Внесение изменений в действующее законодательство позволило физическим лицам подтвердить свою несостоятельность. Развитие же банковской системы стимулировало рост количества заемов и кредитов, что участило применение механизма получения статуса банкрота.
Сегодня мы поговорим о том, как на законных основаниях избавиться от долгового бремени. Поговорим об особенностях процедуры, предназначении, нюансах оформления.
Общая информация о банкротстве
[stextbox id=’alert’]Банкротство физического лица – решение, принятое арбитражным судом на основании доказательной базы. Решение принимается после тщательного изучения материалов дела.[/stextbox]
Присвоенный статус подразумевает невозможность конкретного человека выполнять финансовые обязательства перед кредиторами, банком.
Инициировать процедуру в праве гражданин, долг которого превышает 500 000 тысяч рублей, а просрочка платежа составляет от 3-х календарных месяцев. Активные действия могут предпринимать и заинтересованная в этом организация.
Особая ситуация возникает, когда у физического лица несколько кредиторов и нет возможности погасить имеющуюся задолженность. В таком случае гражданин обязан обратиться в судебные органы не позднее 30 дней с момента актуализации условий банкротства.
Как проходит процедура банкротства физических лиц на практике – смотрите тут:
Действующее законодательство предусматривает ситуации, когда гражданин обязан или может обратиться в контролирующие органы.
Принятый закон «О банкротстве физических лиц» вызвал неоднозначные эмоции у кредиторов и должников.
[stextbox id=’black’]Первые опасаются легализации законной возможности ухода от погашения долгов, вторые – боятся потерять все имущество, вплоть до последних сбережений. Однако видны и плюсы – возможность лишиться финансового бремени, поручатели избавляются от потенциальных долгов.[/stextbox]
Преимущества и недостатки несостоятельности
Банкротства физического лица является платной процедурой, сумма которой зависит от многих факторов. Помимо прочего, на время судебных разбирательств должник лишается права:
- оперировать собственным имуществом (купля/продажа, аренда, выдача поручительства), входящим в перечень конкурсной массы;
- пересекать границу (на усмотрение суда);
- управлять денежными средствами на открытых счетах. Финансовый управляющий занимается структурированием имеющихся ресурсов.
Получение денежной суммы от коммерческой структуры обязывает гражданина информировать кредиторов о своем статусе (на пять последующих лет). Три года длится запрет на трудовую деятельность в управленческом аппарате рассматриваемой организации.
Озвученные выше «минусы» заставляют сомневаться многих, однако и преимущества существенны:
- удовлетворение финансовых обязательств перед кредиторами (за исключение штрафов и налоговых сборов). Претензии предъявляются только в рамках судебного разбирательства;
- прекращается начисление процентов по кредитам, выплаты неустоек;
- исполнительные документы по взысканиям имущества теряют юридическую силу.
[stextbox id=’info’]Важно знать! Статус банкрота защищает гражданина от оставшихся у банка требований после реализации движимого/недвижимого имущества.[/stextbox]
Законодательное регулирование
Закон №127-ФЗ на законодательном уровне легализировал механизмы признания неплатежеспособности физических лиц. Положениями также предусмотрено мировое соглашение или процесс реструктуризации. Это дает возможность восстановить материальное обеспечение гражданина.
«Свободные» финансы направляются на выплаты по долгам, размер и периодичность которых утверждены планом. Процедура перерасчета материальных обязательств прекращает начисление штрафных санкций.
Закон №213.4 ФЗ «О банкротстве» дает возможность должнику по собственной воле обратиться в судебные инстанции. При этом заявитель обязан предоставить доказательную базу.
Статьей 14.13 КоАП РФ предусматривается административная ответственность за неправомерные действия при оформлении статуса банкрота. Сумма штрафных санкций составляет от трех до пяти тысяч рублей.
Действующие лица разбирательства
Право инициировать процесс признания гражданина неплатежеспособный имеют:
- муниципальные учреждения;
- коммерческие структуры банковской сферы;
- налоговые органы;
- уполномоченные представители кредиторов.
Инициирующий документ может быть как одиночным, так и коллективным. Однако обязательно указывается одно из требований:
- долговые обязательства по выплате алиментов;
- кредитная задолженность;
- материальная компенсация за причиненный вред здоровью.
[stextbox id=’warning’]Порядок действий и стороны «конфликта», в случае физического лица и ИП, мало чем отличаются. Единственная особенность – инициаторами разбирательства могут быть кредиторы, финансовые претензии которых не касаются профессиональной деятельности гражданина.[/stextbox]
Этапы и признаки банкротства физлиц
Добровольно обратиться в специализированный орган может любой человек, имеющий следующие признаки:
- Неимение материального или финансового обеспечения для погашения долга.
- Общий размер долгов превышает средства, вырученные от продажи имущества.
- Суммарный размер долгов превышает 500 000 тысяч рублей.
- Не менее трех месяцев назад производился последний платеж по кредиту.
- Механизмы перерасчета обязательств не решит возникшие проблемы, отсутствует перспектива улучшения материального благосостояния физического лица.
Механизм получения статуса банкрота прописан на законодательном уровне и состоит из трех этапов:
- подготовительный – оформление заявления, сбор сопроводительной документации, могущая подтвердить неплатежеспособность физического лица. Здесь вы прочтете, как оформить заявление о банкротстве физического лица;
- инициализация судебного разбирательства – заявитель обращается в арбитраж с доказательной базой;
- рассмотрение по существу – уполномоченные лица изучают материалы дела, суд выносит решение.
Положительный исход, на усмотрение ответственных лиц, принимает форму:
- Мировое соглашение подразумевает нахождение компромиссного решения сложной ситуации.
- Реструктуризация задолженности – процедура коррекции сроков и размера финансовых обязательств. Обязательно присутствовует перспектива выхода из кризисного периода.
- Признание неплатежеспособности – крайние меры, предусматривающие конфискацию имущества и ее дальнейшую реализацию на аукционе. Подобное решение не удовлетворяет потребностей ни одной из сторон судебного разбирательства.
Что делать, если имущество отсутствует
Когда движимая и недвижимая собственность ушла с «молотка», а финансовые обязательства остались, наступает период ремиссии. Согласно статье 446 ГПК РФ, единственное жилье и предметы домашнего обихода не могут изыматься для погашения задолженности.
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом.
3. Утратил силу с 1 января 2010 года. – Федеральный закон от 09.02.2009 N 3-ФЗ.
Отсутствие имущества, дохода и денежных средств является достаточным основанием для прекращения дела о банкротстве.
[stextbox id=’alert’]Пункт 19 Пленума Верховного суда обязывает физическое лицо предоставить доказательства наличия ресурсов для погашения долгов в полном объеме.[/stextbox]
Таковыми являются:
- справка о доходах, свидетельствующая о возможности выделять средства для ежемесячных выплат при сохранении прожиточного минимума для членов семьи;
- квитанция о внесении дополнительных средств на счет Арбитражного суда (для оплаты расходов);
- письмо от третьего лица, гарантирующего погашение долга;
- наличие имущества, рыночная стоимость которого покроет общую сумму задолженности (предусмотренное статьей 446 ГПК РФ).
Документальное оформление
Для того, чтобы получить статус банкрота или прийти к мировому соглашению, потребуется ряд бумаг:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельства, подтверждающие факт задолженности.
- Перечень персональный данных кредиторов с указанием суммы долговых обязательств.
- Выписка из ЕГРИП – срок ее действия ограничен пятью днями, так что ее лучше взять в налоговых органах позднее.
- Перечень движимого и недвижимого имущества, прилагается экспертная оценка финансовых активов.
- Данные о сделках, общий размер которых превышает 300 000 тысяч рублей.
- Справка, подтверждающая общую сумму налоговых платежей за последние три года.
- Данные об открытых счетах в банках, общая сумма доступных финансов.
- Копия СНИЛС. Тут вы узнаете, как заполняется анкета застрахованного лица для получения СНИЛС.
- Оригинал и копия свидетельства о браке.
- Заверенная копия брачного контракта (если таковой имеется).
- Квитанция, подтверждающая факт оплаты официального представителя (финансового управляющего). При недостатке средств необходимо оформить ходатайство об отсрочке платежа.
- Документы, указывающие на инвалидность, тяжелое состояние здоровья.
[stextbox id=’download’]Образец заявления гражданина в арбитражный суд о признании его банкротом.[/stextbox]
Заявление в арбитражный суд обязано содержать следующие реквизиты:
- наименование уполномоченного органа;
- общая сумма долговых обязательств;
- трудовая деятельность физического лица: место работы, должность, оклад;
- информация о дополнительных источниках дохода;
- перечень движимого и недвижимого имущества;
- состав семьи;
- копии кредитных документов, личной переписки с кредиторами.
Последствия для заявителя
Получив статус банкрота, гражданин лишается возможности оперировать доступными финансами, принимать кредитные обязательства в течение пяти лет.
[stextbox id=’black’]Три календарных года физическое лицо не может занимать должности в управляющих органах любой компании. На время проведения слушаний запрещается пересекать границу Российской Федерации.[/stextbox]
Также законодательством предусмотрена административная и криминальная ответственность за: фиктивное банкротство, сокрытие имущества, намеренное уничтожение объектов, на которые распространяется право собственности.
Заключение
Банкротство физических лиц – сложный процесс взаимоотношений между должником и кредиторами, сторонами «конфликта» и судебными инстанциями. Положительный исход возможен при достижении компромиссного решения, которое бы удовлетворило всех участников процесса.
Пошаговая инструкция по осуществлению процедуры банкротства физлица – в этом видео:
