Сохраняющиеся в текущем году риски оттока средств физических лиц со срочных вкладов могут ограничить большое число банков в объеме активных операций или вынудить их искать дополнительные источники пополнения ресурсов. Об этом упоминается в исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
Экспертами было отмечено, что больше всего от такого риска защищены крупные банковские организации, которые входят в топ-20, поскольку они свободнее замещают срочные депозиты средствами на текущих счетах, в том числе благодаря зарплатным проектам. В прошлом году почти все из 20 самых крупных банковских организаций показали приток средств физических лиц, при чем в небольших банках в условиях низких ставок можно было наблюдать обратную тенденцию.
В АКРА также отметили, что срочные вклады граждан — это основной источник фондирования примерно половины российских банков, при этом особенно их роль высока у банков, занимающие по размеру активов места с 20-го по 50-е (57%) и 100-200-е (63%), в то время как у банковских организаций из первой “десятки” – всего 20%.
Как полагают аналитики агентства, можно говорить о том, что по мере снижения размера банков вместе с риском высокой концентрации для них увеличивается и риск ликвидности. В целом АКРА ожидает сохранение нестабильности срочных вкладов физических лиц на протяжении текущего года.
В такой ситуации банкам придется повышать ставки по вкладам не только из-за роста ключевой ставки Центрального Банка РФ. Старшим директором группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерием Пивень было отмечено, что в течение текущего года доходность сберегательных продуктов может увеличиться на 0,5–0,7 процентных пунктов.
В марте Банком России была повышена ключевая ставка на 0,25 пункта, до 4,5 процента годовых. Это было первым ужесточением денежно-кредитной политики в стране с конца 2018 г. Мера, которая призвана снизить темпы инфляции и укрепить курс национальной валюты, может привести к тому, что увеличатся проценты по займам и депозитным вкладам. В частности, об этом уже было заявлено в Сбербанке, отметив, что повышения будут не совсем значимыми. В ВТБ также были анонсированы изменения.
В 2020 г. Банком России для борьбы с последствиями пандемии коронавирусной инфекции впервые была использована стимулирующая денежно-кредитная политика: летом ставка была доведена до исторического минимума в 4,25 процента годовых. Но осенью инфляция стала разгоняться и цикл смягчений поставили на паузу.
