Постоянно применяя в качестве расчета банковские карты, пользователи практически лишают себя домашних накоплений, так как намного проще и эффективнее хранить деньги на счете в банке.
Но при этом пользователь банковским инструментом остается практически беззащитен, так как банк не только может контролировать течение средств на его счету и варианты их поступления. Но и блокировать счета согласно регламенту, при возникновении подозрений в сомнительности операции.
Нормативное регулирование
[stextbox id=’alert’]Регулируется блокировка счета ФЗ № 115, на основании которого могут заблокировать счет по причине подозрения лица в проведении сомнительных операций. Смысл подобной блокировки вполне понятен – отказ в выводе средств за границу, если они поступили на счет гражданина в большом объеме и по непонятным причинам.[/stextbox]
Произойти заморозка счета может, если на него в течение длительного времени поступают крупные транши с последующим обналичиваем.
Когда зарплату на картах могут заблокировать и что с этим делать – читайте по ссылке.
Если подобная ситуация происходит систематически, банк может заморозить средства, так как посчитает что происходит, отмыв налички, и пользователь старается незаконно полученные средства сделать легальными.
Выполняет подобное действие специальная служба банка финансового мониторинга, которая следит за движением средств на счетах и формирует отчеты по подозрительных действиях.
Однако в последнее время жертвами данных служб становятся законопослушные субъекты, например, предприятия, сотрудничающие с зарубежными партнерами.
В таком случае важна своевременная и адекватная реакция со стороны держателя счета.
Сбербанк с 1 января 2019 года вводит налог и блокирует переводы – смотрите подробности в этом видео:
Банковский контроль
[stextbox id=’black’]Опираясь на «подозрение в совершении нелегальных финансовых операций» банки могут не только прервать операцию, но и вовсе заблокировать счет и отказывать в выдаче средств, руководствуясь лишь только соображениями клерков.[/stextbox]
Поэтому любой гражданин может оказаться без всех своих сбережений, лишь на основании недоразумений.
В данном случае необходимо обращение в банк с предоставлением документального подтверждения своих действий. В документе обязательно должны иметься доказательства законности операции. И даже такие действия для банка не всегда являются полноценным доказательством.
Как защитить свою банковскую карту от блокировки и что нужно для этого делать – узнайте по ссылке.
Новые правила
Согласно нововведениям, с 26 сентября, банки получили право использовать собственные критерии оценивания сомнительных сделок помимо установленных законодательством.
Кроме этого российские банки смогут блокировать счета, мобильные приложения и электронные кошельки, если появятся признаки хищения средств клиента.
Важно: чтобы выявить знает ли клиент о проведении операции с ним будет совершена связь, если он в данный момент окажется недоступен, счета будут блокированы.
[stextbox id=’info’]При этом клиента необходимо в любой доступный способ о блокировке проинформировать. Сама блокировка выполняется на 2 дня.[/stextbox]
Судебная практика и решение Верховного суда
В отношении подобных блокировок уже произошел не один процесс в Верховном суде и большинство из них закончились в пользу банков.
Например, гражданин перевел со своего юридического счета на личный большую сумму, которая была получена им за предоставление программного обеспечения. Банк решил, что операция подпадает под признаки сомнительной и заблокировал счет.
Тут вы узнаете, что делать, если пришло смс-сообщение о зачислении денег на карту, а их не оказалось.
Предоставление в учреждение договора с фирмой о поставке товара не дало положительных результатов, так как:
- к договору не было приложено приложение;
- отсутствовало название фирмы-заказчика;
- не было платежных документов.
Суд признал действия банка законными и отклонил требование истца.
Аналогичная ситуация произошла с женщиной, получившей от микрофинансовой компании значительные средства на погашение ипотеки, но так как ее счет был заблокирован с последующим длительным разбирательством она получила штрафные санкции от банка.
[stextbox id=’warning’]Обращение в суд для взыскания с виновника неустойки не принесло положительных результатов, так как высшей инстанцией были признаны действия кредитного учреждения как правомерные.[/stextbox]
Результаты банковского контроля
Все эти случаи имеют два варианта дальнейших событий:
- с одной стороны, банк выполняет свои функции контроллера по финансовым операциям;
- с другой стороны, чрезмерный контроль, когда страдают законопослушные граждане приведет к падению доверия к кредитным организациям и может совершить непреодолимые изменения в экономике страны.
Здесь можно узнать, как происходит кража денег с банковских карт через простые смс-сообщения.
Заключение
Проводить контроль над оборотом средств на счетах клиентов банк обязан в силу изданных законов. Но при этом он может ошибаться, так как в нем также работают люди, которым присуще делать ошибочные выводы, определяя обычные транши граждан, как террористические махинации.
Секреты банковских карт, о которых не все знают – смотрите тут:
