Ежегодно банки меняют процентные ставки, начисляемые по депозитам или кредитам, для чего им приходится ориентироваться на ключевую ставку Центробанка. Поэтому эксперты регулярно делают прогнозы относительно того, как изменятся данные показатели. Планируется, что к концу текущего года ключевая ставка будет снижена до 5,75%.
Такие прогнозы предлагают аналитики крупных банков. Так как государство стремится смягчить кредитную политику, то это приведет к снижению ставок по потребительским займам до 12,6%. Ставка по депозитам вырастет до 4,8%, а ипотека будет предоставляться под 8,4%.
Изменение ключевой ставки
Она представлена ставкой, которая применяется Банком России при совершении основных операций. Планируется, что к концу 2020 года она снизится примерно на 50 пунктов, поэтому составит 5,75%. Такой прогноз был подтвержден многими аналитиками, работающими в крупных банковских учреждениях.
Экономисты Альфа-Банка уверяют, что прогноз будет удачным, если в первые месяцы 2020 года инфляция не поднимется выше ожидаемого размера. В начале 2020 года наблюдается значительное повышение спроса на разные товары со стороны россиян, что приводит к росту цен на продукцию.
Если инфляция продолжит расти, то к декабрю ключевая ставка не сможет упасть ниже 6%. Некоторые эксперты уверяют, что фактически ключевая ставка будет ниже, чем прогнозируемая, поэтому составит примерно 5,5%.
Но достигнуть такого показателя можно исключительно при хороших политических условиях для РФ. На политику ЦБ непосредственно влияют различные внешние воздействия, поэтому в любой момент все прогнозы могут измениться.
При прогнозировании учитываются нюансы:
- если начнется финансовый кризис в мире, то Центробанк вынужденно повысит ключевую ставку;
- существует вероятность появления мирового кризиса, что замедлит торговлю с другими государствами, а также многие методы стимулирования экономической ситуации станут неэффективными;
- предстоящие выборы в США гарантированно приведут к усилению политических рисков, что негативно скажется на курсе рубля, поэтому вероятно повысятся цены на продукты питания и другие товары;
- повышение и понижение ключевой ставки зависит от уровня инфляции и экономического роста России;
- планируется, что к концу первого квартала 2020 года ставка снизится до 6%, после чего наступит затишье, а остальное развитие зависит от внешних факторов, к которым относятся цены на нефтепродукты, рост экономики других государств, применение антироссийских санкций и стабильность отечественной валюты.
Где лучше открывать вклад в 2020? Смотрите видео:
Эксперты уверяют, что наступление неблагоприятных событий маловероятно. Они утверждают, что европейские страны откажутся от санкций против России, а также ожидается укрепление рубля.
Но если прогнозы не оправдаются, то ЦБ вынужденно вернет прежнюю ставку, которая будет варьироваться от 6,5 до 6,75 процентов в конце 2020 года. Ставка 5,5% возможна только при благоприятных условиях, к которым относится снижение инфляции и экономический рост страны.
Ставки по ипотечным займам
Указы, изданные Президентом еще в 2019 году, преследовали значимую цель, которая заключается в снижении ипотечных ставок до 8% к концу 2024 года. Еще в 2019 году значительно снижались ставки, предлагаемые по жилищным кредитам.
Как грамотно вложить деньги и получить прибыль? Подробнее здесь.
[stextbox id=’alert’] Для этого проводились собрания директоров ЦБ, которые приводили к сокращению ключевой ставки. В конце 2019 года средняя ставка по ипотеке составляла 9,4%, а в 2020 году ожидается к середине снижение данного показателя до 8,4%. [/stextbox]
К концу года граждане смогут оформлять ипотеку под 8%, что считается выгодным для любого заемщика. Если дополнительно воспользоваться помощью государства, для чего применяются разные уникальные программы, то можно оплатить значительную часть квартиры или дома из бюджетных средств.
Центробанк еще в конце прошлого года предложил банковским учреждениям при принятии решения относительно выдачи ипотечного кредита учитывать не только размер первоначального вложения, но и долговую нагрузку.
За счет значительного снижения ставки по ипотеке, эксперты ожидают увеличения количества ипотечных заемщиков, причем этот рост будет варьироваться от 10 до 14 процентов. Некоторые банки вовсе предлагают потенциальным заемщикам оформление займа с минимальным первоначальным вложением.
Ставки по вкладам
В 2020 году снижаются ставки по депозитам, причем это делается для сохранения маржи.
Главный аналитик «Известия» утверждает, что такое решение со стороны банков обусловлено необходимостью получения прибыли за счет резкого снижения ставок по кредитам. Максимальная ставка по депозитам в 2020 году будет составлять 5,75%, а в некоторых банках она снизится до 4,8%.
Хотя в начале года банковские учреждения предлагали краткосрочные программы, по которым предлагалась высокая ставка в размере 6%, но теперь можно ожидать только снижения ставки.
Простят ли банки долги по кредитам? Ответ в видео:
[stextbox id=’warning’]Уменьшение показателя обусловлено тем, что ставки по депозитам зависят не только от ключевой ставки, но и от других факторов, к которым относится экономическое состояние внутреннего рынка, спрос на банковские услуги, а также конкуренция между банковскими учреждениями. [/stextbox]
В конце 2020 года ставка по депозитам будет варьироваться от 5 до 5,5%.
Изменение ставок по кредитам
По потребительским займам в среднем в 2020 году будут предлагаться ставки в пределах 12,6%. При этом ожидается постепенное снижение данного показателя, но оно будет замедлено за счет повышения требований ЦБ.
Сколько денег можно получить за третьего ребенка? Узнаете тут.
В конце 2019 года предлагались займы по ставке 15%, но снижение на 2,4% благотворно скажется на спросе. Но ожидать кардинального падения ставки не следует.
Государство старается разными способами поддержать заемщиков, поэтому планируется снижение ставок по ипотеке и обычным потребительским кредитам. Но проценты по депозитным вкладам будут уменьшены, что негативно скажется на прибыли вкладчиков.
