В декабре 2018 года Центральный Банк Российской Федерации повысил ключевую ставку до 7,75%. Ключевая ставка – минимальный процент, под который коммерческие банки могут получить кредиты от ЦБ РФ.
Что будет с долгосрочными вкладами в 2019 году
В течение всего 2018 ключевая ставка падала. После повышения, банкам необходимо некоторое время, чтобы пересмотреть условия для выдачи кредитов. Со временем, ставка вклада увеличится сильнее, и вклады станут выгоднее.
[stextbox id=’alert’]Ожидать стоит недолго – очередной пересмотр ключевой ставки Центральным Банком России будет произведено 8 февраля. Точно неизвестно, в какую сторону произойдет изменение –ставка может быть снова повышена, имеет смысл подождать.[/stextbox]
Реально ли жить на проценты от вклада в банке:
Причины не открывать вклады на долгий срок
На данный момент есть причины, по которым открытие долгосрочного вклада прямо сейчас нецелесообразно:
- плавающая ключевая ставка Центрального Банка;
- нестабильная экономическая ситуация;
- частое лишение банков лицензии на оказание коммерческой деятельности.
При текущей ситуации в экономике России, открытие долгосрочных вкладов – от года и более нецелесообразно. Рост инфляции остановлен лишь последние два года, при этом покупательная способность рубля падает ежегодно – этому способствует постоянное введение новых пошлин и увеличение НДС до 20 процентов с 1 января 2019 года.
[stextbox id=’black’]Стабильно, несколько раз за год появляются новости о банкротстве очередного банка. Это приводит к неисполнению обязательств организаций перед клиентами. Высокие ставки по вкладам в небольших коммерческих кампаниях – признак того, что банкам срочно необходимы финансовые вливания.[/stextbox]
В такой ситуации банки решаются на любые рискованные финансовые операции на фондовом рынке. Проблемы у вкладчиков начнутся после того, как закончится срок вклада, а возвращать деньги станет нечем, поскольку притока привлеченных средств станет недостаточно.
В статье Какой нужно сделать вклад, чтобы жить на проценты от вклада и не работать вы узнаете, реально ли обеспечить себе жизнь с помощью вклада.
Назначается комиссия от ЦБ РФ для оказания помощи банку. Если работа экспертов покажет, что деятельность финансовой организации нецелесообразна, лицензия на ведение банковской деятельность изымается, и банк объявляет себя банкротом. Обязанность возвращать деньги вкладчикам переход кампании, занимающейся страхованием вкладов.
Если АСВ и согласится на возврат средств, вкладчик может рассчитывать на не более чем 1,4 миллиона рублей. Больше – только через суд в индивидуальном порядке.
Альтернативы долгосрочных банковских вкладов
Альтернативой долгосрочных банковских вкладов стоит считать:
- краткосрочные вклады;
- пополняемые вклады;
- накопительные счета;
- использование карты с процентом на остаток.
Ставки при подобных инвестициях меньше, однако и риска расстаться со своими сбережениями, по факту нет. Краткосрочные вклады (до полугода) легко закрываются без потери средств. На накопительные счета деньги переводятся за несколько движений в личном кабинете банка (к примеру, у сбербанка).
[stextbox id=’info’]Проценты составляют при этом примерно 5-7. Картой с процентом от остатка можно активно пользоваться, сохраняя деньги на ней, при этом получая проценты, и спасая сбережения от инфляции.[/stextbox]
Помимо этого, вклады можно делать в иностранной валюте, закупать драгоценные металлы, инвестировать средства в акции.
Какой депозит лучше – смотрите в этом видео:
Заключение
У банковских вкладов есть свои плюсы и минусы. Часто это зависит от банка, обслуживающего клиента, а также от условий договора и ключевой ставки в стране. Адаптируясь к изменениям в экономической ситуации, можно сохранять свои деньги и приумножать их, вкладываясь в наиболее выгодный в текущее время способ.
