Почти каждый Российский гражданин, старше 18 лет, брал кредит в банке. Это мог быть небольшой заем на покупку телефона или пылесоса, кто-то берет ипотеку, а другой машину. Большинство людей объединяет то, что они практически не читают условия кредитного договора.
И так понятно, что кредитные соглашения составляются в пользу банка, однако есть ряд пунктов, которых в заключаемом договоре не должно быть. О четырех таких моментах, мы сегодня и поговорим.
Изучение кредитного договора
Поскольку после заключения кредитного договора человек берет на себя ряд обязательств, среди которых ежемесячное отчисление денежных средств, тщательное ознакомление, является необходимым. В чем собственно причина?
В первую очередь заемщик должен быть в полной мере уверен, что кредит предоставляется на озвученных ранее условиях. Также следует удостовериться, что при возникновении непредвиденных трудностей, выставленные условия не загонят гражданина в долговую яму.
Какие нарушения популярны в кредитном договоре? Смотрите видео:
Так, например, даже при несущественной просрочке платежа (в 1-2 дня), банк может наложить большие штрафные санкции. О чем еще необходимо знать и помнить?
Запрет на введение реструктуризации
Как известно в жизни происходит много неприятностей. Даже если сейчас человек полностью уверен в своих финансовых возможностях, его положение может круто измениться через год или два. А, как известно, кредиту без разницы болен человек или нет.
Соответственно, при возникновении задолженности, реструктуризация – это способ безболезненно выйти из затруднительного положения и рассчитаться с банком.
Какой налог не любят русские? Подробнее по ссылке.
[stextbox id=’info’]Поэтому, если кредитное соглашение содержит сточку «договор не подлежит реструктуризации» или что-то другое со схожим содержанием, от его заключения следует отказаться.[/stextbox]
Стоит понимать, что любой клиент может попросить банк о реструктуризации, при наличии действительно веских оснований (длительная болезнь, потеря работы или трудоспособности). В указанных случаях банк, может пойти на встречу.
Однако соглашение, заключенное с таким пунктом полностью исключает даже малейшую возможность на реструктуризацию долга.
Плавающий процент
Строчка «банк оставляет за собой право изменения процентной ставки в одностороннем порядке» – должна заставить человека встать и покинуть столь ненадежное финансовое заведение. Во-первых, для некоторых договоров такой нюанс является совершенно недопустимым.
В частности, когда дело касается потребительских кредитов. Тем не менее, некоторые финансовые организации этим грешат.
[stextbox id=’black’]Во-вторых, ставка должна меняться исключительно с согласия самого заемщика. В противном случае при изменении финансового положения рынка (курса валют), банк будет корректировать ставку по своему усмотрению.[/stextbox]
На что нужно обращать внимания в кредитном договоре? Ответ в видео:
Самым оптимальным вариантом, для физического лица, является четкая фиксированная ставка, которая устанавливается на весь срок действия кредитного договора.
Страховка по займу
Здесь все не так просто и однозначно, как в двух первых случаях. По сути, банковский сотрудник может предложить человеку оформить страховку по кредиту, и не более того. Согласно законодательным нормам, ни один банк не может отказать в выдаче кредита на основании отказа от оформления страхового полиса.
С другой стороны, финансовые организации стали поступать по-другому. Если клиент не изъявил желания оформлять страховку, они просто увеличивают ставку по кредиту. По факту банк окажется в плюсе в любом случае, человек или будет оплачивать дополнительно страховые взносы или больший процент по кредиту.
Дополнительные комиссии
Еще один пункт, которого не должно быть в кредитном договоре – это дополнительные комиссии за услуги банка.
К ним относятся:
- Рассмотрение заявки и выдача наличных средств;
- Создание кредитного счета;
- Комиссия при досрочном погашении;
- Комиссии за предоставление выписки по счету.
Все, это банк должен предоставлять бесплатно, при заключении кредитного соглашения. Пусть суммы и не большие, но они идут из средств клиента, которому ни к чему лишние затраты.
Какие жалобы пугают УК? Узнаете тут.
Как можно понять из всего вышесказанного, перед тем как подписывать договор с банком нужно внимательно ознакомиться с условиями. Только так можно избежать неприятных последствий и финансовых проблем.
