Займы стали постоянной частью жизни практически каждого человека. Они могут оформляться для покупки техники, машины или квартиры. Но за использование заемных средств приходится платить крупные суммы, размер которых зависит от процентной ставки.
Ее размер может быть разным, так как зависит от решения банка, в который обращается потенциальный заемщик. Нередко граждане сталкиваются с тем, что банковские учреждения по разным причинам значительно увеличивают ставки.
Почему происходит повышение ставки
Люди, нуждающиеся в оформлении кредита или рефинансировании кредита, вынуждены постоянно изучать разные банковские предложения, чтобы выбрать оптимальный вариант. В рекламе часто говорится о том, что люди могут получить займ по сниженной ставке, которая не превышает 10% годовых.
[stextbox id=’info’] Но после подачи заявки выясняется, что банк одобряет кредит только по более высокой ставке, которая может превышать даже 20%. В результате учреждение просто удвоило ставку, не сдержав свое обещание относительно низкого процента.[/stextbox]
Для каждого клиента банк предлагает свою ставку кредита, так как она зависит от финансового положения, кредитной истории и других характеристик потенциального заемщика. Люди, имеющие какие-либо проблемы с выплатой прошлых кредитов, часто сталкиваются с завышенными процентами.
Для них условия оформления займов не являются выгодными, так как банки при обнаружении проблем в кредитной истории хотят обезопасить себя от возможных просрочек. Дополнительно повышение ставки может быть связано с оформлением страхового полиса, защищающего банк от невыплаты долга.
Поэтому люди, желающие оформить займ, должны помнить о следующих нюансах:
- в рекламных сообщениях банки приводят наиболее низкую ставку процента, которая предлагается очень редко;
- редко учреждения пользуются фиксированными процентами, поэтому ставка может варьироваться от 9,9 до 29,9 процентов;
- если банк открывает депозит под 8%, то он просто не сможет выдавать кредиты под 10%, поэтому не следует рассчитывать на слишком выгодное предложение;
- рекламная информация используется только для привлечения клиента, так как банк надеется, что люди, пришедшие в отделение и подавшие заявку, согласятся на оформление кредита по завышенной ставке.
Как банки определяют какой кредит выдать? Смотрите видео:
Сами работники банковских организаций утверждают, что редко выдают кредиты по минимальным ставкам, так как для этого должны удовлетворяться жесткие и многочисленные условия.
Почему отличаются ставки для разных клиентов
Конкретная ставка по кредиту определяется непосредственно в процессе рассмотрения заявки, составленной гражданином.
На нее влияют разные факторы, к которым относится:
- возраст потенциального заемщика;
- место и срок работы;
- особенности кредитной истории;
- наличие или отсутствие страхового полиса;
- размер заемной суммы;
- сфера труда;
- размер заработной платы.
Почему хотят штрафовать курящих граждан на работе? Подробнее тут.
Все вышеуказанные параметры являются индивидуальными для каждого человека, поэтому и ставка, предлагаемая банком, может значительно отличаться для разных клиентов.
При этом учитываются следующие нюансы:
- банки негативно относятся к кредитам, оформляемым на длительный срок, поэтому при длительном кредитовании предлагается высокий процент, позволяющий при растущей инфляции получать доход банковским учреждениям;
- процесс принятия решения является закрытым, поэтому люди не могут понять, по каким именно причинам для них увеличивается размер ставки;
- если в банке предлагается какая-либо акция, то даже в ней может быть отказано человеку с плохой кредитной историей;
- нередко банки вводят людей в заблуждение, например, в рекламе указывается, что при оформлении заявки онлайн можно рассчитывать на снижение процента на 1%, но вполне вероятно, что и при посещении отделения учреждения были бы предложены те же условия;
- нередко в кредитных договорах появляются дополнительные условия, оказывающие влияние на ставку, например, если человек допустил просрочку или отказался от страхового полиса, то процент может быть повышен.
Надо ли платить при совмещении обязанностей? Читайте тут.
Перед подписанием соглашения важно тщательно изучить все условия, чтобы в будущем не совершить какие-либо ошибки, приводящие к ухудшению условий кредитования.
Почему банки пользуются такими хитростями
Основная причина, по которой учреждения увеличивают ставку, заключается в желании получить как можно большую прибыль. Именно от размера процента зависит переплата каждого клиента по займу.
Но все равно ставки банков намного ниже, чем предложения МФО, выдающих небольшие суммы средств на короткий период времени. Реклама компаний нацелена на привлечение клиентов, но на самом деле не всегда она содержит достоверную информацию.
[stextbox id=’black’]Банк может в любой момент времени выкрутиться, заявив, что конкретный гражданин просто не соответствует многим условиям, чтобы рассчитывать на 10%.[/stextbox]
Как проверить проценты по кредиту? Ответ в видео:
Некоторые люди стремятся снизить ставку путем оформления страхового полиса, но в большинстве случаев выгода является минимальной, так как за страховку приходится платить довольно крупную сумму. Поэтому перед покупкой полиса следует оценить целесообразность данного процесса.
Как поступить
Каждый человек, нуждающийся в заемной сумме средств, желает получить займ по выгодным условиям. Для этого он рассматривает только предложения со сниженной ставкой.
Чтобы не переплачивать, рекомендуется учитывать советы:
- оценивается выгода от наличия страхового полиса;
- подготавливается как можно больше документов, подтверждающих ответственность и платежеспособность клиента;
- при необходимости можно воспользоваться помощью поручителя или передать имущество в залог, что положительно скажется на условиях кредитования;
- если планируется погашать долг досрочно, то не следует покупать страховку, так как вернуть за нее деньги практически невозможно, если она включается в договор в виде дополнительной услуги банка;
- изначально рекомендуется подавать заявки в разные банки, чтобы оценить предложения различных организаций, выбрав наиболее подходящий вариант.
Не рекомендуется верить рекламным объявлениям, так как в них редко содержатся достоверные данные. Не следует брать кредит в первом попавшемся банке, так как при изучении всех предложений на рынке можно подобрать программу, по которой будут предложены наиболее выгодные условия.
Банки часто удваивают кредитную ставку непосредственно в процессе оценки заявки от потенциального заемщика. Это обусловлено изучением заработка, платежеспособности и других характеристик гражданина. Основная цель повышения ставки заключается в увеличении дохода банковского учреждения.
