Многие люди считают, что делая вклады в кредитных организациях они смогут неплохо заработать, получая проценты. А некоторые всерьез думают, что таким образом можно обеспечить себе возможность вообще не работать и спокойно пожимать лавры.
В подобные сказочки верят или дети или не разбирающиеся в тонкостях банковской деятельности граждане. Последние могут просто никогда не пользоваться вкладами, а просто считать их панацеей. Как на самом деле работает данная система и почему на ней нереально заработать – рассмотрим в данной статье.
Почему это не работает
Граждане, несущие свои деньги в банк наивно думают, что если они положат, к примеру, миллион под 7 процентов, то в течение года к ним вернется сумма в размере 70 тысяч.
Кредитная организация будет пользоваться средствами человека, а ему останется только получать проценты как инвестору.
Поступая подобным образом люди, не задумываются о массе вещей, такие как инфляция, обесценивание денег и всевозможные риски. Часто небольшие банки предлагают клиентам более высокие проценты.
Почему же так рискованно пользоваться их услугами:
- Во-первых, предлагаемые проценты немногим выше, чем у крупных и надежных банков.
- Во-вторых, существует вероятность, что высокие проценты обеспечены с помощью различных махинаций, например ведением учета в «тетрадке», когда вклады в банке не регистрируются на официальном уровне и, в случае разорения банка клиентам приходится доказывать наличие вклада.
- В-третьих, у маленьких банков мало имущества, которое в случае банкротства будет обеспечивать своей продажей выплату задолженностей.
На что хватит дохода от вклада? Ответ в видео:
Рассмотрим основные причины, почему система вкладов не работает. И доход получает только сама финансовая структура.
Вклады и инфляция
Стоит различать инфляцию и реальный рост цен. Инфляция на 2018 год по оценкам экспертов Центробанка составит порядка четырех процентов.
[stextbox id=’info’]По разным источникам, повышение цен (и соответствующее снижение покупательской способности) за 2018 год составило от 5 до 10 процентов на различные группы товаров.[/stextbox]
Некоторые аспекты, например рынок недвижимости, наоборот, подешевел, но квартиру большинство покупает раз в несколько лет, а то и десятилетий, а кушать хочется каждый день.
Поэтому, реальные процентные ставки банков с учетом инфляции составляют всего лишь 2-4 процента.
Единственный вариант уменьшить влияние инфляции на предновогодние вклады – диверсифицировать свои накопления, то есть перевести их в валютный, золотой или акционный эквивалент.
Но нельзя забывать, что проценты по таким вкладам намного ниже, чем в национальной валюте, и появляются риски обвала рынка, связанного с конкретным типом вкладов.
Объявление кредитной организации банкротом
К сожалению, данное явление не является редкостью. То тут, то там всплывают сведения о том, что тот или иной банк закрылся, у него отозвана лицензия и так далее. Не редко подобные ситуации случаются с организациями, которые еще вчера казались надежными и нерушимыми.
[stextbox id=’warning’]Однако, что в таком случае происходит с вложенными финансами. Банкротство банка относится к страховым случаям и вложенные денежные средства. Что необходимо знать, так это то, что возврату подлежат лишь суммы до 1,4 миллионов рублей. [/stextbox]
Можно ли жить на проценты от банка? Смотрите по ссылке.
Другими словами, если человек вложил свыше установленной суммы ему вернут только установленные 1,4 миллиона. Все прочее пострадавшему придется долгое время отвоевывать у разных инстанций, и никто не может дать гарантии, что возврат вообще будет.
Сделанный вклад не был включен в реестр
Данный момент напрямую связан с предыдущим пунктом. При банкротстве кредитной организации начинается разбирательство по всем проведенным вкладам, сделанным в фирму.
Опасно ли делать вклады в банке? Смотрите видео:
И если какой-либо вклад не был внесен в специальный реестр, человеку отказывали в компенсации. Другими словами, он просто терял денежные средства. Подобное может быть связано только с незаконной деятельностью самой кредитной организации.
Процентные ставки по вкладам
Существует прямая зависимость, что чем более надежный банк, тем меньшие проценты по вкладам он предлагает.
Когда придется платить налог на вклады? Подробнее тут.
[stextbox id=’alert’] Данная политика связана с тем, что крупные фирмы желают сохранить свой собственный капитал. Таким образом, гражданам остается выбирать или мало но надежно, или много, но сопряжено с риском потери денег.[/stextbox]
Высокие ставки на пополнения вклада или на снятии денежных средств
Еще одна хитрость, которой без зазрения совести пользуются банки. Самый низкий процент на данные операции у банков, которые предлагают более широкий ассортимент услуг, например, страхование.
Отсутствие дополнительных опций обычно приводит к тому, что до окончания срока действия вклада человек ни чего не может сделать с собственными денежными средствами.
В противном случае, он будет вынужден платить банку крупную компенсацию за преждевременное снятие средств.
Заключение
Какие выводы можно сделать из вышесказанного? Кредитные организации никогда не работают себе в убыток и это нужно понимать. Ни одна финансовая структура не захочет просто так выдавать деньги человеку, только за то, что он хранит свои сбережения на его счетах.
Нашим гражданам стоит запомнить данный момент и выбирать более разумные способы сохранения и приумножения собственных средств.
