Ситуация, когда человек не может справиться с кредитной нагрузкой, является распространенной. Граждане при оформлении займа не задумываются о своем материальном состоянии, в результате чего не могут вносить ежемесячные платежи. Родственники начинают беспокоиться, так как они опасаются, что им придется погашать кредит заемщика.
Кредиторы, которые не могут получить деньги от заемщика, занимаются розыском его родственников, пытаясь с помощью угроз и иных незаконных методов воздействовать на граждан. Но на самом деле выплачивать кредит за родственника придется только в некоторых ситуациях, а именно при принятии наследства после смерти должника или при участии в процессе оформления займа в качестве поручителя или созаемщика.
Могут ли кредиторы требовать от родственников погашения кредита
Часто приставы нацеливаются на недвижимость, в которой проживает не только заемщик, но и его родственники. Если у должника отсутствует право собственности даже на долю в этой квартире, то приставы не смогут продать имущество.
Внимание! Если родственник не подписывал договор поручительства, то он может не волноваться за свои средства или имущество, так как его собственность не имеет какого-либо отношения к долгу.
Могут ли банки «повесить» на вас долги родственника:
Банк может потребовать взыскания имущества родственников только в следующих ситуациях:
- квартира принадлежит должнику, поэтому даже если в ней проживают родственники, имущество может быть продано для погашения долга;
- часть жилья является собственностью неплательщика, поэтому суд может потребовать продажу имущества для разделения полученной суммы;
- родственник выступал в качестве поручителя, поэтому банк может потребовать от него погашения займа;
- гражданин является созаемщиком, поэтому несет равные обязательства с должником по кредитному договору.
В других случаях родственники могут не волноваться о том, что им придется нести ответственность за долги другого человека.
Можно ли спасти имущество
Чтобы сохранить собственность, можно воспользоваться несколькими методиками:
- Получение денег в долг у родственников. Каждый человек имеет родных или друзей, у которых можно попросить деньги в сложной ситуации. Чтобы не возникло в будущем разногласий относительно возврата денег, составляется договор займа или расписка. Но если заемщик не исполнит свои обязательства перед родственником, то кредитор сможет обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать средства. Человек все равно лишится своего имущества, поэтому к возврату долговой суммы необходимо относиться ответственно.
- Переоформление имущества. Другой вариант заключается в переоформлении имеющейся недвижимости на родственников. Это возможно только при отсутствии ареста или иного обременения на объекте. Для этого составляется договор купли-продажи или дарения. Но если уже имеется судебное постановление, то в Росреестре невозможно переоформить объект на другого человека. Дополнительно кредитор может оспорить такую сделку, если она заключена непосредственно перед подачей иска в суд, но уже после образования крупного долга по кредиту.
- Признание должника недееспособным. Процесс выполняется с помощью судебного разбирательства, а также после проведения экспертизы. Если суд признает человека недееспособным, то он не может отвечать за свои действия.
- Оформление договора переуступки права. Родственники на основании такого документа выкупают долг, поэтому самостоятельно взыскивают деньги вместо кредитора и приставов. Правила возврата денег оговариваются родственниками.
Иногда банки просто не успевают подать иск в суд. Срок исковой давности составляет всего три года с момента образования долга. Если в течение этого времени банковские работники не обращаются в суд, то они теряют право пользоваться помощью приставов. Но они могут воздействовать на должника другими способами.
Как поступить наследнику
Внимание! Если стоимость квартиры меньше, чем размер долга, то принимать такое имущество нецелесообразно.
Действия, выполняемые наследниками, зависят от размера задолженности:
- если долг больше, чем цена полученных ценностей, то не следует принимать наследство, так как по закону люди могут свободно отказаться от ценностей;
- если кредит практически выплачен, а также долг намного ниже, чем цена имущества, то наследник самостоятельно погашает задолженность, оформляя на себя имущество;
- если имеется несколько преемников, то долг делится между ними на основании размера полученного имущества;
- если один наследник отказывается от получения наследства, то масса распределяется между другими наследниками одновременно с долгом.
Внимание! Если умерший родственник оформлял ипотеку или иной крупный кредит, при котором покупал полис личного страхования, то наследники могут обратиться в страховую компанию, чтобы погасить долг за счет ее средств.
Погашает ли кредит поручитель или созаемщик
При оформлении крупного займа граждане вынуждены обращаться к родственникам или друзьям, которые выступают созаемщиками или поручителями. Без такой поддержки банк не выдает значительные суммы. При таких условиях родственники не смогут отказаться от погашения долга.
[stextbox id=’alert’]Созаемщики несут равную ответственность по обязательствам с заемщиками, поэтому если гражданин прекращает погашать долг, то банк обращается к созаемщикам. Если человек отказывается платить средства, то он рискует потерять свое имущество, а также банк может подать на него иск в суд. Поэтому единственным вариантом выступает погашение долга, что позволит снизить нагрузку с должника.[/stextbox]
Поручители не смогут отказаться от финансовой ответственности. При подписании соглашения с банком гражданин гарантирует, что денежные средства, полученные заемщиком, будут возвращены кредитору. Поэтому если должник отказывается от своих обязательств, то банк может потребовать этого от поручителей. При таких условиях желательно встретиться с должником и попытаться решить вопрос мирным способом. Банки часто предлагают реструктуризацию, позволяющую снизить кредитную нагрузку.
Заемщик умер, но банк заставляет родственников погашать кредит:
https://www.youtube.com/watch?v=_KTdcQs9uJs
Что делать, если родственник не платит по кредиту
Родные люди могут помочь с платежами, выкупить долг или не обращать внимания на проблемы родственника. Конкретные действия зависят от особенностей каждой ситуации.
Если родственник является поручителем или созаемщиком, то ему придется погашать долг самостоятельно.
Если заемщик отказывается погашать кредит в банке, то кредиторы часто обращаются к его родственникам. Созаемщики и поручители обязаны за счет личных средств погашать задолженность. Наследники принимают имущество вместе с долгами, поэтому перед вступлением в наследство рекомендуется оценить выгоду от этого процесса.
