В последнее время очень популярным стало понятие “пассивный доход”. Как один из вариантов такого дохода – открытие банковского вклада.
Банковский вклад – очень простой и консервативный способ вложения денег. Для этого не нужны особые финансовые знания и подготовка.
Принципы работы этого финансового инструмента
Критерии надёжности банка:
- Наличие лицензии на привлечение денежных средств.
- Участие банка в системе страховых вкладов.
- Кредитные рейтинги.
- Размеры активов.
[stextbox id=’alert’]Есть вариант проще – обратиться в самые “главные” банки – банки с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк). Ставки у них ниже, доходность меньше, но если настанут совсем сложные времена, они хотя бы гарантируют возврат средств. [/stextbox]
Выбор вкладов, депозитов:
- процентная ставка;
- срок;
- личные приоритеты по снятию-пополнению.
Важно! Самое пристальное внимание к срокам. Основное правило таково: самая высокая доходность у “длинных” вкладов.
Как я инвестировал первые деньги – личное мнение:
Повышение процентной ставки
В конце января 2019 года Центробанк сообщил, что средняя максимальная ставка по вкладам в рублях у топа банков в январе выросла до 7,55%. Это на 0,2% выше, чем месяцем ранее.
[stextbox id=’black’]Например, Сбербанк запустил новый продукт “Лови выгоду” в рублях со ставкой 7,1-7,65%. Это предложение будет действовать до 31 марта 2019 года.[/stextbox]
Второй по величине активов банк ВТБ тоже улучшил линейку вкладов. Его “Выгодный” будет радовать вкладчиков 6,7% годовых.
Ставки по валютным вкладам у банков сейчас очень низки и в среднем не превышают 2,5% г. Именно по этой причине большинство граждан их не рассматривает.
В конце января 2019 года был пересмотрен уровень инфляции за 2018 год. После пересчета была озвучена цифра в 4% годовых. Произведя несложные арифметические расчеты, можно было бы предположить, что при таком же уровне инфляции на вкладах можно заработать до 3% годовых от суммы.
В статье Как мошенники могут украсть банковский вклад вы узнаете, как надежно обезопасить свои финансы.
Что показали результаты 2018 года
Но не все так просто. Принять решение по открытию вкладов помогут данные за 2018 год.
[stextbox id=’info’]В прошлом году самая низкая процентная ставка была, как раз у вышеназванных банков – 7,1% (вклады “Сберегательный сертификат” и “Выгодный” соответственно). Самая высокая у Газпромбанка “Сбережения и защита” и банка Советский “Новогодняя привилегия” – 8,8% г. Средняя процентная ставка по России была в районе 7%. [/stextbox]
Так как инфляция, озвученная правительством, не перешагнула 4%, то вкладчики должны были заработать три процента.
Когда лучше не открывать вклад? Ответ на этот вопрос можно найти в публикации на нашем сайте.
Дьявол кроется в деталях
Начал 2018 год доллар на отметке в 56,7 рубля, а закончил 66,09. Если на попадающие под страхование 1400 тысяч можно было в начале года купить 24691 доллар, то к концу только 21183. И это не считая более низкой просадки рубля летом.
Потребительские цены по самым радужным прогнозам выросли на 10%. Получается, что вкладчики остались не просто “при своих”, а даже ушли в минус.
Банк или банка – что надежнее
В то время, как те, кто держал вклады на валютных счетах даже под маленькие проценты, не потеряли ничего.
[stextbox id=’warning’]Сложно прогнозировать, смогут ли заработать на вкладах граждане в 2019 году. Но если учесть, что не все производители заложили повышение НДС в свою продукцию в 2018 году, то только по этому параметру можно ожидать 11% роста потребительских цен в 2019 г. Рост тарифов, грузо- и пассажироперевозок, ГСМ оптимизма тоже не добавляет.[/stextbox]
Даже если предположить, что Центробанк своими рычагами удержит инфляцию на уровне 4-5%в год; санкционные ограничения США не затронут нашу страну; и очередного оттока капитала не случится, рисков все равно остаётся много.
Таким образом, у банковских вкладов сейчас все меньше “за”. Приумножить и накопить средства вряд ли получится. Но использовать в качестве любимой россиянами секретной банки по-прежнему можно.
Куда инвестировать деньги:
