. Процентная ставка находится в пределах от 18 до 36% в зависимости от вносимой суммы.
Почему пенсию ветеранам увеличат до 44 тыс? Узнаете тут.
Каждая вышеуказанная организация является проверенной и надежной, поэтому можно без опасений вкладывать в нее денежные средства.
С какими рисками сталкиваются инвесторы
Если гражданин принимает решение вложить свои свободные средства в работу МФО, то он должен учитывать наличие определенных рисков.
К ним относится:
- Банкротство компании. Обычно в МФО обращаются граждане, обладающие плохой кредитной историей и не имеющие официального дохода. Поэтому вероятность невозврата долга считается высокой. Если фирма не будет регулярно получать деньги от клиентов, то она может столкнуться с высокими убытками, что нередко приводит к банкротству МФО. При таких условиях вернуть вложенные средства практически невозможно.
- Отсутствуют какие-либо меры защиты от государства. Инвестирование в МФО считается новым способом заработка, который не регулируется значительным количеством нормативных актов. Поэтому принятые законы относительно данной деятельности нуждаются в тщательных доработках. [stextbox id=’alert’]Условия сотрудничества прописываются только в официальном договоре, поэтому на государственном уровне отсутствует какая-либо защита для инвесторов.[/stextbox]
- Предоставление ложной информации. Нередко инвесторы сталкиваются с тем, что компании передают инвесторам недостоверные сведения. Если фирма работает по франшизе другой организации, то фактически договор заключается с первой компанией, а не с той, что предлагает информацию.
Стоит или нет вкладывать деньги в МФО? Ответ в видео:
Поэтому перед заключением соглашения следует оценить все особенности сотрудничества, а также предусмотреть возможные риски.
Страхование инвестиций
МФО не входят в специальную систему страхования вкладов, поэтому на такие вложения не распространяются государственные гарантии возврата средств. Но при этом можно застраховать инвестиции у частных страховых компаний.
В качестве инвесторов могут выступать разные фирмы или частные лица. Если планирует вложить деньги гражданин, то вклад не может превышать по размеру 1,5 млн. руб.
Такие ограничения требуются, чтобы избежать сотрудничества с неквалифицированными инвесторами. За счет приглашения страховщика уменьшается прибыль от вложения средств.
Обычно ставка снижается в пределах 5%, что считается существенным для каждого инвестора.
Полезные советы
Если человек впервые планирует вложить свои средства в деятельность МФО, то для предотвращения разных рисков и проблем желательно учитывать несколько рекомендаций опытных вкладчиков.
К ним относится:
- следует заранее узнать, кто является учредителем данной организации, так как в качестве владельца должен выступать человек, обладающий хорошей репутацией;
- не желательно работать с компаниями, открытыми на основании франшизы, так как существует вероятность, что они не будут предлагать такие же качественные услуги, что и основная фирма;
- не следует ориентироваться только на проценты, так как если будет предлагаться слишком высокая ставка, то такое инвестирование обязательно будет сопровождаться значительными рисками;
- перед вложением средств надо изучить отзывы о деятельности выбранной организации в интернете;
- не рекомендуется сразу подписывать договор, так как желательно, чтобы он был тщательно изучен опытным юристом, который сможет выявить все недостатки в тексте этого документа;
- для снижения риска потери средств желательно застраховать инвестиции.
При учете вышеуказанных рекомендаций имеется возможность снизить риски и получить высокий доход от вложения средств.
Заключение
Инвестиции в МФО считаются новыми для российского рынка. Они могут использоваться компаниями или частными лицами. При этом важно учитывать правила выбора МФО и этапы вложения средств.
Рекомендуется страховать такие инвестиции, а также тщательно выбирать компанию, которая будет надежной и проверенной. В этом случае можно рассчитывать на хорошую прибыль с минимальными рисками.
