Ведущим юрисконсультом «КСК групп» Ириной Михеевой было рассказано, каким образом понять, что банк может довольно скоро прекратить свою деятельность и находится на грани краха. Среди признаков экспертом были названы завышенные процентные ставки, получение предписания от Центрального Банка РФ и резкое ухудшение позиций банка в кредитном рейтинге.
Экспертом было напомнено, что на официальном интернет-портале Банка России в свободном доступе имеется информация о финансовых организациях, которым были выданы предписания из-за нарушений. В зоне наибольшего риска находятся те, в отношении которых действует мораторий или введена временная администрация. Специалист рассказала, что выдача предписания не всегда означает, что банк на грани банкротства, но стоит насторожиться и проверить финансовые показатели.
Еще одна деталь, на которую следует обратить внимание — это достаточно высокие ставки по вкладам и счетам. По словам эксперта, это попытка банковской организации любой ценой привлечь денежные средства. В частности, ключевая ставка Центрального Банка РФ в апреле 2021 г. составляла 4,71 процента, и в случае, если она превышает 8%, это подозрительно.
Среди настораживающих признаков Михеева также назвала негативные сообщения о банке в официальных СМИ, к примеру, закрытие отделений, отток клиентов, конфликты с крупными компаниями. Помимо этого, свидетельством затруднений у банковской организации являются любые проблемы с выдачей наличных в кассе или банкомате, а также задержки с проведением платежей.
Не так давно Центральный банк РФ предупредил, что использование видеосвязи при удаленном открытии счетов в банках может привести к появлению новых угроз для клиентов. Мошенники могут использовать грим технологию deepfake (подмена изображения человека), подменить паспорт. Регулятором было отмечено, что вопрос об дистанционном создании счета необходимо существенно проработать.
