Некоторые люди и владельцы компаний часто нуждаются в заемных денежных средствах. Для этого они обращаются в разные банки, планируя получить нужную сумму. Но нередко люди сталкиваются с постоянными отказами со стороны банковских учреждений. На это могут иметься разные причины, причем узнать их можно разными способами, например, при общении с банковскими работниками или после проверки БКИ.
Специфическая кредитная политика банка
[stextbox id=’alert’]По закону банки могут отказать потенциальному клиенту в выдаче кредита по 4 разным причинам. К ним относится политика банковского учреждения, наличие других кредитов у заемщика, испорченная кредитная история или предоставление недостоверных данных. Оптимально получить ответ о причине отказа непосредственно у работника выбранного банка.[/stextbox]
Наиболее часто банки предпочитают обусловливать свой отказ собственной кредитной политикой. Но обычно за таким ответом скрываются другие причины:
- низкий заработок потенциального заемщика;
- испорченный кредитный рейтинг;
- отсутствие официального дохода.
Что делать при отказе в кредите:
Чтобы заемщик не задумывался о точной причине отказа, целесообразно запросить кредитный скоринг. Он является идеальным решением для людей, которые ранее уже оформляли кредиты.
С его помощью оценивается кредитная история гражданина, а также ему присваивается определенное количество баллов, на которые ориентируются работники банков при принятии решения о возможности выдать кредит.
Аналогичные программы имеются в свободном доступе в интернете, поэтому каждый человек без обращения в банк может проанализировать, насколько высока вероятность получения нужной суммы в кредит.
Основные причины отказа
Наличие других кредитов
Если доход человека составляет всего 20 тыс. руб., а при этом у него уже имеется кредит, по которому он ежемесячно выплачивает 10 тыс. руб., то он не сможет получить еще один кредит. На жизнь должно оставаться не меньше 40% от дохода, а иначе человек не сможет полноценно справляться с имеющейся нагрузкой.
Если у человека имеется сильная долговая нагрузка, то он все равно может рассчитывать на заемную сумму, но только при использовании следующих рекомендаций:
- запрашивается небольшая сумма средств, что позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа;
- передаются банку сведения о наличии дополнительного дохода, представленного арендной платой или доходом от ценных бумаг;
- погашаются прошлые займы.
Наиболее часто люди обладают неофициальным доходом, поэтому уверены, что смогут справляться даже с высокой нагрузкой. Но придется доказывать банковским работникам, что у заемщика действительно имеется хорошее финансовое положение.
Плохая кредитная история
Наиболее часто отказы банков связаны именно с этой причиной. Люди, которые в прошлом не смогли справиться с кредитной нагрузкой, поэтому допускали просрочки по другим кредитам, обладают плохой кредитной историей.
Информация об их платежах может быть получена каждым банком в любой момент времени. Такая репутация характеризует человека в качестве ненадежного плательщика, поэтому он не сможет рассчитывать на получение крупной суммы по выгодным условиям.
Поэтому после погашения любого займа нужно запрашивать у банка специальную справку, которая доказывает отсутствие обязательств.
Но обычно история заемщика портится за счет постоянных просрочек. Поэтому перед оформлением любого займа следует оценить свое финансовое положение, чтобы убедиться в возможности своевременно погашать кредит. Обычно информация о просрочке фиксируется в кредитной истории, если человек не внес обязательный платеж в течение одного месяца.
Расхождение в сведениях
Каждый человек, планирующий получить заемную сумму средств, обязательно заполняет специальную анкету по форме банка. Эти сведения проверяются сотрудниками учреждения. Если они выявляют расхождения или недостоверные данные, то это является причиной отказа в кредитовании.
Даже если человек ошибся всего в одной цифре собственного мобильного телефона или неверно указал фамилию, то он не сможет рассчитывать на получение запрашиваемой суммы.
Основные причины отказа в кредитах:
Как определить причину
Если человек обращается в разные банки, но постоянно получает отказ в получении займа, то он может определить причину разными способами. Для этого используются следующие методы:
- непосредственное общение с банковскими работниками, но обычно они ограничиваются стандартными формулировками, так как сами не располагают нужными сведениями;
- проверка собственной кредитной истории в БКИ, причем процедура предоставляется бесплатно раз в год;
- если причина основана на специфической кредитной политике выбранной организации, то можно запросить скоринг;
- если у человека уже имеются оформленные кредиты, то можно попробовать подать заявку на получение меньшей суммы или подготовить документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка;
- если человек знает, что его кредитная история действительно испорчена, то он может воспользоваться разными предложениями МФО, которые предлагают оформлять небольшие микрозаймы, погашаемые за короткий период времени, причем с их помощью можно улучшить свою КИ, но теряется крупная сумма средств на уплаченных процентах;
- можно подать заявку сразу в несколько банков, так как нередко в других банковских учреждениях заемщик воспринимается положительно, поэтому может получить нужную сумму.
Если грамотно подойти к этому вопросу, то можно без особых усилий получить нужную информацию.
