Экономист рассказал, как действовать при проблемах с погашением кредита
В условиях роста ключевой ставки и ужесточения кредитной политики многие россияне оказались в сложной финансовой ситуации. По словам Алексея Волкова, директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), все больше заемщиков испытывают трудности с выплатами по уже взятым займам. Эксперт рассказал, какие шаги нужно предпринять, чтобы минимизировать последствия и сохранить финансовую стабильность, передает Газета.ру.
Что делать при первых признаках проблемы
Волков подчеркивает: главное — не затягивать с решением проблемы. Просрочка по кредиту грозит не только штрафами и пенями, но и ухудшением кредитной истории, что осложнит получение займов в будущем. В некоторых случаях это может привести к банкротству и судебному взысканию долгов.
“Если вы понимаете, что не можете вовремя внести платеж, первым делом обратитесь в банк. Большинство кредиторов готовы обсуждать реструктуризацию задолженности или предоставление кредитных каникул”, — отмечает эксперт.
Почему важно общаться с банком
Многие заемщики, столкнувшись с трудностями, избегают контакта с кредитной организацией, надеясь, что проблема решится сама собой. Однако банки охотнее идут навстречу клиентам, которые честно сообщают о своих финансовых сложностях. Реструктуризация долга может включать:
- Увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей;
- Уменьшение процентной ставки;
- Временную отсрочку выплат.
Кредитные каникулы, как правило, предоставляются на срок от одного до шести месяцев и позволяют заемщику сосредоточиться на восстановлении финансового положения.
Как ситуация на рынке повлияла на кредиты
С конца 2024 года количество выдаваемых потребительских кредитов в России резко сократилось. Это связано с ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка, который поднял ключевую ставку до исторически высокого уровня. По данным ЦБ, общий объем начисленных процентов по невыплаченным кредитам на 1 декабря 2024 года достиг рекордных 607,8 млрд рублей. За год этот показатель вырос на 22,2%, что стало самым высоким темпом за последние четыре года.
Экономист Волков считает, что в ближайшее время ситуация вряд ли изменится. Банки ужесточают требования к заемщикам, отдавая предпочтение клиентам с высоким кредитным рейтингом и низким уровнем долговой нагрузки.
История реального заемщика
Анна, жительница Екатеринбурга, столкнулась с трудностями после повышения ключевой ставки. Ее ежемесячный платеж по потребительскому кредиту вырос на 20%, и она не смогла вовремя внести платеж.
“Я сразу позвонила в банк и объяснила ситуацию. Менеджер предложил мне два варианта: реструктуризацию долга или кредитные каникулы на три месяца. Я выбрала каникулы, за это время нашла подработку и смогла восстановить платежеспособность. Если бы я затянула, пришлось бы платить штрафы и портить кредитную историю”, — делится Анна.
Советы заемщикам
Эксперты рекомендуют:
- Следить за своим финансовым состоянием. Составляйте бюджет, чтобы контролировать доходы и расходы.
- Не допускать просрочек. При первых признаках финансовых трудностей сразу обращайтесь в банк.
- Изучать кредитные условия. При оформлении займа обращайте внимание на процентные ставки, возможность досрочного погашения и наличие страховки.
- Создавать финансовую подушку. Резервный фонд поможет избежать кризисных ситуаций.
Перспективы и прогнозы
Волков считает, что по мере снижения рисков на геополитической арене и стабилизации экономики ситуация с кредитами улучшится. “Если в ближайшие месяцы удастся смягчить денежно-кредитную политику, это приведет к снижению процентных ставок и увеличению доступности займов. Тем временем заемщикам важно быть внимательными к своим финансовым обязательствам и не допускать критических просрочек”, — резюмирует эксперт.
фото wayhomestudio
